On a testé pour vous : iZettle Reader, Sum Up Air et Maxi Smile +

Comment fonctionne un lecteur de carte bancaire mobile ?

Comme les terminaux de paiement classiques, l’objectif principal de ces nouveaux TPE mobiles est de permettre les transactions bancaires. 

Parmi les 3 modèles que nous vous présentons, le iZettle et le SumUp ont un fonctionnement similaire :

• vous installez l’application correspondante sur votre smartphone ou votre tablette (tous les lecteurs sont compatibles sur Android et iOS)
• vous connectez l’application avec votre terminal de paiement
• lorsqu’un client souhaite régler, vous saisissez le montant dans l’application ou vous choisissez le produit dans le catalogue que vous avez préalablement rempli
• le client insère sa carte et compose son code ou pose sa carte sur le lecteur pour un paiement sans contact, grâce à la technologie NFC
• une fois l’achat effectué, vous pourrez envoyer le reçu du client par SMS, par mail ou en version papier grâce à une imprimante compatible. 
  

Dans son fonctionnement et dans son design, le Maxi Smile + est différent de ses concurrents. Il est 100% autonome : vous n’aurez donc pas besoin de télécharger une application pour l’utiliser. Il dispose également d’une imprimante intégrée ce qui vous dispense d’acheter cet accessoire.

Ces 3 terminaux de paiement mobiles vous permettront également d’avoir accès à différentes données sur votre activité : historique des ventes, détail des transactions, aperçu des versements, etc. Ils disposent aussi d’une fonction « gestion des employés », utile si vous êtes plusieurs à vous servir du lecteur.

Quels sont les avantages d’un terminal de paiement mobile ?

Pour les auto-entrepreneurs, le lecteur de carte bancaire mobile présente plusieurs avantages :

• le tarif est réduit : ces TPE mobiles sont plus avantageux sur les commissions pour les indépendants qui font un chiffre d’affaires annuel inférieur à 50 000 €
• l’offre est plus flexible : contrat simplifié, tarif transparent et aucun engagement
• l’adhésion est facile : elle se fait en ligne et en quelques clics. Vous n’avez pas besoin de prendre RDV avec une banque traditionnelle
• l’outil est pratique : de la taille d’une petite calculatrice, il est plus petit et moins lourd que les TPE classiques. Les 3 modèles sont sans fil et donc plus maniables.
• l’outil est complet : vous aurez accès à des rapports d’activité et des statistiques détaillées pour faciliter votre comptabilité.

Qui peut utiliser un lecteur de carte bancaire mobile ?

Grâce à son faible coût, cet outil est particulièrement adapté aux auto-entrepreneurs qui souhaitent proposer le paiement par carte bancaire à leurs clients, sans avoir à supporter des charges trop importantes :

• des commerçants et artisans qui souhaitent vendre leurs produits directement à leurs clients (autrement que par internet)
• des indépendants nomades comme les commerçants ambulants par exemple (food truck, artisans faisant les marchés, etc.) 
• des professionnels libéraux qui reçoivent du public dans leur cabinet ou qui se déplacent à domicile (ostéopathe, esthéticienne, coiffeur, etc.)

SumUp Air est une solution de paiement mobile proposée par la société britannique SumUp. Née en 2011, elle est aujourd'hiu présente dans une trentaine de pays.

Avantages :

• application facile d’utilisation
• nombreux moyens de paiement acceptés
• utilisable à l’étranger (après autorisation du service client)

Inconvénients :

• frais de commission élevés pour les entreprises ayant un CA > 50 000 €
• logiciel de caisse non certifié (version payante uniquement)
• autonomie moins importante

Quelles sont les caractéristiques du SumUp Air ?

Design

Le lecteur de carte bancaire SumUp Air se présente sous la forme d’un boîtier carré de 8,3 x 8,3 centimètres et pèse 142 grammes. Son design minimaliste présente une légère différence avec iZettle : la fente pour la carte bancaire est présente sur le dessus de l’appareil et non en dessous.

Il dispose d’un écran OLED qui facilite la lisibilité même en plein soleil et d’une façade en verre capacitif. Avec cet écran tactile, le client devra donc seulement effleurer la surface du boîtier pour rentrer son code PIN. Cela pourra éventuellement le surprendre s’il est habitué aux touches en relief des terminaux de paiement plus classiques. 

Le SumUp Air apporte une différence de taille par rapport au iZettle Reader 2 : si le client se trompe, il pourra corriger son code à l’aide des touches prévues à cet effet (ce que ne permet pas iZettle).

Types de paiement acceptés

Le terminal de paiement mobile SumUp Air accepte tous les moyens de paiements classiques : 

carte de crédit

carte de débit 

paiement sans contact

paiement par téléphone (Apple Pay et Android Pay)

Il accepte également toutes les cartes bancaires sauf la Japan Credit Bureau (JCB) .

Modalités de versement

Les sommes encaissées seront versées quand vous le souhaitez, sur le compte bancaire de votre choix, du moment que celui-ci se trouve en France. Les versements interviennent généralement sous 2 à 3 jour ouvrés et vous pouvez choisir la fréquence de vos versements : quotidiens, hebdomadaires ou mensuels.

Autonomie et charge

Le SumUp Air est moins autonome que l’iZettle Reader. Il dispose d’une autonomie d’environ 500 transactions. Il se recharge via son port USB ou lorsqu’il est posé sur sa station d’accueil, plus petite que chez iZettle. Vous pourrez continuer d’effectuer des transactions bancaires pendant sa charge.

Sécurité des données

Au niveau de la sécurité, SumUp Air répond à l’ensemble des normes en vigueur présentes dans les secteurs des terminaux de paiement et du stockage sécurisé des données personnelles. 

Parmi les nombreuses certifications qu’il détient, il dispose également de la certification PCI. Il doit donc se conformer à la « norme de sécurité de l'industrie des cartes de paiement » (PCI DSS).

L’entreprise affirme également qu’aucune information sensible n’est stockée sur son terminal de paiement ou les appareils mobiles.

Quels sont les accessoires compatibles avec le SumUp Air ?

En fonction de vos besoins, vous avez à disposition une large gamme d’accessoires compatibles avec le SumUp Air :

• une station d’accueil et de recharge 
• une imprimante pour les reçus en version papier
• une coque de protection pour le lecteur et le tiroir-caisse
• un tiroir-caisse
• un lecteur de code-barres
• des rouleaux de papier pour l’imprimante

Ces produits sont vendus séparément mais peuvent être également vendus en packs. Ils sont à retrouver sur la boutique en ligne SumUp.

Quel est le prix du SumUp Air ?

Il y a deux types de frais à prévoir lors de l’achat du lecteur SumUp Air :

• l’achat du boîtier : habituellement proposé entre 39 € et 79 € HT, il est actuellement en promotion à 19 € HT, frais de livraison inclus
• les frais de transaction : ils sont fixes et sont de 1,75 % par transaction.

Vous n’avez pas aucune redevance mensuelle ou annuelle à payer en plus. Une fois que vous avez acheté le boîtier, vous ne payez des frais que si vous encaissez des paiements par carte bancaire.

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iZettle Reader 2 est le terminal de paiement conçu par iZettle, société suédoise créée en 2010 puis rachetée par Paypal en 2018. C’est l’un des acteurs les plus importants sur le marché du TPE mobile et le premier à avoir proposé ce type de lecteur en Europe.

Avantages :

• application mobile très intuitive et facile d’utilisation
• autonomie de 8 h en moyenne
• nombreux moyens de paiement acceptés
• fait office de caisse enregistreuse, conformément aux normes fiscales
• évolution possible vers une solution de caisse plus complète
  

Inconvénients :

• frais de commission élevés pour les entreprises ayant un CA > 50 000 €
• les versements vers le compte bancaire ne peuvent pas être gérés via l’application mobile (connexion à un ordinateur)
• indisponible dans les DOM (Départements et Régions d’Outre-Mer)
  

Quelles sont les caractéristiques du iZettle Reader 2 ?

Design

Le lecteur de carte bancaire iZettle Reader 2 se présente sous la forme d’un petit boîtier de 11 x 7 centimètres et pèse 130 grammes. La texture du boîtier et les touches en relief vous permettront une excellente prise en main. 

Son design, épuré et moderne, lui a permis de remporter le Red Dot Design Award. Il est disponible en noir ou en blanc

Types de paiement acceptés

Ce terminal de paiement mobile accepte tous les types de paiements classiques : 

• carte de crédit
• carte de débit 
• paiement sans contact en 5 secondes
• paiement par téléphone (Apple Pay, Samsung Pay et Google Pay)

Toutes les cartes bancaires sont acceptées (Visa, MasterCard, American Express mais aussi les cartes chinoises et japonaises), ce qui en fait l’un des TPE mobiles les plus appréciés des indépendants. Cela est en effet extrêmement pratique si vous exercez votre activité dans une zone très touristique (chauffeur VTC par exemple).

Modalités de versements

Le montant total de vos transactions est versé sur le compte bancaire que vous avez déclaré lors de votre inscription.

Les versements sont rapides et interviennent sous 1 à 2 jours ouvrés après la transaction, quel que soit le type de carte. Vous pouvez mettre en place des transferts quotidiens durant la semaine.

Autonomie et charge

Grâce à sa connexion Bluetooth à faible consommation et une batterie renforcée pour cette deuxième version, l’iZettle Reader 2 indique une capacité de fonctionnement d’une journée (entre 7 et 9 heures). 

Il promet ainsi une autonomie 30 % plus importante que ses concurrents. Vous pourrez le recharger en le posant sur sa station d’accueil ou avec le câble micro USB, fourni dans la boîte, tout en continuant d’effectuer des transactions. Comptez entre 1 et 2 heures pour le recharger entièrement.

Sécurité des données

iZettle Reader 2 se présente également comme l’un des lecteurs de carte bancaire mobiles les plus sécurisés du marché :

• protection en cas d’attaque : le boîtier s’autodétruit en cas de tentative de piratage !
• assurance transactions : si un client conteste le paiement, iZettle vous rembourse jusqu’à 250 € chaque mois
• suppression de la bande magnétique : pour des raisons de sécurité lors des transactions, iZettle a supprimé la fonctionnalité de paiement par cartes à bandes magnétiques
• certifications liées à la sécurité des données : iZettle est soumis au contrôle de l'Autorité de surveillance financière suédoise (FSA). Elle doit également se conformer à la « norme de sécurité de l'industrie des cartes de paiement » (PCI DSS).

Quels sont les accessoires compatibles avec l’iZettle Reader 2 ?

En fonction de votre activité et de vos besoins, vous pourrez utiliser plusieurs accessoires avec l’iZettle Reader 2 :

• une station d’accueil pivotante pour poser votre lecteur (iZettle Dock)
• une imprimante pour les reçus
• un tiroir-caisse
• un lecteur de code-barres
• rouleaux de papier pour l’imprimante

Ces produits sont vendus séparément mais peuvent être également vendus en kits dans la boutique en ligne iZettle.

Quel est le prix de l’iZettle Reader 2 ?

Il y a deux types de frais à prévoir lors de l’achat de l’iZettle Reader 2 :

• l’achat du boîtier : ce terminal bancaire est commercialisé au prix de 79 €, frais d’envoi inclus
• les frais de transaction : ils sont fixes et sont de 1,75 % par transaction.

Il n’y a aucun engagement mensuel ou annuel. Une fois que vous avez acheté le boîtier, vous ne payez des frais que si vous encaissez des paiements par carte bancaire.

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Maxi Smile + est un terminal de paiement mobile proposé par la société française Smile&Pay. Ce lecteur de carte bancaire présente des caractéristiques techniques différentes par rapport aux solutions iZettle et SumUp.

Avantages :

• utilisable dans les DOM
• entreprise 100 % française
• lecteur autonome : pas besoin de télécharger une application
• imprimante intégrée
• frais de commission dégressifs

Inconvénients :

• certains moyens de paiement internationaux non acceptés (Diner's Club, Discover, Union Pay, JCB...)
  
• plus encombrant que la version Pocket Smile
  

Quelles sont les caractéristiques du Maxi Smile + ?

Design

Le lecteur de carte bancaire Maxi Smile + n’est pas aussi minimaliste que le iZettle Reader 2 ou le SumUp Air. Au niveau du design, il ressemble beaucoup au terminal portatif classique que l’on retrouve chez la plupart des commerçants. Son aspect est donc plus robuste et plus volumineux que celui de ses concurrents.

Différences majeures

Au niveau de son fonctionnement, le Maxi Smile + présente deux grandes différences :

• il dispose d’une imprimante intégrée : cela signifie que vous n’avez pas besoin d’acheter une imprimante compatible si le client veut son reçu en version papier. Si vous le souhaitez, vous pourrez également envoyer le reçu par mail ou SMS.
• il est 100 % autonome : contrairement aux terminaux iZettle et SumUp, le Maxi Smile + est indépendant et ne nécessite aucune connexion avec un smartphone ou une tablette. Pour encaisser vos clients, vous n’aurez donc pas besoin de passer par une application. 

Il est disponible en version 4G (pour les professionnels mobiles) ou en WIFI (pour les points de vente fixes disposant d’une box internet).

Types de paiement acceptés

Le lecteur de carte bancaire Maxi Smile + accepte les cartes bancaires Visa et Mastercard (françaises et internationales) mais aussi AMEX, CB, Maestro ainsi que les titres-restaurant CONECS et La Carte Française.

Il propose également le paiement par smartphone (Google Pay, SamsungPay et Apple Pay) ainsi que le paiement sans contact, jusqu’à 50 €.

Modalités de versement

Les sommes encaissées sont stockées puis versées sur le compte bancaire de votre choix. Les versements interviennent entre 1 et 2 jours ouvrés.

Autonomie et charge

Le Maxi Smile +, malgré son format plus imposant et de son imprimante intégrée possède néanmoins une autonomie aussi importante qu'un SumUp. D’après la marque, le lecteur peut supporter environ 500 transactions par jour. 

Sécurité des données

Smile&Pay répond lui aussi aux normes exigeantes liées à la sécurité des terminaux de paiement. Il est notamment certifié PCI DSS par le Groupement des Cartes Bancaires.

De la même manière que pour ses concurrents, les données sont cryptées et aucune information sensible n’est stockée sur le terminal de paiement. Aspect non négligeable également : tous les flux financiers des transactions restent en France.

Quels sont les accessoires compatibles avec le Maxi Smile + ?

Même si la marque ne le met pas en avant sur son site, le Maxi Smile + dispose lui aussi d’une gamme d’accessoires :

• un chargeur pour l’allume cigare
• une housse de protection en cuir rembourré
• une base de chargement
• des rouleaux de papier

Ces produits sont accessibles uniquement si vous créez un compte personnel sur le site Smile&Pay.

Quel est le prix du Maxi Smile + ?

Le coût global du Maxi Smile + comprend :

• l’achat du boîtier : il est proposé à 299 € (259 € lors de périodes de promotion).
  
• les frais de transaction : vous pouvez choisir entre 2 options. L'offre standard, sans abonnement ni engagement, fonctionne avec une commission fixe de 1,75 % HT. L'offre Premium, sans engagement, fonctionne avec un abonnement annuel à 29 €HT. La commission fixe passe alors à 0,75 %.
  

Jusqu’à 2 000 € de CA mensuel, le taux est à 2,4 % TTC (2 % HT) puis il diminue progressivement jusqu’à atteindre 1,4 % TTC (1,2 % HT) à partir de 10 000 €.

Au départ, les frais de transaction sont donc plus élevés pour le Maxi Smile +. Celui-ci devient plus avantageux à partir de 3 300 € de chiffre d’affaires mensuels. En effet, la commission prélevée sera alors inférieure à 1,75 % par transaction, taux prélevé par ses concurrents.

Attention : Smile&Pay facture la TVA sur ses commissions. Si vous êtes en franchise de base de la TVA, vous ne pourrez donc pas la récupérer et paierez les frais de transaction TTC.