Plusieurs startups ont mis en place un nouvel outil pour faciliter la vie des indépendants : le lecteur de carte bancaire mobile (TPE). Pour vous aider à faire votre choix, nous vous présentons 4 solutions de paiement mobile abordables et qui conviennent parfaitement aux auto-entrepreneurs.
Un lecteur de carte bancaire, également appelé Terminal de Paiement Électronique (TPE), est un appareil permettant à un commerçant d’accepter les paiements par carte bancaire.
Cet outil est particulièrement adapté à vos besoins d’auto-entrepreneurs :
Le TPE se révèle idéal pour :
Sumup, myPOS, Smile&Pay et Qonto ont développé des solutions de TPE mobile dans lesquelles :
Avec ces 4 terminaux de paiement mobile, vous aurez également accès à différentes données sur votre activité : historique des ventes, détail des transactions, aperçu des versements, etc.
SumUp est un TPE carte bancaire proposé par la société britannique SumUp. Née en 2011, elle est aujourd'hui présente dans une trentaine de pays.
Si vous cherchez un TPE mobile 100 % autonome, vous pouvez opter pour le modèle SumUp Solo lite à 34€ HT (22€ HT grâce au Portail Auto-Entrepreneur). Ce terminal est particulièrement adapté aux commercants nomades qui se déplacent régulièrement, car il vous évitera de dépendre d’une connexion wifi.
Avantages :
Inconvénients :
Le lecteur de carte bancaire SumUp Solo Lite se présente sous la forme d'un boîtier carré léger et petit. Son design minimaliste présente une légère différence d'autres terminaux : la fente pour la carte bancaire est présente sur le dessus de l’appareil, et non sur sa tranche.
Il dispose d’un écran OLED qui facilite la lisibilité même en plein soleil et d’une façade en verre capacitif ainsi que d’un écran tactile.
Le TPE SumUp Solo Lite apporte une différence de taille par rapport à d'autres solutions : si le client se trompe, il pourra corriger son code à l’aide des touches prévues à cet effet. C'est un petit détail qui peut avoir son importance si vous utilisez votre boîtier quotidiennement.
Vous gérez facilement vos encaissements via l'application mobile SumUp.
Le terminal de paiement électronique SumUp Solo Lite accepte tous les moyens de paiement classiques :
Il accepte également les cartes internationales les plus populaires : American Express, Vpay, Diners Club, Discover, China Union Pay (sauf Japan Credit Bureau).
Information importante
Attention, l'application SumUp gratuite n'est pas conforme à la loi sur les caisses enregistreuses de 2018. Lors d'une transaction, vous devrez alors saisir deux fois le montant (une fois dans un logiciel certifié et une fois sur le lecteur). SumUp propose en revanche son propre logiciel de caisse certifié, le SumUp Point of Sale. Pour l'utiliser, vous devrez débourser entre 39 et 109 € par mois.
Les sommes encaissées seront versées quand vous le souhaitez, sur le compte bancaire de votre choix, du moment que celui-ci se trouve en France. Les versements interviennent généralement sous 2 à 3 jours ouvrés et vous pouvez choisir la fréquence de vos versements : quotidiens, hebdomadaires ou mensuels. Selon le choix de votre abonnement vous pouvez même recevoir vos versements sous trois heures après avoir utilisé SumUp régulièrement pendant 2 mois.
Le TPE SumUp Solo Lite dispose d’une autonomie d’environ 1000 transactions.
Cet appareil mobile se recharge via son port Micro-USB ou bien lorsqu’il est posé sur sa station d’accueil. Vous pourrez continuer d’effectuer des transactions bancaires pendant sa charge.
Au niveau de la sécurité, SumUp Solo Lite répond à l’ensemble des normes en vigueur présentes dans les secteurs des terminaux de paiement ainsi que du stockage sécurisé des données personnelles.
Parmi les nombreuses certifications qu’il détient, il dispose également de la certification PCI. C’est la « norme de sécurité de l'industrie des cartes de paiement » (PCI DSS).
Il y a deux types de frais à prévoir lors de l’achat du lecteur SumUp Solo Lite :
Vous n’avez aucune redevance mensuelle ou annuelle à payer en plus.
Bon à savoir
En fonction de vos besoins, vous avez à disposition une large gamme d’accessoires compatibles avec le SumUp Solo Lite : une imprimante, un tiroir-caisse, un lecteur de code barres… Ils sont à retrouver sur la boutique en ligne SumUp.
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Optimisez l'utilisation de votre terminal Solo Lite en le combinant avec la caisse Lite pour répondre à tous les besoins de votre entreprise. Pour un terminal de paiement plus sophistiqué et doté de fonctionnalités supplémentaires, découvrez leur terminal Solo.
Le SumUp Solo est un terminal de paiement mobile indépendant qui ne requiert pas l'utilisation d'un smartphone. Il est vendu à 79 € HT (29 € HT avec notre offre spéciale) et les frais de commission prélevés sont fixés à 1,75 % par transaction.
Son design est compact, carré et entièrement tactile. Il est fourni avec une station de recharge servant de socle et de protection, et se fixe magnétiquement via USB C.
Avantages :
Inconvénients :
Information importante
Veuillez noter que le terminal de paiement SumUp Air n’est plus disponible à la vente. Si vous cherchez une alternative, le SumUp Solo Lite est une excellente option.
Les terminaux de paiement Qonto présentent plusieurs avantages notables. Ils s’intègrent parfaitement à l’écosystème Qonto, offrant un suivi centralisé des encaissements et des versements rapides sous un jour ouvré. Les frais de transaction sont compétitifs (0,8 % pour les paiements européens et 2,6 % pour les cartes hors UE), et l’absence d’abonnement mensuel rend ces terminaux attractifs pour les indépendants et petites entreprises. Le choix entre deux modèles, Pocket et Pro, permet d’adapter l’usage selon le profil du professionnel : mobilité ou point de vente fixe. La configuration est simple, les paiements sont sécurisés, et les terminaux sont conformes aux normes PCI PTS v6.
En revanche, ces appareils présentent quelques limites. Le terminal Pocket ne permet pas l’impression de reçus papier, ce qui peut être contraignant pour certains commerces. Le modèle Pro, plus complet, est plus lourd et coûteux. Les terminaux sont réservés aux clients disposant d’un compte professionnel Qonto, et certaines fonctionnalités avancées (gestion multi-utilisateurs, rapports détaillés, intégrations comptables étendues) ne sont pas encore disponibles. Enfin, bien que les frais soient fixes, l’investissement initial (99 € HT pour le Pocket et 199 € HT pour le Pro) peut représenter un frein pour les petites structures.
Le design des terminaux Qonto se distingue par son adaptation aux différents usages professionnels. Le modèle Pocket est compact et léger (environ 170 g), ce qui le rend idéal pour les professionnels en déplacement, tels que les livreurs, artisans ou prestataires de services itinérants. Le Pro, plus massif (environ 495 g), offre une conception robuste et intègre une imprimante de reçus, ce qui le rend plus adapté aux points de vente fixes ou aux restaurants.
Le Pocket est de petite taille, ici comparé à un iPhone.
Les terminaux Qonto acceptent les paiements par cartes Visa et Mastercard, qu’elles soient personnelles ou professionnelles, ainsi que les paiements sans contact et les portefeuilles numériques tels qu’Apple Pay et Google Pay. Les deux terminaux permettent à la fois les paiements par insertion de carte et sans contact.
Imprimez directement les reçus avec le terminal Pro.
Les encaissements effectués via les terminaux Qonto sont versés sous un jour ouvré directement sur le compte professionnel associé. Cette rapidité constitue un atout pour la gestion de trésorerie. L’intégration automatique au compte Qonto permet un suivi centralisé des transactions et simplifie la comptabilité. Le système ne nécessite aucun intermédiaire : le flux de paiement est directement relié au compte de l’entreprise, offrant transparence et efficacité. Toutefois, cette solution est exclusivement réservée aux détenteurs d’un compte Qonto actif.
Les terminaux disposent d’une autonomie équivalente à une journée complète d’utilisation, ce qui répond aux besoins d’une activité standard. Ils se rechargent facilement via un câble USB-C, permettant une recharge rapide et universelle. L’autonomie réelle peut néanmoins varier selon l’intensité d’usage et la qualité de la connexion réseau (Wi-Fi ou 4G), notamment pour le modèle Pocket destiné à un usage mobile. Ce niveau d’endurance reste toutefois suffisant pour la plupart des professionnels.
Le Pocket est livré avec son chargeur mural et son cable USB-C.
Les terminaux respectent les normes PCI PTS v6, une référence internationale garantissant la protection des données bancaires et la résistance aux tentatives de fraude. Les transactions sont entièrement cryptées et passent par des protocoles sécurisés. La compatibilité avec les paiements via portefeuilles mobiles (Apple Pay, Google Pay) ajoute une couche de sécurité biométrique supplémentaire. L’ensemble assure un niveau de confiance élevé pour les commerçants comme pour leurs clients.
Le terminal Pocket est proposé à 99 € HT, tandis que le terminal Pro est affiché à 199 € HT. Ces appareils ne nécessitent aucun abonnement mensuel, seul un frais de transaction s’applique : 0,8 % pour les paiements effectués avec une carte européenne et 2,6 % pour les cartes hors Union européenne.
Fondée en 2014, myPOS est une entreprise britannique qui compte aujourd'hui plus de 300 000 clients à travers l’Europe.
Avantages
Inconvénients
Elle propose une large gamme de produits adaptés à tous les budgets :
Le myPOS Go 2 (à droite) est nettement plus petit et léger que le myPOS Pro (à gauche).
Le TPE bancaire se présente sous la forme d'un boîtier rectangulaire.
Fin et de couleur blanche, le TPE dispose de touches « Effacer », « Annuler » et « Valider » permettant ainsi au client de corriger sa saisie, de l'annuler ou de la valider.
Le myPOS GO 2 accepte plusieurs moyens de paiement :
Bon à savoir
Le terminal de paiement mobile myPOS GO 2 accepte les paiements sans contact jusqu’à 50 € ainsi que les paiements mobiles Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay.
Avec myPOS, vous recevez vos fonds instantanément sur votre compte professionnel en moins de trois secondes.
Seul inconvénient, l’argent arrive rapidement mais uniquement sur votre compte bancaire myPOS.
Le myPOS Go 2 dispose d'une carte SIM intégrée. Celle-ci permet au TPE de fonctionner en 3G / 4G ou en WiFi en toute autonomie.
La période de garantie pour les appareils myPOS est d’1 an à compter de la date d'achat, avec possibilité d’étendre la garantie jusqu’à 3 ans.
MyPOS s’engage à respecter vos données personnelles. L'entreprise :
Le myPOS GO 2 est vendu avec un câble USB et un chargeur.
Vous avez également la possibilité d’acheter un étui en silicone pour protéger le terminal de paiement. Il vous en coûtera 9,99 €.
Si vous le souhaitez, vous pouvez aussi acheter l’imprimante / station de recharge pour 169 €.
La station de chargement avec imprimante intégrée est disponible en option.
Si vous achetez le myPOS Go 2, vous aurez deux types de frais :
Avec myPOS, vous n’avez aucun engagement mensuel ou annuel. Vous achetez le boîtier puis vous payez uniquement des frais lors de vos transactions !
Le Mini Smile est un terminal de paiement mobile proposé par la société française Smile&Pay. Il propose des caractéristiques techniques utiles pour les indépendants.
Avantages :
Inconvénients :
Le TPE bancaire Mini Smile se présente sous la forme d’un boîtier ultra mobile. Une ergonomie presque similaire au SumUp Solo Lite.
Le terminal de paiement mobile Mini Smile accepte tous les moyens de paiement classiques :
Le Mini Smile s’adapte parfaitement au marché français puisqu’il accepte les titres restaurant CONECS et La Carte Française.
En revanche, contrairement à la concurrence, ce terminal de paiement n’accepte pas certaines cartes étrangères telles que Diner’s Club, Discover, Union Pay, JCB, etc.
Bon à savoir
La majeure partie de vos transactions doit se faire en France avec Mini Smile. Mais il vous est possible d’encaisser dans les pays de la zone UE, Andorre, le Vatican et la Suisse, dans le cadre d’événements ponctuels.
Le montant total de vos transactions est versé sur le compte bancaire que vous avez déclaré lors de votre inscription.
Les versements sont rapides ; toutes les transactions effectuées avant 16 heures sont virées sous un jour ouvré. Après 16 heures, le délai de virement se fera sous deux jours ouvrés.
Le Mini Smile possède une autonomie un peu plus faible que ses concurrents. D’après la marque, le TPE peut supporter environ 300 transactions par jour, contre 500 par jour pour le SumUp Air. L’appareil est livré avec son chargeur complet, un câble micro-USB.
Smile&Pay répond aussi aux normes exigeantes liées à la sécurité des terminaux de paiement bancaires. La société est certifiée PCI DDS par le Groupement des Cartes Bancaires. L’établissement est reconnu et agréé par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR). Il est également 1er Payment Facilitator français, attesté par CB, Visa et MasterCard.
De la même manière, les données sont cryptées et aucune information sensible n’est stockée sur le terminal de paiement. Aspect non négligeable également : tous les flux financiers des transactions restent en France.
La gamme d’accessoires du TPE de chez Pay&Smile est plus réduite que celle de ses concurrents :
Le coût global sur la boutique en ligne du Mini Smile comprend :
Tous les coûts — frais d’interchange, de réseau et de traitement — sont regroupés en un frais fixe unique de 1,55% par transaction. Vous connaissez ainsi à l’avance le montant exact des commissions appliquées à chaque paiement.
Cette formule convient particulièrement aux professionnels réalisant moins de 10 000 € d’encaissements mensuels.
Offre "Plus" (ou Interchange+) :
Les frais d’interchange et de réseau sont distingués des frais de traitement technique.
Les frais d’interchange varient selon le type de carte utilisée : 0.49% + IC + 0.05€ par transaction.
Cette formule est recommandée pour les professionnels réalisant plus de 10 000 € d’encaissements par mois.
À noter que les frais de transaction sont sans engagement et interchangeables à tout moment.Attention : Smile&Pay facture la TVA à hauteur de 20 % sur ses commissions. Si vous êtes en franchise de base de la TVA, vous ne pourrez donc pas la récupérer et paierez donc les frais de transaction TTC.
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Smile&Pay a étendu sa flotte de terminaux avec le Super Smile qui est une réelle amélioration pour les commerçants. Plus rapide, plus grande autonomie, un plus grand écran, ce modèle 100 % autonome coûte 299 €, mais ressemble plus à un terminal de paiement classique. En plus du WiFi, du réseau 4G et de l’imprimante intégrée, il est compatible avec de nouveaux moyens de paiement internationaux (AliPay et WeChatPay).
Avantages
Inconvénients
Bon à savoir
Smile&Pay présente une nouvelle gamme, plus aboutie, de terminaux. Le Smart Smile, un terminal autonome pour les paiements en mobilité, est proposé au prix de 199€. Il permet l’encaissement sur un point de vente fixe ou en mobilité, en intérieur comme en extérieur grâce à sa connexion 4G multi-opérateurs ou WiFi.
La nouvelle fonctionnalité “Tap to Pay” permet à votre iPhone de fonctionner comme TPE. Cette fonctionnalité est compatible avec les paiements sans contact comme Apple Pay ou le paiement par cartes bancaires.
Pour pouvoir utiliser cette fonctionnalité vous aurez besoin d’un IPhone (Xs ou ultérieur disposant de la dernière version d’iOS) et d’une application iOS partenaire comme SumUp ou myPOS par exemple.
Si vous disposez déjà d’un iPhone de ce type, cette fonctionnalité vous permettrait d’éviter l’achat de matériel supplémentaire.
Lors du paiement, le client pourra payer en sans contact ou bien grâce à un code Pin en fonction de l’application de paiement utilisée.
| SumpUp Solo Lite | MyPOS GO 2 | Mini Smile | Qonto Pocket |
Offre | ||||
Services inclus | Rapport d’activité détaillé Gestion : reçus, articles, remboursements et employés | Compte professionnel en ligne Checkout en ligne : une passerelle de paiement sécurisée | Rapports d’activités détaillés Garantie de paiement en cas de litige avec des clients Gestion : reçus, remboursements et employés | Rapports d’activité détaillés Système de facturation Terminal de paiement pré-configuré et prêt à l’emploi |
Dimension et poids | 8,3 x 8,3 x 2,3 cm - 142 g | 136.6x 67.6 x 21 mm | 9,93 x 6,1 x 1,27 cm – 100 g | 170 g |
Batterie | 1000 transactions | Non indiqué | 300 transactions | Une journée complète |
Accessoires compatibles | Imprimante Rouleaux papier pour imprimante Lecteur de code-barres Tiroir-caisse Pupitre pour tablette Couvercle pour tiroir-caisse Coque de protection pour terminal de Paiement Station de recharge | Câble USB Chargeur Étui en silicone | Lingettes désinfectantes Garantie + 1 an | |
Prix du terminal | Tarif normal : entre 34 et 79 € HT frais de livraison inclus Offres spéciales : jusqu'à 50% de réduction grâce aux liens dans cet article | Tarif normal : entre 29 € HT | Tarif normal : 39 € HT Offre spéciale : 10 € de réduction grâce au lien dans cet article | Tarif normal : 99 € HT Offre spéciale Le Pocket à 39€ au lieu de 99€ - Le pro à 139€ au lieu de 199€ CODE Promo : TPEPORTAIL25 |
Prix de la commission | Frais fixes : 1,75 % sur chaque transaction | 1,69 % + 0,05 euro par transaction | Deux offres : Drais fixes à 1,65 % sur chaque commission Abonnement Premium mensuel avec frais fixes à 0,65 % | Frais fixes : 0,8 % sur chaque transaction pour les cartes européennes |
Engagement | Pas d’abonnement ni d’engagement mensuel ou annuel | Pas d’abonnement ni d’engagement mensuel ou annuel | Abonnement Premium possible à 29 € HT / mois | Pas d’abonnement ni d’engagement mensuel ou annuel |
Cartes bancaires acceptées | Visa | VISA | Visa Mastercard Maestro American Express Vpay Conecs (tickets restaurants) La carte Française | Visa |
Paiement sans contact | Oui | |||
Moyens de paiement acceptés | Apple Pay et Google Pay | Apple Pay et Google Pay | Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay et Paylib | Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay |
Délai de paiement | 2 à 3 jours ouvrés | Instantané sur votre compte professionnel | 1 à 2 jours ouvrés | 1 à jour ouvré |
Garantie | 1 an constructeur | 1 an à partir de la date de l’achat | 1 an constructeur | 1 an constructeur |
Utilisation à l'étranger | Oui, sous conditions et après avoir demandé au service client | Dans toute l’Europe | Oui, pour des besoins ponctuels dans la zone UE, Vatican, Andorre et Suisse | Non |
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Jeune recrue au sein du Portail Auto-Entrepreneur, Eva est passionnée d’entrepreneuriat et son parcours varié lui confère une perspective unique. Elle partage son savoir à travers des articles pour aider les entrepreneurs à naviguer dans le monde complexe de l’auto-entreprise.
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Damien, expert des partenariats et du statut de la micro-entreprise, cumule six années d'expérience au sein du Portail Auto-Entrepreneur. Sa maîtrise des rouages administratifs et son engagement font de lui un allié précieux pour choisir au mieux des partenaires qui répondent aux besoins de l'auto-entrepreneuriat.
