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On a testé pour vous : iZettle Reader, Sum Up Air et Maxi Smile

12 septembre 2019

   7 minutes

Face au manque de flexibilité et aux prix trop élevés des TPE classiques, plusieurs startups spécialisées dans les activités financières ont créé un nouvel outil pour faciliter la vie des indépendants : le lecteur de carte bancaire mobile. Pour vous aider à faire votre choix, nous vous présentons 3 solutions de paiement mobile abordables qui peuvent parfaitement convenir aux auto-entrepreneurs. 

Le terminal de paiement en ligne : à quoi ça sert ?

Comment fonctionne un lecteur de carte bancaire mobile ?

Comme les terminaux de paiement classiques, l’objectif principal de ces nouveaux TPE mobiles est de permettre les transactions bancaires

Parmi les 3 modèles que nous vous présentons, le iZettle et le SumUp ont un fonctionnement similaire :

  • vous installez l’application correspondante sur votre smartphone ou votre tablette (tous les lecteurs sont compatibles sur Android et iOS)
  • vous connectez l’application avec votre terminal de paiement
  • lorsqu’un client souhaite régler, vous saisissez le montant dans l’application ou vous choisissez le produit dans le catalogue que vous avez préalablement rempli
  • le client insère sa carte et compose son code ou pose sa carte sur le lecteur pour un paiement sans contact, grâce à la technologie NFC
  • une fois l’achat effectué, vous pourrez envoyer le reçu du client par SMS, par mail ou en version papier grâce à une imprimante compatible. 


Dans son fonctionnement et dans son design, le Maxi Smile est différent de ses concurrents. Il est 100% autonome : vous n’aurez donc pas besoin de télécharger une application pour l’utiliser. Il dispose également d’une imprimante intégrée ce qui vous dispense d’acheter cet accessoire.

Ces 3 terminaux de paiement mobiles vous permettront également d’avoir accès à différentes données sur votre activité : historique des ventes, détail des transactions, aperçu des versements, etc. Ils disposent aussi d’une fonction « gestion des employés », utile si vous êtes plusieurs à vous servir du lecteur.

Quels sont les avantages d’un terminal de paiement mobile ?

Pour les auto-entrepreneurs, le lecteur de carte bancaire mobile présente plusieurs avantages :

  • le tarif est réduit : ces TPE mobiles sont plus avantageux sur les commissions pour les indépendants qui font un chiffre d’affaires annuel inférieur à 50 000 €
  • l’offre est plus flexible : contrat simplifié, tarif transparent et aucun engagement
  • l’adhésion est facile : elle se fait en ligne et en quelques clics. Vous n’avez pas besoin de prendre RDV avec une banque traditionnelle
  • l’outil est pratique : de la taille d’une petite calculatrice, il est plus petit et moins lourd que les TPE classiques. Les 3 modèles sont sans fil et donc plus maniables.
  • l’outil est complet : vous aurez accès à des rapports d’activité et des statistiques détaillées pour faciliter votre comptabilité.


Bon à savoir

Ces 3 modèles de terminaux de paiement mobiles acceptent de nombreuses cartes. Les contrats et les tarifs ayant déjà été négociés par ces entreprises, cela n’engendre aucune démarche ou coût supplémentaires.

Qui peut utiliser un lecteur de carte bancaire mobile ?

Grâce à son faible coût, cet outil est particulièrement adapté aux auto-entrepreneurs qui souhaitent proposer le paiement par carte bancaire à leurs clients, sans avoir à supporter des charges trop importantes :

  • des commerçants et artisans qui souhaitent vendre leurs produits directement à leurs clients (autrement que par internet)
  • des indépendants nomades comme les commerçants ambulants par exemple (food truck, artisans faisant les marchés, etc.) 
  • des professionnels libéraux qui reçoivent du public dans leur cabinet ou qui se déplacent à domicile (ostéopathe, esthéticienne, coiffeur, etc.)

iZettle Reader 2 par iZettle

iZettle Reader 2 est le terminal de paiement conçu par iZettle, société suédoise créée en 2010 puis rachetée par Paypal en 2018. C’est l’un des acteurs les plus importants sur le marché du TPE mobile et le premier à avoir proposé ce type de lecteur en Europe.

Avantages :

  • application mobile très intuitive et facile d’utilisation
  • autonomie de 8 h en moyenne
  • nombreux moyens de paiement acceptés
  • évolution possible vers une solution de caisse plus complète

Inconvénients :

  • frais de commission élevés pour les entreprises ayant un CA > 50 000 €
  • les versements vers le compte bancaire ne peuvent pas être gérés via l’application mobile (connexion à un ordinateur)
  • indisponible dans les DOM
  • non conforme à la loi sur les caisses enregistreuses

Quelles sont les caractéristiques du iZettle Reader 2 ?

Design

Le lecteur de carte bancaire iZettle Reader 2 se présente sous la forme d’un petit boîtier de 11 x 7 centimètres et pèse 130 grammes. La texture du boîtier et les touches en relief vous permettront une excellente prise en main

Son design, épuré et moderne, lui a permis de remporter le Red Dot Design Award. Il est disponible en noir ou en blanc

Types de paiement acceptés

Ce terminal de paiement mobile accepte tous les types de paiements classiques

  • carte de crédit
  • carte de débit 
  • paiement sans contact en 5 secondes
  • paiement par téléphone (Apple Pay, Samsung Pay et Google Pay)

Toutes les cartes bancaires sont acceptées (Visa, MasterCard, American Express mais aussi les cartes chinoises et japonaises), ce qui en fait l’un des TPE mobiles les plus appréciés des indépendants. Cela est en effet extrêmement pratique si vous exercez votre activité dans une zone très touristique (chauffeur VTC par exemple).


Bon à savoir

Attention, l’iZettle Reader 2 n’est pas encore conforme à la loi sur les caisses enregistreuses. Cela signifie que vous devrez utiliser ce lecteur de carte bancaire en complément d’un logiciel de caisse certifié. Lors d’une transaction, vous devrez alors saisir deux fois le montant : une fois dans le logiciel certifié et une fois dans le lecteur iZettle. 

Modalités de versements

Le montant total de vos transactions est versé sur le compte bancaire que vous avez déclaré lors de votre inscription.

Les versements sont rapides et interviennent sous 1 à 2 jours ouvrés après la transaction, quel que soit le type de carte. Vous pouvez mettre en place des transferts quotidiens durant la semaine.

Autonomie et charge

Grâce à sa connexion Bluetooth à faible consommation et une batterie renforcée pour cette deuxième version, l’iZettle Reader 2 indique une capacité de fonctionnement d’une journée (entre 7 et 9 heures). 

Il promet ainsi une autonomie 30 % plus importante que ses concurrents. Vous pourrez le recharger en le posant sur sa station d’accueil ou avec le câble micro USB, fourni dans la boîte, tout en continuant d’effectuer des transactions. Comptez entre 1 et 2 heures pour le recharger entièrement.

Sécurité des données

iZettle Reader 2 se présente également comme l’un des lecteurs de carte bancaire mobiles les plus sécurisés du marché :

  • protection en cas d’attaque : le boîtier s’autodétruit en cas de tentative de piratage !
  • assurance transactions : si un client conteste le paiement, iZettle vous rembourse jusqu’à 250 € chaque mois
  • suppression de la bande magnétique : pour des raisons de sécurité lors des transactions, iZettle a supprimé la fonctionnalité de paiement par cartes à bandes magnétiques
  • certifications liées à la sécurité des données : iZettle est soumis au contrôle de l'Autorité de surveillance financière suédoise (FSA). Elle doit également se conformer à la « norme de sécurité de l'industrie des cartes de paiement » (PCI DSS).

Quels sont les accessoires compatibles avec l’iZettle Reader 2 ?

En fonction de votre activité et de vos besoins, vous pourrez utiliser plusieurs accessoires avec l’iZettle Reader 2 :

  • une station d’accueil pivotante pour poser votre lecteur (iZettle Dock)
  • une imprimante pour les reçus
  • un tiroir-caisse
  • un lecteur de code-barres
  • rouleaux de papier pour l’imprimante

Ces produits sont vendus séparément mais peuvent être également vendus en kits dans la boutique en ligne iZettle.

Quel est le prix de l’iZettle Reader 2 ?

Il y a deux types de frais à prévoir lors de l’achat de l’iZettle Reader 2 :

  • l’achat du boîtier : ce terminal bancaire est commercialisé au prix de 79 €, frais d’envoi inclus
  • les frais de transaction : ils sont fixes et sont de 1,75 % par transaction.

Il n’y a aucun engagement mensuel ou annuel. Une fois que vous avez acheté le boîtier, vous ne payez des frais que si vous encaissez des paiements par carte bancaire.

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SumUp Air par SumUp

SumUp Air est une solution de paiement mobile proposée par la société britannique SumUp, née en 2011. Présente dans une trentaine de pays, l’entreprise est le concurrent direct de la marque iZettle.

Avantages :

  • application facile d’utilisation
  • nombreux moyens de paiement acceptés
  • utilisable à l’étranger (après autorisation du service client)

Inconvénients :

  • frais de commission élevés pour les entreprises ayant un CA > 50 000 €
  • logiciel de caisse non certifié (version payante uniquement)
  • autonomie moins importante

Quelles sont les caractéristiques du SumUp Air ?

Design

Le lecteur de carte bancaire SumUp Air se présente sous la forme d’un boîtier carré de 8,3 x 8,3 centimètres et pèse 142 grammes. Son design minimaliste présente une légère différence avec iZettle : la fente pour la carte bancaire est présente sur le dessus de l’appareil et non en dessous.

Il dispose d’un écran OLED qui facilite la lisibilité même en plein soleil et d’une façade en verre capacitif. Avec cet écran tactile, le client devra donc seulement effleurer la surface du boîtier pour rentrer son code PIN. Cela pourra éventuellement le surprendre s’il est habitué aux touches en relief des terminaux de paiement plus classiques. 

Le SumUp Air apporte une différence de taille par rapport au iZettle Reader 2 : si le client se trompe, il pourra corriger son code à l’aide des touches prévues à cet effet (ce que ne permet pas iZettle).

Types de paiement acceptés

Le terminal de paiement mobile SumUp Air accepte tous les moyens de paiements classiques

carte de crédit

carte de débit 

paiement sans contact

paiement par téléphone (Apple Pay et Android Pay)

Il accepte également toutes les cartes bancaires sauf la Japan Credit Bureau (JCB) .


Bon à savoir

De la même manière, le lecteur de carte Maxi Smile n’est pas certifié conforme à la loi sur les caisses enregistreuses. Si vous voulez éviter de tenir une double comptabilité, vous devrez investir dans un logiciel de caisse compatible et certifié, comme SumUp Point of Sale.

Attention, le terminal bancaire SumUp Air n’est pas conforme à la loi sur les caisses enregistreuses. Lors d’une transaction, vous devrez alors saisir deux fois le montant (une fois dans un logiciel certifié et une fois dans le lecteur SumUp Air), sauf si vous utilisez SumUp Point of Sale, le logiciel de caisse compatible de la marque.

Modalités de versement

Les sommes encaissées seront versées quand vous le souhaitez, sur le compte bancaire de votre choix, du moment que celui-ci se trouve en France. Les versements interviennent généralement sous 2 à 3 jour ouvrés et vous pouvez choisir la fréquence de vos versements : quotidiens, hebdomadaires ou mensuels.

Autonomie et charge

Le SumUp Air est moins autonome que l’iZettle Reader. Il dispose d’une autonomie d’environ 500 transactions. Il se recharge via son port USB ou lorsqu’il est posé sur sa station d’accueil, plus petite que chez iZettle. Vous pourrez continuer d’effectuer des transactions bancaires pendant sa charge.

Sécurité des données

Au niveau de la sécurité, SumUp Air répond à l’ensemble des normes en vigueur présentes dans les secteurs des terminaux de paiement et du stockage sécurisé des données personnelles. 

Parmi les nombreuses certifications qu’il détient, il dispose également de la certification PCI. Il doit donc se conformer à la « norme de sécurité de l'industrie des cartes de paiement » (PCI DSS).

L’entreprise affirme également qu’aucune information sensible n’est stockée sur son terminal de paiement ou les appareils mobiles.


Bon à savoir

Si vous cherchez un terminal de paiement mobile 100 % autonome, vous pouvez opter pour le SumUp 3G. Celui-ci est particulièrement adapté aux indépendants nomades qui se déplacent régulièrement et qui réalisent peu d’encaissements.  

Quels sont les accessoires compatibles avec le SumUp Air ?

En fonction de vos besoins, vous avez à disposition une large gamme d’accessoires compatibles avec le SumUp Air :

  • une station d’accueil et de recharge 
  • une imprimante pour les reçus en version papier
  • une coque de protection pour le lecteur et le tiroir-caisse
  • un tiroir-caisse
  • un lecteur de code-barres
  • des rouleaux de papier pour l’imprimante

Ces produits sont vendus séparément mais peuvent être également vendus en packs. Ils sont à retrouver sur la boutique en ligne SumUp.

Quel est le prix du SumUp Air ?

Il y a deux types de frais à prévoir lors de l’achat du lecteur SumUp Air :

  • l’achat du boîtier : habituellement proposé entre 39 € et 79 € HT, il est régulièrement en promotion à 19 € HT, frais de livraison inclus
  • les frais de transaction : ils sont fixes et sont de 1,75 % par transaction.

Vous n’avez pas aucune redevance mensuelle ou annuelle à payer en plus. Une fois que vous avez acheté le boîtier, vous ne payez des frais que si vous encaissez des paiements par carte bancaire.

Maxi Smile par Smile&Pay

Maxi Smile est un terminal de paiement mobile 100 % made in France, proposé par la société Smile&Pay. Ce lecteur de carte bancaire présente des caractéristiques techniques différentes par rapport aux solutions iZettle et SumUp.

Avantages :

  • utilisable dans les DOM
  • entreprise 100 % française
  • lecteur autonome sans application
  • imprimante intégrée
  • frais de commission dégressifs

Inconvénients :

  • peu de moyens de paiement acceptés
  • plus encombrant que la version Pocket Smile

Quelles sont les caractéristiques du Maxi Smile ?

Design

Le lecteur de carte bancaire Maxi Smile n’est pas aussi minimaliste que le iZettle Reader 2 ou le SumUp Air. Au niveau du design, il ressemble beaucoup au terminal portatif classique que l’on retrouve chez la plupart des commerçants. Son aspect est donc plus robuste et plus volumineux que celui de ses concurrents.

Différences majeures

Au niveau de son fonctionnement, le Maxi Smile présente deux grandes différences :

  • il dispose d’une imprimante intégrée : cela signifie que vous n’avez pas besoin d’acheter une imprimante compatible si le client veut son reçu en version papier. Si vous le souhaitez, vous pourrez également envoyer le reçu par mail ou SMS
  • il est 100 % autonome : contrairement aux terminaux iZettle et SumUp, le Maxi Smile est indépendant et ne nécessite aucune connexion avec un smartphone ou une tablette. Pour encaisser vos clients, vous n’aurez donc pas besoin de passer par une application. 


Il est disponible en version 3G (pour les professionnels mobiles) ou en WIFI (pour les points de vente fixes disposant d’une box internet).

Types de paiement acceptés

Contrairement à ses concurrents, le lecteur de carte bancaire Maxi Smile accepte uniquement deux types de cartes bancaires (Visa et Mastercard françaises et internationales). C’est probablement là son principal inconvénient. 

Il propose néanmoins le paiement par smartphone (Google Pay, Android Pay et Apple Pay) ainsi que le paiement sans contact, jusqu’à 30 €.


Bon à savoir

Comme ses concurrents, Maxi Smile n’est pas conforme à la nouvelle loi concernant les caisses enregistreuses. Vous aurez donc deux solutions : utiliser un logiciel de caisse compatible avec la marque (comme la RoverCash) ou saisir deux fois le montant : une fois dans un logiciel certifié et une fois dans le lecteur Maxi Smile.

Modalités de versement

Les sommes encaissées sont stockées puis versées sur le compte bancaire de votre choix. Les versements interviennent entre 1 et 2 jours ouvrés.

Autonomie et charge

Le Maxi Smile, du fait de son format plus imposant et de son imprimante intégrée a l’autonomie la moins importante. D’après la marque, le lecteur peut supporter environ 300 transactions par jour. 

Sécurité des données

Smile&Pay répond lui aussi aux normes exigeantes liées à la sécurité des terminaux de paiement. Il est notamment certifié PCI DSS par le Groupement des Cartes Bancaires.

De la même manière que pour ses concurrents, les données sont cryptées et aucune information sensible n’est stockée sur le terminal de paiement. Aspect non négligeable également : tous les flux financiers des transactions restent en France.

Quels sont les accessoires compatibles avec le Maxi Smile ?

Si la marque ne la met pas en avant sur son site, il semblerait que le Maxi Smile dispose lui aussi d’une gamme d’accessoires :

  • un chargeur pour l’allume cigare
  • une housse de protection en cuir rembourré
  • une base de chargement

Ces produit sont accessibles uniquement si vous créez un compte personnel sur le site Smile&Pay.

Quel est le prix du Maxi Smile ?

Le coût global du Maxi Smile comprend :

  • l’achat du boîtier : il est proposé à 299 €
  • les frais de transaction : ils sont variables et dégressifs en fonction du chiffre d’affaires encaissé (de 2,4% TTC à 1,4% TTC). Plus vous encaissez de transactions, moins vous paierez de frais de commission. 


Jusqu’à 2 000 € de CA mensuel, le taux est à 2,4 % TTC (2 % HT) puis il diminue progressivement jusqu’à atteindre 1,4 % TTC (1,2 % HT) à partir de 10 000 €. Au départ, les frais de transaction sont donc plus élevés pour le Maxi Smile. Celui-ci devient plus avantageux à partir de 3 300 € de chiffre d’affaires mensuels. En effet, la commission prélevée sera alors inférieure à 1,75 % par transaction, taux prélevé par ses concurrents.

Attention : Smile&Pay facture la TVA sur ses commissions. Si vous êtes en franchise de base de la TVA, vous ne pourrez donc pas la récupérer et paierez les frais de transaction TTC.


Bon à savoir

La formule Basic du Maxi Smile est sans engagement et sans abonnement. Si vous le souhaitez, vous pouvez également opter pour un abonnement Premium avec un abonnement mensuel et des taux personnalisés (recommandé pour un chiffre d’affaires mensuel supérieur à 10 000 €).

Vous souhaitez acquérir le Maxi Smile ? Grâce au Portail Auto-Entrepreneur, vous pouvez bénéficier d’une réduction de 20 €. 

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Comparatif : iZettle Reader 2, Sum Up Air et Maxi Smile


iZettle Reader 2
(iZettle)
SumpUp Air
(SumUp)
Maxi Smile
(Smile&Pay)
Fonction principaleLecteur de carte bancaire fonctionnant avec l’application iZettle GoLecteur de carte bancaire fonctionnant avec l’application SumUpLecteur de carte bancaire autonome (sans application) / avec imprimante intégrée
Autres fonctions

Rapports d’activité détaillés


Système de facturation


Assurance transaction


Gestion : 

  • des encaissements
  • des articles
  • des remboursements
  • des employés

Rapport d’activité détaillé


Gestion :

  • des reçus
  • des articles
  • des remboursements
  • des employés

Dimension et poids11 x 7 cm - 130 g8,3 x 8,3 cm - 142 g
Accessoires compatibles

Imprimante

Rouleaux papier pour imprimante

Lecteur de code-barres

Tiroir-caisse

Support à tablette

Station de recharge

Imprimante

Rouleaux papier pour imprimante

Lecteur de code-barres

Tiroir-caisse

Pupitre pour tablette

Couvercle pour tiroir-caisse

Coque de protection pour terminal de Paiement

Station de recharge

Chargeur allume-cigare

Housse de protection

Station de recharge
Prix du terminal

Tarif normal : 79 € HT frais de livraison inclus


Offre spéciale jusqu'au 31 décembre : 19 € HT (voir ci-dessous)

Entre 19 et 79 € HT (suivant les promotions) frais de livraison inclus299 € HT frais de livraison non-inclus
Prix de la commissionFrais fixes : 1,75 % sur chaque transactionFrais dégressifs en fonction du chiffre d’affaires mensuel : de 2,4 % à 1,4 % TTC
EngagementPas d’abonnement ni d’engagement mensuel ou annuel
Cartes bancaires acceptées

Visa
Mastercard
Maestro
American Express
Vpay
Diners Club
Discover
China Union Pay
JCB

Visa
Mastercard
Maestro
American Express
Vpay
Diners Club
Discover
China Union Pay

Visa 

Mastercard
Paiement sans contactOui
Autres moyens de paiement acceptésApple Pay, Google Pay, Samsung PayApple Pay et Google Pay
Délai de paiement1 à 2 jours ouvrés2 à 3 jours ouvrés1 à 2 jours ouvrés
Garantie1 an constructeur
Utilisation à l'étrangerNonOui (sous conditions et après avoir demandé au service client)Non
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