Compte bancaire auto-entrepreneur : comment choisir sa banque ?
Contrairement aux idées reçues, tous les auto-entrepreneurs n'ont pas nécessairement l'obligation d'ouvrir un compte bancaire dédié à leur activité. Qu’elle soit facultative ou obligatoire, cette formalité peut parfois engendrer de nombreuses questions : quand est-ce que cela devient une obligation, faut-il ouvrir un compte courant ou un compte professionnel, comment choisir entre banque en ligne et physique ? Nous vous aidons à faire le meilleur choix pour votre auto-entreprise !
Compte bancaire et auto-entreprise : la réglementation
Depuis la loi PACTE du 22 mai 2019, seuls les micro-entrepreneurs dont le chiffre d'affaires annuel excède 10 000 € pendant deux années consécutives sont obligés d'ouvrir un compte bancaire dédié uniquement à leur activité. Ils disposent alors de 12 mois pour le faire. En clair, lorsque vous lancez votre activité, vous n'avez pas l'obligation d'ouvrir un compte bancaire pour votre auto-entreprise (contrairement aux sociétés).
Néanmoins, l'ouverture d'un compte réservé à votre activité d'auto-entrepreneur est souvent recommandée, même si vous êtes en dessous du chiffre d'affaires qui vous oblige à le faire. En effet, ce compte sera utile pour séparer vos affaires personnelles et vos affaires professionnelles et :
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déposer les revenus de votre auto-entreprise
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effectuer les dépenses liées à votre activité
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envisager des solutions de financement
- gérer plus simplement votre comptabilité
En cas de contrôle fiscal, le travail de l'URSSAF ou des impôts sera également facilité.
Contrairement à ce que peuvent vous dire certaines banques, pour les auto-entrepreneurs (et entrepreneurs individuels plus largement) : l'ouverture d'un simple compte courant particulier suffit. Vous n'avez donc pas besoin de souscrire une offre de compte professionnel.
Cependant, si vous souhaitez disposer d’une carte bancaire et d’un chéquier au nom de votre auto-entreprise, utiliser un terminal de paiement ou prendre un crédit, il est alors préférable d’ouvrir un compte professionnel. Il est donc important de choisir votre établissement bancaire et l'offre la plus adéquate en fonction de votre activité et de vos besoins quotidiens.
Compte professionnel : une option possible pour les auto-entrepreneurs
Même s'ils ont le droit d'ouvrir un compte courant, les auto-entrepreneurs peuvent aussi préférer ouvrir un compte professionnel classique dans un des principaux établissements bancaires français. Il s’agit de formules développées pour les besoins des indépendants, avec une accessibilité 100 % en ligne le plus souvent.
Ces comptes offrent davantage de services réservés aux professionnels, mais ils sont bien plus coûteux dans leur gestion. Ils seront principalement préférés par les auto-entrepreneurs qui souhaitent avoir un conseiller référent, et qui envisagent d’avoir recours à un crédit bancaire pour financer leur activité.
Vous trouverez ci-dessous quelques exemples d'offres bancaires entièrement professionnelle (tarifs 2022) :
Banque | Frais mensuels (à partir de) |
La Banque Postale | 24 € (TTC par mois) |
BNP | 41 € (HT par mois) |
LCL | 9,70 € par mois |
Crédit agricole | Dès 15 € par mois |
Société Générale | 39 € par mois |
NB : Ces offres correspondent aux banques classiques, avec des tarifs plutôt élevés. Nous conseillons d’opter pour ces formules si votre activité est développée et que vous avez besoin d’un accompagnement plus poussé.
Des offres bancaires adaptées à l’auto-entreprise
La plupart des banques proposent des comptes qui correspondent aux besoins des auto-entrepreneurs : une gestion simplifiée, pas d’obligation de revenus fixes, des frais bancaires avantageux et la mise à disposition éventuelle de moyens de paiement.
Désormais, les offres des néo-banques apparaissent comme étant les plus intéressantes pour les micro-entreprises. En bref, une néo-banque est un établissement bancaire totalement digital. Autrement dit, toutes vos démarches sont dématérialisées : il n’y a pas d’agence physique ! En général, leur offre est 100 % mobile, via une application sur téléphone.
Pour l’ouverture d’un compte spécifiquement réservé aux auto-entrepreneurs il vous faudra :
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vous munir de votre formulaire de déclaration d’activité
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disposer d’une pièce d’identité
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joindre un justificatif de domiciliation de l’entreprise (facture EDF, facture de téléphone ou d’internet, etc.)
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vous rendre dans une agence bancaire
Prêt à ouvrir un compte ? La néo-banque Monabanq propose des solutions parfaitement adaptées aux auto-entrepreneurs !
Les banques en ligne : une gestion simplifiée
Les banques en ligne proposent une alternative particulièrement avantageuse pour les auto-entrepreneurs qui recherchent une gestion bancaire simple et abordable. Attention cependant, ce type d’offre ne permet généralement pas le dépôt d’espèces sur votre compte et n’est donc pas adapté à toutes les activités. Les professions commerciales opteront logiquement pour une banque ayant des agences à proximité de leur lieu d’activité.
L’ouverture d’un compte dans une banque en ligne se fera en quelques minutes sur internet, ce qui soulagera l’emploi du temps bien chargé de certains auto-entrepreneurs.
Auto-entrepreneurs : pensez aux nouveaux acteurs du marché bancaire
Hello bank!, la banque 100 % digitale de BNP Paribas
Avec la banque mobile de BNP Paribas, profitez de services bancaires qualifiés directement sur votre application. Au menu : virements instantanés SEPA et internationaux, package d’assurances (assistance juridique, indemnisation en cas d’hospitalisation, etc.), et mise à disposition de toutes les solutions d’encaissement (carte bancaire, chèques et espèces). Profitez donc de l'expérience digitale d’une grande banque innovante à tout moment, depuis votre smartphone !
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Bon à savoir
Si vous souhaitez bénéficier d'avantages supplémentaires tels que les retraits d'espèces illimités et sans frais, d'assurances plus larges ou d'une carte personnelle supplémentaire, les offres Business You et Business Metal peuvent également être des alternatives intéressantes.
Bon à savoir
De nombreux autres bons plans partenaires sont également disponibles, des assurances aux terminaux de paiement en passant par la domiciliation.
Vous avez maintenant toutes les clés en main pour choisir la meilleure banque adaptée à votre activité. Vous l’aurez compris, si vous voulez trouver une offre raisonnable, mieux vaut vous diriger vers les banques en ligne ! Leurs formules sont désormais développées et s’adaptent à votre activité et ses besoins ! Afin de faire votre choix, nos équipes restent à vos côtés pour vous accompagner dans votre aventure !
