Compte bancaire auto-entrepreneur : comment choisir sa banque

Compte bancaire auto-entrepreneur : comment choisir sa banque

18 octobre 2017

Les auto-entrepreneurs ont l'obligation d'ouvrir un compte bancaire dédié à leur activité. Mais cette formalité incontournable peut parfois engendrer de nombreuses questions : compte courant ou professionnel, banque en ligne ou physique ? Nous vous aidons à faire le meilleur choix pour votre auto-entreprise.

Compte bancaire et auto-entreprise : rappel de la réglementation

Depuis le 1er janvier 2015, les auto-entrepreneurs :

  • ont l'obligation d'ouvrir un compte dédié à leur auto-entreprise

  • disposent d’un délai d’un an à compter de la création de leur auto-entreprise pour ouvrir ce compte

L’objectif de cette mesure est de faciliter les contrôles fiscaux sur les revenus perçus en qualité d’auto-entrepreneur. La possession d’un compte séparé de votre compte personnel vous permettra de tenir plus facilement votre comptabilité.

L’ouverture d’un simple compte particulier suffit.

Ce compte sera utile pour :

  • déposer les revenus de l’auto-entreprise

  • effectuer les dépenses liées à votre activité

  • envisager des solutions de financement

Votre rémunération sera permise par des virements depuis ce nouveau compte vers votre compte courant.

Cependant, si vous souhaitez disposer d’une carte bancaire et d’un chéquier au nom de votre auto-entreprise, utiliser un terminal de paiement ou prendre un crédit, il est alors préférable d’ouvrir un compte professionnel. Il est donc important de choisir votre établissement bancaire en fonction de votre activité.

Des offres bancaires adaptées à l’auto-entreprise

La plupart des banques proposent des comptes qui correspondent aux besoins des auto-entrepreneurs : une gestion simplifiée, pas d’obligation de revenus fixes, des frais bancaires avantageux et la mise à disposition éventuelle de moyens de paiement.

Pour l’ouverture d’un compte spécifiquement réservé aux auto-entrepreneurs il vous faudra :

  • vous munir de votre formulaire de déclaration d’activité

  • disposer d’une pièce d’identité

  • joindre un justificatif de domiciliation de l’entreprise (facture EDF, facture de téléphone ou d’internet, etc.)

  • vous rendre dans une agence bancaire

Compte professionnel : une option possible pour les auto-entrepreneurs

Même s'ils ont le droit d'ouvrir un compte courant, les auto-entrepreneurs peuvent aussi préférer ouvrir un compte professionnel classique dans un des principaux établissements bancaires français. Ces comptes offrent davantage de services réservés aux professionnels, mais ils sont bien plus coûteux dans leur gestion. Ils seront principalement préférés par les auto-entrepreneurs qui souhaitent avoir un conseiller référent, et qui envisagent d’avoir recours à un crédit bancaire pour financer leur activité.

Vous trouvrerez ci-dessous quelques exemples d'offres bancaires (tarifs 2018) :

Banque Frais mensuels (à partir de)
La Banque Postale 21 €
BNP 27 €
LCL 13,5 €
Crédit agricole 8,5 €
Société Générale 37 €

Les banques en ligne : une gestion simplifiée

Les banques en ligne proposent une alternative particulièrement avantageuse pour les auto-entrepreneurs qui recherchent une gestion bancaire simple et abordable. Attention cependant, ce type d’offre ne permet généralement pas le dépôt d’espèces sur votre compte et n’est donc pas adapté à toutes les activités. Les professions commerciales opteront logiquement pour une banque ayant des agences à proximité de leur lieu d’activité.  

L’ouverture d’un compte dans une banque en ligne se fera en quelques minutes sur internet, ce qui soulagera l’emploi du temps bien chargé de certains auto-entrepreneurs.

Auto-entrepreneurs : pensez aux nouveaux acteurs du marché bancaire

Monabanq - « Prix du meilleur service client en 2018 »

Monabanq propose un compte 100 % en ligne dédié aux auto-entrepreneurs, sans conditions de revenus. Avec des offres à 7 € par mois sans carte bleue, 8 € par mois avec Visa Classic, et 9 € par mois avec Visa premier, Monabanq met à votre disposition de nombreux services : chéquier, bordereau numérique, retraits illimités sans frais dans toute la zone euro, application mobile et tablette, ou encore une compatibilité avec les mini TPE iZettle.

Les plus pour les auto-entrepreneurs : des alertes sms et email vous informant des principaux mouvements sur votre compte et des échéances importantes, comme le paiement de vos cotisations sociales.

Banque N26 - « Le compte Business 100 % mobile »

La jeune start-up allemande N26 débarque enfin en France et souhaite révolutionner le compte bancaire via une offre 100 % mobile. Vous pouvez ainsi ouvrir un compte business gratuitement, et disposer d'une Mastercard N26. Des frais de 2,90 € par mois vous seront cependant facturés si vous utilisez votre carte moins de 3 fois par mois sur une période de 3 mois.

L'exclusivité N26 ? Plus vous utilisez votre carte et plus vous cagnottez sur votre compte bancaire. En effet 0.1 % de cashback sont crédités sur tous vos achats effectués avec votre Mastercard. 

Boursorama Banque Pro - « Le meilleur de la banque pour les professionnels »

Boursorama Banque Pro propose une offre professionnelle à 9 € par mois, sans frais à l’ouverture. Ce contrat inclut une carte visa premier gratuite et comprend les virements, la mise à disposition d’un chéquier, et une assurance sur vos paiements sans frais additionnels.

Une offre spéciale pour les petits revenus : si votre auto-entreprise n’a pas vocation à devenir votre activité principale, vous pouvez bénéficier de l’offre Welcome de Boursorama Banque qui permet l’ouverture d’un compte particulier sans conditions de revenu ni d’encours.

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