Banque Auto-Entrepreneur : comment choisir ?
Tous les auto-entrepreneurs n'ont pas l'obligation de dédier un compte en banque à leur activité. Ouvrir un compte bancaire engendre donc une série de questions : quand la formalité est-elle obligatoire ? Faut-il ouvrir un compte courant ou professionnel ? Comment choisir entre banque en ligne ou physique ? Quelle est la meilleure banque pour les micro-entrepreneurs ? On vous éclaire sur la réglementation et les différentes offres !
Compte bancaire : la réglementation micro-entrepreneur
Depuis la loi PACTE du 22 mai 2019, seuls les micro-entrepreneurs dont le chiffre d'affaires annuel excède 10 000 € pendant deux années consécutives sont obligés d'ouvrir un compte bancaire dédié uniquement à leur activité. Ils disposent alors de 12 mois pour le faire.
En clair, avec la loi Pacte lorsque vous lancez votre activité, vous n'avez pas l'obligation d'ouvrir un compte bancaire pour votre auto-entreprise (contrairement aux sociétés).
Néanmoins, l'ouverture d'un compte réservé à votre activité d'auto-entrepreneur (compte bancaire auto-entrepreneur) est souvent recommandée, même si vous êtes en dessous du chiffre d'affaires qui vous oblige à le faire. En effet, ce compte dédié à votre auto-entreprise sera utile pour séparer vos affaires personnelles et vos affaires professionnelles et :
- Déposer les revenus de votre auto-entreprise
- Effectuer les dépenses liées à votre activité
- Envisager des solutions de financement
- Gérer plus simplement votre comptabilité
En cas de contrôle fiscal, le travail de contrôle de l'Urssaf ou des impôts sera également facilité.
Contrairement à ce que peuvent vous dire certaines banques, pour les auto-entrepreneurs (et entrepreneurs individuels plus largement) : l'ouverture d'un simple compte courant particulier suffit. Vous n'avez donc pas besoin de souscrire une offre de compte professionnel pour votre micro-entreprise.
Cependant, si vous souhaitez disposer d’une carte bancaire et d’un chéquier au nom de votre auto-entreprise, utiliser un terminal de paiement ou prendre un crédit, il est alors préférable d’ouvrir un compte professionnel. Il est donc important de choisir votre établissement bancaire et l'offre la plus adéquate en fonction de votre activité et de vos besoins quotidiens.
Compte professionnel : une option possible pour les auto-entrepreneurs
Même s'ils ont le droit d'ouvrir un compte courant, les auto-entrepreneurs peuvent aussi préférer ouvrir un compte professionnel classique dans un des principaux établissements bancaires français. Il s’agit d’offres développées pour les besoins des indépendants, avec une accessibilité 100 % en ligne le plus souvent.
Ces comptes offrent davantage de services réservés aux professionnels, mais ils sont bien plus coûteux dans leur gestion. Ils seront généralement préférés par les auto-entrepreneurs qui souhaitent avoir un conseiller référent, et qui envisagent d’avoir recours à un crédit bancaire pour financer leur activité en micro-entreprise.
Vous trouverez ci-dessous quelques exemples d'offres bancaires entièrement professionnelle (tarifs 2023) :
Banque | Frais mensuels (à partir de) |
La Banque Postale | 9,80 TTC/mois pour le compte auto-entrepreneur en ligne |
BNP | Gratuit pour le compte d’entrée de gamme Hello Pack Pro |
LCL | 8 € HT/mois pour l’offre Essentiel Pro |
Crédit agricole | 8 € HT/mois pour le compte Propulse |
Société Générale | 39 € HT/mois pour l’offre PRO complète avec conseiller dédié (sinon ouverture simple d’un compte pro pour 7,9 € HT/mois avec leur filiale Shine). |
Le saviez-vous ?
Ces offres correspondent aux banques classiques. Nous vous conseillons d’opter pour ces formules si vous avez besoin d’un accompagnement poussé.
Des offres bancaires adaptées aux besoins de votre auto-entreprise
La plupart des banques proposent des comptes qui correspondent aux besoins des auto-entrepreneurs : une gestion simplifiée, pas d’obligation de revenus fixes, des frais bancaires avantageux et la mise à disposition éventuelle de moyens de paiement.
Désormais, les offres des néo-banques apparaissent comme étant les plus intéressantes pour les micro-entreprises. En bref, une néo-banque est un établissement bancaire totalement digital. Autrement dit, toutes vos démarches sont dématérialisées : il n’y a pas d’agence physique ! En général, leur offre est 100 % mobile, via une application sur téléphone.
Vous avez ainsi la possibilité d’ouvrir un compte bancaire en ligne pour faciliter votre quotidien d’auto-entrepreneur.
Pour l’ouverture d’un compte réservé aux auto-entrepreneurs, il vous faudra :
- Vous munir de votre formulaire de déclaration d’activité d’auto-entrepreneur
- Disposer d’une pièce d’identité
- Joindre un justificatif de domiciliation de l’entreprise (facture EDF, facture de téléphone ou d’internet, etc.)
- Vous rendre dans une agence bancaire pour auto-entrepreneurs
Les banques en ligne : une gestion simplifiée
Les banques en ligne proposent une alternative particulièrement avantageuse pour les auto-entrepreneurs qui recherchent une gestion bancaire simple et abordable. Attention cependant, ce type d’offre ne permet généralement pas le dépôt d’espèces sur votre compte et n’est donc pas adapté à toutes les activités. Les professions commerciales opteront logiquement pour une banque ayant des agences à proximité de leur lieu d’activité plutôt que pour une banque dématérialisée.
L’ouverture d’un compte dans une banque en ligne se fera en quelques minutes sur internet, ce qui soulagera l’emploi du temps bien chargé de certains auto-entrepreneurs.
Auto-entrepreneurs : pensez aux nouveaux acteurs du marché bancaire
L'offre Hello bank! Pro
Avec Hello Bank, la banque mobile de BNP Paribas, profitez de services bancaires qualifiés directement sur votre application. Au menu ? Virements instantanés SEPA et internationaux, package d’assurances (assistance juridique, indemnisation en cas d’hospitalisation, etc.), et mise à disposition de toutes les solutions d’encaissement (carte bancaire, chèques et espèces). Profitez donc de l'expérience digitale d’une grande banque innovante à tout moment, depuis votre smartphone !
Le plus de Hello bank! Pro ? C’est l’occasion de profiter de l’ensemble du réseau BNP Paribas (6 000 automates et guichets dans plus de 2 000 agences) pour effectuer vos opérations courantes !
Cette offre est-elle faite pour vous ?
Si vous souhaitez bénéficier d’une banque adaptée à vos besoins vous permettant de faire des retraits, prélèvements ou encore des virements gratuits chaque mois alors, nous vous conseillons de faire appel à Hello bank! Pro.
Par ailleurs, cette banque en ligne vous offre une possibilité de crédit, ce qui peut être un avantage considérable pour votre activité d’auto-entrepreneur !
Monabanq - « Élu service client de l’année 2023 »
L'offre Monabanq
La banque en ligne monabanq propose un compte 100 % en ligne dédié aux auto-entrepreneurs, sans condition de revenus. Avec des offres à 9 € TTC par mois spécialement conçues pour les auto-entrepreneurs, Monabanq met à votre disposition de nombreux services : dépôts de chèques et d'espèces facilités, bordereau numérique, système de cashback, découvert autorisé, retraits illimités sans frais dans toute la zone euro, application mobile et tablette, ou encore une compatibilité avec les TPE Smile & Pay.
Le gros plus ? Vous bénéficiez d'une protection juridique par téléphone afin de rédiger facilement des contrats avec vos clients, mais aussi vos fournisseurs.
Cette offre est-elle faite pour vous ?
Vous souhaitez recourir aux services d’une banque en ligne sans condition de revenus ? Monabanq est la banque qu’il vous faut ! En effet, en plus de tous les avantages qu’elle vous offre en tant qu’auto-entrepreneur, il s’agit de l’une des rares banques à proposer ce type d’offre sans condition de revenus !
Monabanq vous offre le premier mois sur son compte PratiqPro Auto-Entrepreneur jusqu’au 28 juin 2023 !
Banque Qonto : « Le compte Basic 100 % en ligne »
L'offre Qonto
La banque en ligne française Qonto est disponible depuis 2017 en France pour les entrepreneurs indépendants et les petites entreprises.
Son objectif ? Révolutionner le compte bancaire via une offre 100 % en ligne. Vous pouvez ainsi ouvrir un compte basic pour seulement 9 € HT par mois. L’offre comprend également 30 envois et réceptions de virements provenant de la zone SEPA et du reste du monde. Au total, ce sont 18 devises qui sont disponibles !
Autre point positif : la solution bancaire se synchronise avec des outils de facturation, de messagerie et de trésorerie pour gagner du temps. Pour tous les avantages et inconvénients, consultez notre avis Qonto.
Cette offre est-elle faite pour vous ?
En plus de tous les avantages adaptés à votre profession d’auto-entrepreneur, vous pourrez joindre le service client disponible 7 jours sur 7 par chat, téléphone ou encore par mail. Vous n’aurez ainsi plus de soucis à vous faire pour votre activité d’auto-entrepreneur en choisissant la banque en ligne Qonto.
Notez également que parmi la multitude d’avantages réservés aux entrepreneurs, vous pouvez aussi choisir votre IBAN (Français, Italien, Allemand ou Espagnol).
Avec le Portail Auto-Entrepreneur, vous bénéficiez notamment des 2 premiers mois offerts sur les offres Basic et Smart !
Bon à savoir
Vous souhaitez utiliser un terminal de paiement pour votre activité ? N’hésitez pas à lire notre article : Lecteur carte bancaire : les meilleures solutions du marché en 2023.
