Auto-entrepreneur : quel type de compte bancaire choisir ?

Auto-entrepreneur : quel type de compte bancaire choisir ?

Devant la multitude des offres bancaires, il est parfois difficile de s’y retrouver. Pourtant, il est essentiel de sélectionner la banque qui correspond le mieux aux besoins de votre activité et saura vous d’accompagner au mieux dans la gestion des revenus de votre auto-entreprise.


Une ouverture de compte réglementée

Pour rappel, depuis le 1er janvier 2015 :

  • L'ouverture d’un compte dédié à votre auto-entreprise est obligatoire.

  • Vous disposez d’un délai d’un an à compter de la création de votre auto-entreprise pour ouvrir un compte spécifique.

L’objectif de cette mesure est de faciliter les contrôles fiscaux sur les revenus perçus en qualité d’auto-entrepreneur. La possession d’un compte séparé de votre compte personnel vous permettra de tenir plus facilement votre comptabilité.

L’ouverture d’un simple compte particulier suffit.

Ce compte sera utile pour :

  • déposer les revenus de l’auto-entreprise,

  • effectuer les dépenses liées à votre activité,

  • envisager des solutions de financement.

Votre rémunération sera permise par des virements depuis ce nouveau compte vers votre compte courant.

Cependant, si vous souhaitez disposer d’une carte bancaire et d’un chéquier au nom de votre auto-entreprise, utiliser un terminal de paiement ou prendre un crédit, il est alors préférable d’ouvrir un compte professionnel. Il est donc important de choisir votre établissement bancaire en fonction de votre activité.

Des offres professionnelles adaptées à l’auto-entreprise

La plupart des banques proposent des offres qui correspondent aux besoins des auto-entrepreneurs : une gestion simplifiée, pas d’obligation de revenus fixes, des frais bancaires avantageux et la mise à disposition éventuelle de moyens de paiement.

Pour l’ouverture d’un compte spécifiquement réservé aux auto-entrepreneurs il vous faudra :

  • vous munir de votre formulaire de déclaration d’activité,

  • disposer d’une pièce d’identité,

  • joindre un justificatif de domiciliation de l’entreprise (facture EDF, facture de téléphone ou d’internet, etc.)

  • vous rendre dans une agence bancaire.

Les auto-entrepreneurs peuvent ouvrir un compte professionnel classique dans un des principaux établissements bancaires français. Ces comptes offrent d’avantages de services réservés aux professionnels, mais ils sont bien plus coûteux dans leur gestion. Ils seront principalement préférés par les auto-entrepreneurs qui souhaitent avoir un conseiller référent, et qui envisagent d’avoir recours à un crédit bancaire pour financer leur activité.

Tableau récapitulatif des principales offres de comptes bancaires professionnels en 2018

Estimation des offres bancaires pour auto-entrepreneur (2017)
Banque Frais mensuels (à partir de)
La Banque Postale 21€
BNP 27 €
LCL 13,5€
Crédit agricole 55€
Société Générale 37€

Les banques en ligne : une gestion simplifiée

Les banques en ligne proposent une alternative particulièrement avantageuse pour les auto-entrepreneurs qui recherchent une gestion bancaire simple et abordable. Attention cependant, ce type d’offre ne permet généralement pas le dépôt d’espèces sur votre compte et n’est donc pas adapté à toutes les activités. Les professions commerciales opteront logiquement pour une banque ayant des agences à proximité de leur lieu d’activité.  

L’ouverture d’un compte dans une banque en ligne se fera en quelques minutes sur internet, ce qui soulagera l’emploi du temps bien chargé de certains auto-entrepreneurs.

Tournez vous vers les nouveaux acteurs du marché bancaire.

Boursorama Banque Pro - "Le meilleur de la banque pour les professionnels"

Boursorama Banque Pro propose ainsi une offre professionnelle à 9 € par mois, sans frais à l’ouverture. Ce contrat inclut une carte visa premier gratuite et comprend les virements, la mise à disposition d’un chéquier, et une assurance sur vos paiements sans frais additionnels.

Une offre spéciale pour les petits revenus : Si votre auto-entreprise n’a pas vocation à devenir votre activité principale, vous pouvez bénéficier de l’offre "Welcome" de Boursorama Banque qui permet l’ouverture d’un compte particulier sans conditions de revenu ni d’encours. 

N26 - "Le compte Business 100% mobile"

La jeune start-up allemande N26 débarque enfin en France et souhaite révolutionner le compte bancaire via une offre 100% mobile. Vous pouvez ainsi ouvrir un compte business gratuitement, et disposer d'une Mastercard N26. Des frais de 2,90 € par mois vous seront cependant facturés si vous utilisez votre carte moins de 3 fois par mois sur une période de 3 mois.

L'exclusivité N26 : Plus vous utilisez votre carte et plus vous cagnottez sur votre compte bancaire, en effet 0.1% de cashback sont crédités sur tous vos achats effectués avec votre Mastercard.

Axa - "Compte bancaire AXA pour les auto-entrepreneurs !"

Axa propose une offre similaire en reprenant l’offre SOON avec des conditions modifiées. L’ouverture du compte et les frais bancaires sont offerts et la mise à disposition d’un terminal de paiement sera facturée 25 €, avec un montant d’utilisation minimum par trimestre de 450 € pour les moins de 30 ans et de 900€ pour les plus de 30 ans.

La force de Axa Banque : son service client très facilement joignable avec une disponibilité par téléphone du lundi au samedi (hors jours fériés), 24h/24 !

Pour en savoir plus : la nouvelle offre d'Axa Banque qui remplace Soon.

La plupart des banques en ligne ne disposent pas d’agences pour votre accompagnement, mais elles sont généralement facilement joignables par mail et par téléphone.

 

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