On a testé pour vous : SumUp Air, Mini Smile et Zettle Reader 2

Comment fonctionne un lecteur de carte bancaire mobile ?

Comme les terminaux de paiement classiques, l’objectif principal de ces nouveaux TPE mobiles est de permettre les transactions bancaires.

Pour ce comparatif, nous avons décidé de vous présenter les modèles de trois marques, SumUp, Smile&Pay et Zettle. Leur fonctionnement est très similaire :

• vous installez l’application correspondante sur votre smartphone ou votre tablette (tous les lecteurs sont compatibles sur Android et iOS).
• vous connectez l’application avec votre terminal de paiement.
• lorsqu’un client souhaite régler, vous saisissez le montant dans l’application ou bien vous choisissez le produit dans le catalogue que vous avez préalablement rempli.
• le client insère sa carte et compose son code ou pose sa carte sur le lecteur pour un paiement sans contact, grâce à la technologie NFC.
• une fois l’achat effectué, vous pourrez transmettre le reçu au client par SMS, par mail ou en version papier grâce à une imprimante compatible.
  

Quels sont les avantages d’un terminal de paiement mobile ?

Pour les auto-entrepreneurs, le lecteur de carte bancaire mobile présente plusieurs avantages :

• le tarif est réduit : vous n’avez aucun abonnement à payer. Une fois votre TPE acheté, vous devez simplement reverser une partie de vos gains à la marque. À noter qu’elles proposent un taux de commission de base, entre 1,65 (Smile&Pay) et 1,75 %, quel que soit le montant encaissé chaque mois avec votre terminal.
• l’offre est plus flexible : contrat simplifié, tarif transparent et aucun engagement
• l’adhésion est facile : elle se fait en ligne et en quelques clics. Vous n’avez pas besoin de prendre RDV avec une banque traditionnelle.
• l’outil est pratique : de la taille d’une petite calculatrice, il est plus petit et moins lourd que les TPE classiques. Les 3 modèles sont sans fil et donc plus maniables.
• l’outil est complet : vous aurez accès à des rapports d’activité et des statistiques détaillées pour faciliter votre comptabilité.

Grâce à son faible coût, cet outil est particulièrement adapté aux auto-entrepreneurs qui souhaitent proposer le paiement par carte bancaire à leurs clients, sans avoir à supporter des charges trop importantes. Il se révèle idéal pour :

• les commerçants et artisans qui souhaitent vendre leurs produits directement à leurs clients (autrement que par internet)
• les indépendants nomades comme les commerçants ambulants par exemple (food truck, artisans faisant les marchés, etc.)
• les professionnels libéraux qui reçoivent du public dans leur cabinet ou qui se déplacent à domicile (ostéopathe, esthéticienne, coiffeur, etc.)

SumUp Air est une solution de paiement mobile proposée par la société britannique SumUp. Née en 2011, elle est aujourd'hui présente dans une trentaine de pays.

Avantages :

• application facile d’utilisation
• disponible dans les DROM (Départements et Régions d'Outre-Mer)
• nombreux moyens de paiement acceptés
• utilisable hors de France (après autorisation du service client)

Inconvénients :

• logiciel de caisse inclus non certifié (seule la version payante est certifiée)

Quelles sont les caractéristiques du SumUp Air ?

Design

Le lecteur de carte bancaire SumUp Air se présente sous la forme d’un boîtier carré de 8,3 x 8,3 centimètres et pèse 142 grammes. Son design minimaliste présente une légère différence avec Zettle : la fente pour la carte bancaire est présente sur le dessus de l’appareil, et non sur sa tranche.

Il dispose d’un écran OLED qui facilite la lisibilité même en plein soleil et d’une façade en verre capacitif. En d’autres termes, les touches tactiles ne remettent pas en question la résistance du verre en cas de chocs. Avec cet écran tactile, le client devra seulement effleurer la surface du boîtier pour rentrer son code PIN. Cela pourra éventuellement le surprendre s’il est habitué aux touches en relief des terminaux de paiement plus classiques.

Le SumUp Air apporte une différence de taille par rapport au Zettle Reader 2 : si le client se trompe, il pourra corriger son code à l’aide des touches prévues à cet effet. C'est un petit détail qui peut avoir son importance si vous utilisez votre boîtier quotidiennement.

Types de paiement acceptés

Le terminal de paiement mobile SumUp Air accepte tous les moyens de paiement classiques :

• cartes de crédit
• cartes de débit
• paiements sans contact
• paiements avec téléphone (Apple Pay et Android Pay)

Il accepte également les cartes internationales les plus populaires : American Express, Vpay, Diners Club, Discover, China Union Pay (sauf Japan Credit Bureau).

Modalités de versement

Les sommes encaissées seront versées quand vous le souhaitez, sur le compte bancaire de votre choix, du moment que celui-ci se trouve en France. Les versements interviennent généralement sous 2 à 3 jours ouvrés et vous pouvez choisir la fréquence de vos versements : quotidiens, hebdomadaires ou mensuels.

Autonomie et charge

Le SumUp Air dispose d’une autonomie d’environ 500 transactions. Cette batterie puissante vous permet d’encaisser pendant une journée entière sans vous soucier de son autonomie.

Le terminal se recharge via son port Micro-USB ou bien lorsqu’il est posé sur sa station d’accueil, légèrement plus petite que celle de Zettle. Vous pourrez continuer d’effectuer des transactions bancaires pendant sa charge.

Sécurité des données

Au niveau de la sécurité, SumUp Air répond à l’ensemble des normes en vigueur présentes dans les secteurs des terminaux de paiement ainsi que du stockage sécurisé des données personnelles.

Parmi les nombreuses certifications qu’il détient, il dispose également de la certification PCI. C’est la « norme de sécurité de l'industrie des cartes de paiement » (PCI DSS).

L’entreprise affirme également qu’aucune information sensible n’est stockée sur son terminal de paiement ou les appareils mobiles. SumUp utiliserait notamment le cryptage de données bancaires.

En fonction de vos besoins, vous avez à disposition une large gamme d’accessoires compatibles avec le SumUp Air :

• une station d’accueil et de recharge
• une imprimante pour les reçus en version papier (possibilité d’acheter des rouleaux de papier SumUp)
• une coque de protection pour le lecteur et le tiroir-caisse
• un tiroir-caisse (la marque propose un système de caisse complet)
• un lecteur de code-barres

Ces produits sont vendus séparément mais peuvent être également vendus en packs. Ils sont à retrouver sur la boutique en ligne SumUp.

Quel est le prix du SumUp Air ?

Il y a deux types de frais à prévoir lors de l’achat du lecteur SumUp Air :

• l’achat du boîtier : habituellement proposé entre 29 € et 79 € HT, notre offre spéciale vous permet de l’obtenir à 17,99 € HT, frais de livraison inclus.
• les frais de transaction : ils sont fixes et d’un montant de 1,75 % par transaction.

Vous n’avez aucune redevance mensuelle ou annuelle à payer en plus. Une fois que vous avez acheté le boîtier, vous ne payez des frais que si vous encaissez des paiements par carte bancaire.

Vous souhaitez acquérir le SumUp Air ? Bonne nouvelle ! Grâce au Portail Auto-Entrepreneur, bénéficiez du tarif préférentiel de 17,99 € HT au lieu de 29 € HT.  

De plus, pour chaque compte créé entre le 1er au 30 Septembre 2022, SumUp vous fait cadeau des frais de transaction sur les premiers 1000 € encaissés. Cette offre spéciale est utilisable sur les 6 mois suivants la promotion. 

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Le Mini Smile est un terminal de paiement mobile proposé par la société française Smile&Pay. Ce lecteur de carte bancaire portable fait partie de la nouvelle gamme de Smile&Pay. Il propose des caractéristiques techniques utiles pour les indépendants.  

Avantages :  

• Entreprise française  
• Accepte les cartes restaurants  
• Utilisable pour les cautions   
• Offre premium à 29 € par mois, la commission passe alors à 0,65 % par vente au lieu de 1,65 % 
• Connectivité Bluetooth 4.2 
• Garantie 12 mois  

Inconvénients :  

• Facturation de la TVA sur les commissions à hauteur de 20 %  
• Certains moyens de paiement internationaux non acceptés (Diner’s Club, Discover, Union Pay, JCB, etc.) 
• Logiciel de caisse non certifié (il faudra donc investir dans un logiciel de caisse certifié d’une autre marque) 
• Pas de possibilité d’obtenir une caisse plus complète (tiroir de caisse, lecteur de code-barres, etc.) 
• Pas d’imprimante externe proposée sur le site pour imprimer ses reçus. Il vous faudra choisir la vôtre ailleurs (à noter : Smile&Pay est désormais compatible avec les imprimantes Bluetooth)

Quelles sont les caractéristiques du Mini Smile ?

Design

Le lecteur bancaire Mini Smile se présente sous la forme d’un boîtier ultra mobile. Sa taille (9,93 x 6,1 cm) et son poids (100 g) sont des atouts majeurs. Une ergonomie plus minimaliste que le Zettle Reader 2 et presque similaire au SumUp Air.  

L’appareil est fin et rectangulaire comme ses concurrents, de couleur blanche. La carte s’insère facilement au niveau de la tranche inférieure. Le Mini Smile dispose d’un écran couleur mais aussi d’une touche «  effacer », permettant au client de corriger son code en cas d’erreur.

Types de paiement acceptés

Le terminal de paiement mobile Mini Smile accepte tous les moyens de paiement classiques :  

• Cartes de crédit  
• Cartes de débit  
• Paiement sans contact  
• Paiement par téléphone (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Paylib) 

Le Mini Smile s’adapte parfaitement au marché français puisqu’il accepte les titres restaurant CONECS et La Carte Française.  

En revanche, contrairement à la concurrence, ce terminal de paiement n’accepte pas certaines cartes étrangères telles que Diner’s Club, Discover, Union Pay, JCB, etc.  

Modalités de versement

Le montant total de vos transactions est versé sur le compte bancaire que vous avez déclaré lors de votre inscription.  

Les versements sont rapides ; toutes les transactions effectuées avant 16 heures sont virées sous un jour ouvré. Après 16 heures, le délai de virement se fera sous deux jours ouvrés.  

Les transferts peuvent être quotidiens et se faire quel que soit le type de carte.  

Autonomie et charge

Le Mini Smile possède une autonomie un peu plus faible que ses concurrents. D’après la marque, le lecteur peut supporter environ 300 transactions par jour, contre 500 par jour pour le SumUp Air, mais 100 avec le Zettle. L’appareil est livré avec son chargeur complet, un câble micro-USB. 

Il dispose cependant de 12 mois de garantie, avec une option possible de 12 mois supplémentaires (10 €). Le terminal dispose du Bluetooth, notamment pour se connecter avec un smartphone ou une tablette pour l’utilisation de l’application de gestion gratuite.

Sécurité des données

Smile&Pay répond aussi aux normes exigeantes liées à la sécurité des terminaux de paiement. La société est certifiée PCI DDS par le Groupement des Cartes Bancaires. Il a été reconnu 1er établissement de Paiement français Indépendant par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR). Il est également 1er Payment Facilitator français, attesté par CB, Visa et MasterCard.  

De la même manière, les données sont cryptées et aucune informatiom sensible n’est stockée sur le terminal de paiement. Aspect non négligeable également : tous les flux financiers des transactions restent en France.

Quels sont les accessoires compatibles avec le Mini Smile ?

La gamme d’accessoires du Mini Smile est plus réduite que celle de ses concurrents :  

• Garantie +1 an Mini (10 €) 
• Lingettes désinfectantes (19 €)

Quel est le prix du Mini Smile ?

Le coût global du Mini Smile comprend :  

• L’achat du boitîer : proposé au prix compétitif de 29 €  
• Les frais de transaction : deux possibilités s’offrent à vous. L’offre standard, sans abonnement, mais avec une commission fixe de 1,65 % HT sur vos transactions. L’offre Premium, avec un abonnement à 29 € par mois et une commission de 0,65 % HT (offre recomandée si vous dépassez les 3 500 € mensuel de chiffre d’affaires) 

À noter que les frais de transaction sont sans engagement et interchangeables à tout moment. 

Attention : Smile&Pay facture la TVA à hauteur de 20 % sur ses commissions. Si vous êtes en franchise de base de la TVA , vous ne pourrez donc pas la récupérer et paierez donc les frais de transaction TTC.

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Zettle Reader 2 est le terminal de paiement conçu par Zettle, société suédoise créée en 2010 puis rachetée par Paypal en 2018. C’est l’un des acteurs les plus importants sur le marché du TPE mobile et le premier à avoir proposé ce type de lecteur en Europe.

Avantages :

• application mobile très intuitive et facile d’utilisation
• autonomie de 8 h en moyenne (soit 100 transactions environ selon Zettle)
• nombreux moyens de paiement acceptés
• fait office de caisse enregistreuse, conformément aux normes fiscales
• évolution possible vers une solution de caisse plus complète (Zettle propose des packs composés notamment d’imprimantes à reçus, de lecteurs de code-barres)
• logiciel de caisse certifié 100 % gratuit

Inconvénients :

• les versements vers votre compte bancaire ne peuvent pas être gérés via l’application mobile (connexion à un ordinateur nécessaire)
• indisponible dans les DROM (Départements et Régions d’Outre-Mer)

Quelles sont les caractéristiques du Zettle Reader 2 ?

Design

Le lecteur de carte bancaire Zettle Reader 2 se présente sous la forme d’un petit boîtier de 11 x 7 centimètres et pèse 130 grammes. La texture du boîtier et les touches en relief vous permettront une excellente prise en main.

Son design, épuré et moderne, lui avait d’ailleurs permis de remporter le Red Dot Design Award en 2017. Il est disponible en noir ou en blanc.

Types de paiement acceptés

Ce terminal de paiement mobile accepte tous les types de paiements classiques :

• cartes de crédit
• cartes de débit
• paiement sans contact
• paiement avec téléphone (Apple Pay, Samsung Pay et Google Pay)

Toutes les cartes bancaires sont acceptées (Visa, MasterCard, American Express mais aussi les cartes chinoises et japonaises), ce qui en fait l’un des TPE mobiles les plus appréciés des indépendants. Cela peut être très utile si votre clientèle est internationale (activité dans une zone touristique par exemple).

Modalités de versements

Le montant total de vos transactions est versé sur le compte bancaire que vous avez déclaré lors de votre inscription.

Les versements sont rapides et interviennent sous 1 à 2 jours ouvrés après la transaction, quel que soit le type de carte. Vous pouvez opter pour des transferts quotidiens, hebdomadaires ou mensuels.

Autonomie et charge

Grâce à sa connexion Bluetooth à faible consommation, le Zettle Reader 2 indique une capacité de fonctionnement d’une journée (soit environ 100 transactions sur 7 à 9 heures ).

Vous pourrez recharger votre terminal soit en le posant sur sa station d’accueil, soit avec le câble micro-USB fourni dans la boîte. Dans les deux cas, vous pouvez continuer d’effectuer des transactions pendant le temps de charge. Comptez entre 1 et 2 heures pour le recharger entièrement.

Sécurité des données

Zettle Reader 2 se présente également comme l’un des lecteurs de carte bancaire mobiles les plus sécurisés du marché :

• protection en cas d’attaque : en cas de tentative de piratage, le boîtier se bloque et affiche le message « System Tampered » !
• assurance transactions : si un client conteste le paiement, Zettle prend alors en charge la transaction dans la limite de 250 € par mois.
• suppression de la bande magnétique : pour des raisons de sécurité lors des transactions, Zettle a supprimé la fonctionnalité de paiement par cartes à bandes magnétiques.
• certifications liées à la sécurité des données : Zettle s’engage à respecter le Règlement Général sur la Protection des Données (RGPD). Cela signifie que Zettle met en place des programmes de confidentialité pour empêcher la divulgation de vos données personnelles. La marque est également conforme à la « norme de sécurité de l'industrie des cartes de paiement » (PCI DSS) qui vise à réduire les tentatives de fraudes bancaires.

Quels sont les accessoires compatibles avec le Zettle Reader 2 ?

En fonction de votre activité et de vos besoins, vous pourrez utiliser plusieurs accessoires avec le Zettle Reader 2 :

• une station d’accueil pivotante pour poser votre lecteur (Zettle Dock)
• une imprimante pour les reçus (possibilité d’acheter des rouleaux de papier Zettle pour l’imprimante)
• un tiroir-caisse (la marque propose un système de caisse complet)
• un lecteur de code-barres

Ces produits sont vendus séparément mais peuvent être également vendus en kits sur la boutique en ligne Zettle.

Quel est le prix du Zettle Reader 2 ?

Il y a deux types de frais à prévoir lors de l’achat du Zettle Reader 2 :

• l’achat du boîtier : ce terminal bancaire est commercialisé au prix de 79 €, frais d’envoi inclus.
• les frais de transaction : ils sont fixes et sont de 1,75 % par transaction.

Il n’y a aucun engagement mensuel ou annuel . Une fois que vous avez acheté le boîtier, vous ne payez des frais que lorsque vous encaissez des paiements avec.