On a testé pour vous : SumUp Air, Zettle Reader 2 et Pocket Smile +

Comment fonctionne un lecteur de carte bancaire mobile ?

Comme les terminaux de paiement classiques, l’objectif principal de ces nouveaux TPE mobiles est de permettre les transactions bancaires.

Pour ce comparatif, nous avons décidé de vous présenter les modèles de trois marques, Zettle, SumUp et Smile&Pay. Leur fonctionnement est très similaire :

• vous installez l’application correspondante sur votre smartphone ou votre tablette (tous les lecteurs sont compatibles sur Android et iOS).
• vous connectez l’application avec votre terminal de paiement.
• lorsqu’un client souhaite régler, vous saisissez le montant dans l’application ou bien vous choisissez le produit dans le catalogue que vous avez préalablement rempli.
• le client insère sa carte et compose son code ou pose sa carte sur le lecteur pour un paiement sans contact, grâce à la technologie NFC.
• une fois l’achat effectué, vous pourrez transmettre le reçu au client par SMS, par mail ou en version papier grâce à une imprimante compatible.
  

Quels sont les avantages d’un terminal de paiement mobile ?

Pour les auto-entrepreneurs, le lecteur de carte bancaire mobile présente plusieurs avantages :

• le tarif est réduit : vous n’avez aucun abonnement à payer. Une fois votre TPE acheté, vous devez simplement reverser une partie de vos gains à la marque. À noter qu’elles proposent toutes les trois le même taux de commission de base, à 1,75 %, quel que soit le montant encaissé chaque mois avec votre terminal.
• l’offre est plus flexible : contrat simplifié, tarif transparent et aucun engagement
• l’adhésion est facile : elle se fait en ligne et en quelques clics. Vous n’avez pas besoin de prendre RDV avec une banque traditionnelle.
• l’outil est pratique : de la taille d’une petite calculatrice, il est plus petit et moins lourd que les TPE classiques. Les 3 modèles sont sans fil et donc plus maniables.
• l’outil est complet : vous aurez accès à des rapports d’activité et des statistiques détaillées pour faciliter votre comptabilité.

Grâce à son faible coût, cet outil est particulièrement adapté aux auto-entrepreneurs qui souhaitent proposer le paiement par carte bancaire à leurs clients, sans avoir à supporter des charges trop importantes. Il se révèle idéal pour :

• les commerçants et artisans qui souhaitent vendre leurs produits directement à leurs clients (autrement que par internet)
• les indépendants nomades comme les commerçants ambulants par exemple (food truck, artisans faisant les marchés, etc.)
• les professionnels libéraux qui reçoivent du public dans leur cabinet ou qui se déplacent à domicile (ostéopathe, esthéticienne, coiffeur, etc.)

SumUp Air est une solution de paiement mobile proposée par la société britannique SumUp. Née en 2011, elle est aujourd'hui présente dans une trentaine de pays.

Avantages :

• application facile d’utilisation
• disponible dans les DROM (Départements et Régions d'Outre-Mer)
• nombreux moyens de paiement acceptés
• utilisable hors de France (après autorisation du service client)

Inconvénients :

• logiciel de caisse inclus non certifié (seule la version payante est certifiée)

Quelles sont les caractéristiques du SumUp Air ?

Design

Le lecteur de carte bancaire SumUp Air se présente sous la forme d’un boîtier carré de 8,3 x 8,3 centimètres et pèse 142 grammes. Son design minimaliste présente une légère différence avec Zettle : la fente pour la carte bancaire est présente sur le dessus de l’appareil, et non sur sa tranche.

Il dispose d’un écran OLED qui facilite la lisibilité même en plein soleil et d’une façade en verre capacitif. En d’autres termes, les touches tactiles ne remettent pas en question la résistance du verre en cas de chocs. Avec cet écran tactile, le client devra seulement effleurer la surface du boîtier pour rentrer son code PIN. Cela pourra éventuellement le surprendre s’il est habitué aux touches en relief des terminaux de paiement plus classiques.

Le SumUp Air apporte une différence de taille par rapport au Zettle Reader 2 : si le client se trompe, il pourra corriger son code à l’aide des touches prévues à cet effet. C'est un petit détail qui peut avoir son importance si vous utilisez votre boîtier quotidiennement.

Types de paiement acceptés

Le terminal de paiement mobile SumUp Air accepte tous les moyens de paiement classiques :

• cartes de crédit
• cartes de débit
• paiements sans contact
• paiements avec téléphone (Apple Pay et Android Pay)

Il accepte également les cartes internationales les plus populaires : American Express, Vpay, Diners Club, Discover, China Union Pay (sauf Japan Credit Bureau).

Modalités de versement

Les sommes encaissées seront versées quand vous le souhaitez, sur le compte bancaire de votre choix, du moment que celui-ci se trouve en France. Les versements interviennent généralement sous 2 à 3 jours ouvrés et vous pouvez choisir la fréquence de vos versements : quotidiens, hebdomadaires ou mensuels.

Autonomie et charge

Le SumUp Air dispose d’une autonomie d’environ 500 transactions. Cette batterie puissante vous permet d’encaisser pendant une journée entière sans vous soucier de son autonomie.

Le terminal se recharge via son port Micro-USB ou bien lorsqu’il est posé sur sa station d’accueil, légèrement plus petite que celle de Zettle. Vous pourrez continuer d’effectuer des transactions bancaires pendant sa charge.

Sécurité des données

Au niveau de la sécurité, SumUp Air répond à l’ensemble des normes en vigueur présentes dans les secteurs des terminaux de paiement ainsi que du stockage sécurisé des données personnelles.

Parmi les nombreuses certifications qu’il détient, il dispose également de la certification PCI. C’est la « norme de sécurité de l'industrie des cartes de paiement » (PCI DSS).

L’entreprise affirme également qu’aucune information sensible n’est stockée sur son terminal de paiement ou les appareils mobiles. SumUp utiliserait notamment le cryptage de données bancaires.

En fonction de vos besoins, vous avez à disposition une large gamme d’accessoires compatibles avec le SumUp Air :

• une station d’accueil et de recharge
• une imprimante pour les reçus en version papier (possibilité d’acheter des rouleaux de papier SumUp)
• une coque de protection pour le lecteur et le tiroir-caisse
• un tiroir-caisse (la marque propose un système de caisse complet)
• un lecteur de code-barres

Ces produits sont vendus séparément mais peuvent être également vendus en packs. Ils sont à retrouver sur la boutique en ligne SumUp.

Quel est le prix du SumUp Air ?

Il y a deux types de frais à prévoir lors de l’achat du lecteur SumUp Air :

• l’achat du boîtier : habituellement proposé entre 29 € et 79 € HT, notre offre spéciale vous permet de l’obtenir à 19 € HT, frais de livraison inclus.
• les frais de transaction : ils sont fixes et d’un montant de 1,75 % par transaction.

Vous n’avez aucune redevance mensuelle ou annuelle à payer en plus. Une fois que vous avez acheté le boîtier, vous ne payez des frais que si vous encaissez des paiements par carte bancaire.

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Zettle Reader 2 est le terminal de paiement conçu par Zettle, société suédoise créée en 2010 puis rachetée par Paypal en 2018. C’est l’un des acteurs les plus importants sur le marché du TPE mobile et le premier à avoir proposé ce type de lecteur en Europe.

Avantages :

• application mobile très intuitive et facile d’utilisation
• autonomie de 8 h en moyenne (soit 100 transactions environ selon Zettle)
• nombreux moyens de paiement acceptés
• fait office de caisse enregistreuse, conformément aux normes fiscales
• évolution possible vers une solution de caisse plus complète (Zettle propose des packs composés notamment d’imprimantes à reçus, de lecteurs de code-barres)
• logiciel de caisse certifié 100 % gratuit

Inconvénients :

• les versements vers votre compte bancaire ne peuvent pas être gérés via l’application mobile (connexion à un ordinateur nécessaire)
• indisponible dans les DROM (Départements et Régions d’Outre-Mer)

Quelles sont les caractéristiques du Zettle Reader 2 ?

Design

Le lecteur de carte bancaire Zettle Reader 2 se présente sous la forme d’un petit boîtier de 11 x 7 centimètres et pèse 130 grammes. La texture du boîtier et les touches en relief vous permettront une excellente prise en main.

Son design, épuré et moderne, lui avait d’ailleurs permis de remporter le Red Dot Design Award en 2017. Il est disponible en noir ou en blanc.

Types de paiement acceptés

Ce terminal de paiement mobile accepte tous les types de paiements classiques :

• cartes de crédit
• cartes de débit
• paiement sans contact
• paiement avec téléphone (Apple Pay, Samsung Pay et Google Pay)

Toutes les cartes bancaires sont acceptées (Visa, MasterCard, American Express mais aussi les cartes chinoises et japonaises), ce qui en fait l’un des TPE mobiles les plus appréciés des indépendants. Cela peut être très utile si votre clientèle est internationale (activité dans une zone touristique par exemple).

Modalités de versements

Le montant total de vos transactions est versé sur le compte bancaire que vous avez déclaré lors de votre inscription.

Les versements sont rapides et interviennent sous 1 à 2 jours ouvrés après la transaction, quel que soit le type de carte. Vous pouvez opter pour des transferts quotidiens, hebdomadaires ou mensuels.

Autonomie et charge

Grâce à sa connexion Bluetooth à faible consommation, le Zettle Reader 2 indique une capacité de fonctionnement d’une journée (soit environ 100 transactions sur 7 à 9 heures ).

Vous pourrez recharger votre terminal soit en le posant sur sa station d’accueil, soit avec le câble micro-USB fourni dans la boîte. Dans les deux cas, vous pouvez continuer d’effectuer des transactions pendant le temps de charge. Comptez entre 1 et 2 heures pour le recharger entièrement.

Sécurité des données

Zettle Reader 2 se présente également comme l’un des lecteurs de carte bancaire mobiles les plus sécurisés du marché :

• protection en cas d’attaque : en cas de tentative de piratage, le boîtier se bloque et affiche le message « System Tampered » !
• assurance transactions : si un client conteste le paiement, Zettle prend alors en charge la transaction dans la limite de 250 € par mois.
• suppression de la bande magnétique : pour des raisons de sécurité lors des transactions, Zettle a supprimé la fonctionnalité de paiement par cartes à bandes magnétiques.
• certifications liées à la sécurité des données : Zettle s’engage à respecter le Règlement Général sur la Protection des Données (RGPD). Cela signifie que Zettle met en place des programmes de confidentialité pour empêcher la divulgation de vos données personnelles. La marque est également conforme à la « norme de sécurité de l'industrie des cartes de paiement » (PCI DSS) qui vise à réduire les tentatives de fraudes bancaires.

Quels sont les accessoires compatibles avec le Zettle Reader 2 ?

En fonction de votre activité et de vos besoins, vous pourrez utiliser plusieurs accessoires avec le Zettle Reader 2 :

• une station d’accueil pivotante pour poser votre lecteur (Zettle Dock)
• une imprimante pour les reçus (possibilité d’acheter des rouleaux de papier Zettle pour l’imprimante)
• un tiroir-caisse (la marque propose un système de caisse complet)
• un lecteur de code-barres

Ces produits sont vendus séparément mais peuvent être également vendus en kits sur la boutique en ligne Zettle.

Quel est le prix du Zettle Reader 2 ?

Il y a deux types de frais à prévoir lors de l’achat du Zettle Reader 2 :

• l’achat du boîtier : ce terminal bancaire est commercialisé au prix de 79 €, frais d’envoi inclus.
• les frais de transaction : ils sont fixes et sont de 1,75 % par transaction.

Il n’y a aucun engagement mensuel ou annuel . Une fois que vous avez acheté le boîtier, vous ne payez des frais que lorsque vous encaissez des paiements avec.

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Le Pocket Smile + est un terminal de paiement mobile proposé par la société française Smile&Pay. Ce lecteur de carte bancaire portable présente des caractéristiques techniques similaires à celles de Zettle et SumUp.

Avantages :

• utilisable dans les DOM
• entreprise 100 % française
• accepte les cartes restaurant
• utilisable pour les cautions et paiements en trois fois
• offre premium à 29 € par mois, la commission passe alors à 0,75% par vente

Inconvénients :

• facturation de la TVA sur les commissions prélevées
• certains moyens de paiement internationaux non acceptés (Diner's Club, Discover, Union Pay, JCB...)
• logiciel de caisse non certifié (il faudra donc investir dans un logiciel de caisse certifié d’une autre marque)
• pas de possibilité d’obtenir une caisse plus complète (tiroir de caisse, lecteur de code-barres, etc.)
• pas d’imprimante externe proposée sur le site pour imprimer ses reçus. Il vous faudra choisir la vôtre ailleurs (à noter : Smile & Pay n’est pas compatible avec les imprimantes Bluetooth)

Quelles sont les caractéristiques du Pocket Smile + ?

Design

Le lecteur de carte bancaire Pocket Smile + se présente sous la forme d’un boîtier de 12 x 7,2 cm et pèse 165 g. Il est donc légèrement plus volumineux que le Zettle Reader 2 ou le SumUp Air. Le design du Pocket Smile + est similaire à celui de ses concurrents : l’appareil est rectangulaire, noir et la carte s’insère au niveau de la tranche inférieure.

À l’instar du SumUp Air, l’un des avantages de ce modèle est la touche « effacer » qui permet au client de corriger son code en cas d’erreur.

Types de paiement acceptés

Le terminal de paiement mobile Pocket Smile + accepte tous les moyens de paiements classiques :

• cartes de crédit
• cartes de débit
• paiement sans contact
• paiement avec téléphone (Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay et Paylib)
• Paiement en trois fois possible pour les clients

Le Pocket Smile + s’adapte parfaitement au marché français puisqu’il accepte les titres restaurant CONECS et La Carte Française.

En revanche et contrairement à ses concurrents, ce terminal de paiement n’accepte pas certaines cartes étrangères telles que Diner's Club, Discover, Union Pay, JCB...

Modalités de versement

Le montant total de vos transactions est versé sur le compte bancaire que vous avez déclaré lors de votre inscription.

Les versements sont rapides et interviennent sous 1 à 2 jours ouvrés après la transaction, quel que soit le type de carte.

Vous pouvez mettre en place des transferts quotidiens durant la semaine.

Autonomie et charge

Le Pocket Smile + possède une autonomie un peu plus faible que celle de ses concurrents. D’après la marque, le lecteur peut supporter environ 300 transactions par jour, contre 500 par jour pour le SumUp Air ou 100 avec Zettle.

L’appareil est livré avec son chargeur complet, incluant base de chargeur secteur et câble Micro-USB. En plus de cela, sachez qu’il existe d’autres accessoires de recharge plus pratiques et esthétiques : la station de chargement simple (39€) et multi slots (79€).

Sécurité des données

Smile&Pay répond lui aussi aux normes exigeantes liées à la sécurité des terminaux de paiement. Il est notamment certifié PCI DSS par le Groupement des Cartes Bancaires.

De la même manière que pour ses concurrents, les données sont cryptées et aucune information sensible n’est stockée sur le terminal de paiement. Aspect non négligeable également : tous les flux financiers des transactions restent en France.

Quels sont les accessoires compatibles avec le Pocket Smile + ?

À l’instar de ses deux concurrents, le Pocket + Smile dispose lui aussi d’une gamme d’accessoires (plus réduite cependant) :

• Station de chargement simple
• Station de chargement avec 5 slots

Quel est le prix du Pocket Smile + ?

Le coût global du Pocket Smile + comprend :

• l’achat du boîtier : il est proposé à 119 € (69 € lors de périodes de promotion).
  
• les frais de transaction : vous pouvez choisir entre 2 options. L'offre standard, sans abonnement ni engagement, fonctionne avec une commission fixe de 1,75 % HT. L'offre Premium, sans engagement, fonctionne avec un abonnement mensuel à 29 € HT. La commission fixe passe alors à 0,75 % HT. Cette offre devient avantageuse dès lors que vous dépassez 3 000 € d’encaissements mensuels avec votre terminal de paiement électronique.

Attention : Smile&Pay facture la TVA sur ses commissions. Si vous êtes en franchise de base de la TVA , vous ne pourrez donc pas la récupérer et paierez donc les frais de transaction TTC.