Compte bancaire auto-entrepreneur : comment choisir sa banque ?

Depuis la loi PACTE du 22 mai 2019, seuls les micro-entrepreneurs dont le chiffre d'affaires annuel excède 10 000 € pendant deux années consécutives sont obligés d'ouvrir un compte bancaire dédié uniquement à leur activité. Ils disposent alors de 12 mois pour le faire. En clair, lorsque vous lancez votre activité, vous n'avez pas l'obligation d'ouvrir un compte bancaire pour votre auto-entreprise (contrairement aux sociétés).

Néanmoins, l'ouverture d'un compte réservé à votre activité d'auto-entrepreneur est souvent recommandée, même si vous êtes en dessous du chiffre d'affaires qui vous oblige à le faire. En effet, ce compte sera utile pour séparer vos affaires personnelles et vos affaires professionnelles et :

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  déposer les revenus de votre auto-entreprise

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  effectuer les dépenses liées à votre activité

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  envisager des solutions de financement

• gérer plus simplement votre comptabilité

En cas de contrôle fiscal, le travail de l'URSSAF ou des impôts sera également facilité.  

Contrairement à ce que peuvent vous dire certaines banques, pour les auto-entrepreneurs (et entrepreneurs individuels plus largement) : l'ouverture d'un simple compte courant particulier suffit. Vous n'avez donc pas besoin de souscrire une offre de compte professionnel.

Cependant, si vous souhaitez disposer d’une carte bancaire et d’un chéquier au nom de votre auto-entreprise, utiliser un terminal de paiement ou prendre un crédit, il est alors préférable d’ouvrir un compte professionnel. Il est donc important de choisir votre établissement bancaire et l'offre la plus adéquate en fonction de votre activité et de vos besoins quotidiens.

La plupart des banques proposent des comptes qui correspondent aux besoins des auto-entrepreneurs : une gestion simplifiée, pas d’obligation de revenus fixes, des frais bancaires avantageux et la mise à disposition éventuelle de moyens de paiement.

Pour l’ouverture d’un compte spécifiquement réservé aux auto-entrepreneurs il vous faudra :

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  vous munir de votre formulaire de déclaration d’activité

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  disposer d’une pièce d’identité

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  joindre un justificatif de domiciliation de l’entreprise (facture EDF, facture de téléphone ou d’internet, etc.)

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  vous rendre dans une agence bancaire

Prêt à ouvrir un compte ? La néo-banque Monabanq propose des solutions parfaitement adaptées aux auto-entrepreneurs !

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Même s'ils ont le droit d'ouvrir un compte courant, les auto-entrepreneurs peuvent aussi préférer ouvrir un compte professionnel classique dans un des principaux établissements bancaires français. Ces comptes offrent davantage de services réservés aux professionnels, mais ils sont bien plus coûteux dans leur gestion. Ils seront principalement préférés par les auto-entrepreneurs qui souhaitent avoir un conseiller référent, et qui envisagent d’avoir recours à un crédit bancaire pour financer leur activité.

Vous trouvrerez ci-dessous quelques exemples d'offres bancaires (tarifs 2018) :

Les banques en ligne proposent une alternative particulièrement avantageuse pour les auto-entrepreneurs qui recherchent une gestion bancaire simple et abordable. Attention cependant, ce type d’offre ne permet généralement pas le dépôt d’espèces sur votre compte et n’est donc pas adapté à toutes les activités. Les professions commerciales opteront logiquement pour une banque ayant des agences à proximité de leur lieu d’activité.  

L’ouverture d’un compte dans une banque en ligne se fera en quelques minutes sur internet, ce qui soulagera l’emploi du temps bien chargé de certains auto-entrepreneurs.

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La jeune start-up allemande N26 débarque enfin en France et souhaite révolutionner le compte bancaire via une offre 100 % mobile. Vous pouvez ainsi ouvrir un compte business gratuitement, et disposer d'une Mastercard N26.

L'exclusivité N26 ? Plus vous utilisez votre carte et plus vous cagnottez sur votre compte bancaire. En effet 0,1 % de cashback sont crédités sur tous vos achats effectués avec votre Mastercard. 

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Monabanq - « Prix du meilleur service client  » depuis 4 ans

Monabanq propose un compte 100 % en ligne dédié aux auto-entrepreneurs, sans conditions de revenus. Avec des offres à 9 € par mois spécialement conçue pour les auto-entrepreneurs, Monabanq met à votre disposition de nombreux services : dépôt de chèques et espèces facilité, bordereau numérique, système de cashback, découvert autorisé,  retraits illimités sans frais dans toute la zone euro, application mobile et tablette, ou encore une compatibilité avec les TPE Smile & Pay.

Le petit plus ? Vous pouvez bénéficier de conseils juridiques téléphoniques afin de rédiger facilement des contrats avec vos clients mais aussi vos fournisseurs. 

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Boursorama Banque Pro - « Le meilleur de la banque pour les professionnels »

Boursorama Banque Pro propose une offre professionnelle à 9 € par mois, sans frais à l’ouverture. Ce contrat inclut une carte visa premier gratuite et comprend les virements, la mise à disposition d’un chéquier, et une assurance sur vos paiements sans frais additionnels.

Une offre spéciale pour les petits revenus : si votre auto-entreprise n’a pas vocation à devenir votre activité principale, vous pouvez bénéficier de l’offre Welcome de Boursorama Banque qui permet l’ouverture d’un compte particulier sans conditions de revenu ni d’encours.

Vous avez maintenant toutes les clés en main pour choisir la meilleure banque adaptée à votre activité. Nos équipes restent à vos côtés pour vous accompagner dans votre aventure !