Banque en ligne pour Auto-Entrepreneur : notre Top 3
L’ouverture d’un compte bancaire est l’une des étapes importante lorsque l’on crée sa micro-entreprise. Compte courant, compte professionnel, banque physique ou en ligne, le choix est vaste et on peut parfois s’y perdre ! Pour vous aider, le Portail Auto-Entrepreneur a sélectionné 3 banques en ligne dont les offres sont particulièrement intéressantes pour les micro-entrepreneurs.
En Bref : banque en ligne auto entrepreneur
Choisir sa banque en ligne pour micro-entrepreneurs peut être compliqué. Voici notre top 3 pour vous aider à faire le bon choix !
- Qonto Basic : 9 €/mois HT. Application ergonomique, 30 virements inclus, service client 24/7. Offre 100 % en ligne, 2 mois offerts.
- Hello bank! Pro : 10,90 €/mois HT. Carte VISA Business, gestion de factures, assurances pro, dépôts de chèques. 3 mois offerts jusqu'au 10/04/2025.
- Shine Start : 9 €/mois HT. Offre simple et intuitive, carte VISA, outil de facturation intégré, support client 7j/7 par email. 2 mois offerts à l’inscription.
Chaque banque a ses atouts pour simplifier la gestion bancaire des micro-entrepreneurs. Découvrez laquelle vous correspond le mieux !
Hello bank! Pro, Shine, Qonto en résumé
Ouvrir un Compte bancaire professionnel : est-ce obligatoire en micro
Ce que dit la loi
Un compte bancaire professionnel est un compte uniquement dédié à votre activité d’auto-entrepreneur. Il vous permet donc de dissocier vos transactions professionnelles (encaissement de vos factures, paiement de vos charges et impôts professionnels, etc.) de vos dépenses privées.
Bien qu’il s’agisse d’un compte réservé à votre micro-entreprise, vous n’avez aucune obligation d’ouvrir un compte bancaire professionnel. Un compte courant dédié à votre activité suffit.
Information importante
Depuis la loi PACTE, seuls les micro-entreprises dont le chiffre d'affaires dépasse 10 000 € pendant deux années consécutives ont l’obligation d’ouvrir un compte bancaire dédié.
Les avantages d’un compte bancaire professionnel
Même en l’absence d’obligation formelle d'après la loi PACTE, utiliser un compte pro en ligne ou un compte en banque distinct présente de nombreux avantages. En cas de contrôle fiscal ou de l'URSSAF, le fait de pouvoir présenter des relevés séparés simplifie la vérification de vos opérations et limite les risques d’erreur, de confusion ou de redressement. Cela contribue aussi à renforcer la crédibilité de votre activité, notamment si vous travaillez avec des clients professionnels ou que vous sollicitez un prêt.
De cette manière, et malgré son caractère facultatif, le compte bancaire professionnel reste toutefois plus intéressant qu’un compte courant pour votre auto-entreprise :
- Vous avez accès à des produits et services adaptés à votre activité professionnelle : assurances multirisque, RC pro, terminal de paiement (TPE), relevés de compte décadaires etc.
- Cela vous laisse la possibilité de faire un emprunt pour votre micro-entreprise
- Votre autorisation de découvert peut-être plus importante (selon les banques)
Les banques dédiées aux auto-entrepreneurs se sont multipliées ces dernières années. Ouvrir un compte bancaire professionnel est désormais plus accessible pour un entrepreneur individuel dont le budget est bien souvent restreint.
Pour vous aider, nous avons testé 3 banques en ligne, dont les offres nous semblent les plus adaptées aux besoins des micro-entrepreneurs. C’est parti !
Première place : Qonto Basic
Lancé en 2017, Qonto est un compte bancaire professionnel 100 % en ligne. Cette solution a été la première alternative bancaire à obtenir l'agrément d'établissement de paiement (ACPR).
Qonto s’adresse uniquement aux entrepreneurs indépendants et aux petites entreprises pour leur offrir des fonctionnalités pleinement adaptées à leurs besoins.
Le tarif Basic de l’offre Qonto s’élève à 9 € HT par mois (paiement annuel). Cette offre comprend notamment 30 envois et réceptions de virements provenant de la zone SEPA et du reste du monde (18 devises sont disponibles).
Les avantages de Qonto :
- L'application est simple d’utilisation et très ergonomique : elle permet d’avoir une vision claire de vos dépenses
- Que ce soit depuis votre ordinateur ou votre téléphone portable, l’ouverture d’un compte bancaire professionnel est facile et rapide
- La centralisation de vos justificatifs papiers et numériques permet de gérer plus simplement votre comptabilité
- Le service client est disponible 7 j sur 7 et 24 h / 24
- La solution est accessible à tous les auto-entrepreneurs quelle que soit leur catégorie d’activité (commerçant, artisan, libéraux).
- La solution bancaire se synchronise avec des outils de facturation, de messagerie et de trésorerie pour gagner du temps
Les inconvénients :
Parmi les limites de cette banque auto entrepreneur, on peut noter que certains services ne sont pas proposés. Par exemple, il n'est pas possible d’encaisser ou de déposer des espèces sur son compte en banque Qonto, ce qui peut être contraignant selon la nature de vos projets professionnels. De plus, le nombre de virements SEPA inclus dans l’offre est limité, ce qui peut restreindre la souplesse de gestion de votre compte pro, notamment si votre chiffre d'affaires nécessite de nombreux mouvements mensuels.
Le saviez-vous ?
Après plusieurs levées de fonds de plus de 600 millions d’euros versés, Qonto a franchi en 2025 la barre des 500 000 clients à travers l'Europe.
Intéressé ? Grâce au Portail Auto-Entrepreneur, vous bénéficiez des 2 premiers mois offerts sur l’offre Basic (et également sur l’offre Smart pour un compte plus complet) !
Deuxième place : Hello Business de Hello bank! Pro
Avec l’arrivée de Hello bank! en France en 2013, BNP-Paribas s’invite dans le secteur de la banque en ligne. Vous avez accès aux services classiques d’une banque depuis une application mobile.
La souscription à l’offre Hello Business est totalement dématérialisée. Cela ne vous demandera que quelques minutes.
Le tarif de l’offre s’élève à 10,90 € HT par mois et est sans engagement.
Depuis Juillet 2024, vous pouvez profiter des services de HelloBank que vous exerciez sous le statut de micro-entrepreneur ou personne morale unipersonnelle à associé-dirigeant unique (SASU, EURL, SELASU, SELEURL...).
Les avantages d'Hellon bank!
- Une carte VISA Hello Business pour des paiements internationaux, au choix entre débit immédiat ou différé
- Mon Business Assistant, pour créer et suivre vos factures ou vos devis
- Des garanties d’assurances professionnelles (assistance juridique, indemnisation hospitalisation, etc.)
- Les retraits, paiements et virements en France et à l’étranger immédiats, sans frais, quelle que soit la devise
- Le dépôt d’espèces et de chèques dans les guichets automatiques de BNP-Paribas
- Un découvert autorisé jusqu’à 1 550 €
- Un crédit professionnel jusqu’à 50 000 €
Hello Bank! Pro assurance : tout ce qu'il faut savoir sur leur offre
Les inconvénients :
Un premier point de vigilance concerne le dépôt minimum requis à l’ouverture du compte, qui peut aller de 10 à 300 euros selon la situation. Par ailleurs, l’offre ne comprend pas de TPE intégré : les encaissements par carte nécessitent l’acquisition de l’outil Hello Pay Pro, proposé en option à 39 €. Pour les auto-entrepreneurs qui comptent sur ce type de solution pour développer leur chiffre d’affaires, cela peut représenter un investissement supplémentaire à anticiper dans la gestion de leur compte pro.
Notre avis complet sur Hello bank!
L’offre Hello Business se présente comme une option à activer une fois votre compte professionnel en ligne créé. Lors de votre parcours de souscription, il vous faudra d’abord ouvrir un compte pro gratuit chez Hello bank! Pro, puis sélectionner l’offre Hello Business pour bénéficier de ses services dédiés aux auto-entrepreneurs.
Le petit plus ? Grâce au Portail Auto-Entrepreneur, vous bénéficiez des 3 premiers mois offerts pour toute souscription avant le 20 août 2025 !
Troisième place : Shine, la néobanque des indépendants
Lancée en 2017, Shine est une néobanque française pensée pour les indépendants, les freelances et les petites entreprises. Filiale de la Société Générale depuis 2020 et intégrée au groupe Ageras en 2024, Shine combine un compte bancaire professionnel à une plateforme de gestion administrative.
Accessible en 100 % ligne, Shine propose plusieurs offres, dont l’abonnement Start à partir de 9 € HT/mois (en paiement annuel). Cette formule inclut notamment :
- Une carte Mastercard Basic
- 30 virements et prélèvements SEPA par mois
- La création et l’envoi de devis et factures depuis l’application
- Le dépôt d’espèces (jusqu’à 9 500 € / mois) avec une commission de 3 %
- L’encaissement de 2 chèques par mois (dépôts supplémentaires à 2 € HT)
- L’accès à des cartes bancaires virtuelles (en option)
Des formules plus complètes comme Shine Plus (25 € HT/mois) et Shine Business (80 € HT/mois) permettent de monter en gamme avec plus de virements, des protections juridiques et assurantielles, ainsi qu’un accès multi-utilisateurs.
Les avantages de Shine :
- L’ouverture de compte est rapide, 100 % en ligne via l’application
- Des outils intégrés de facturation et comptabilité adaptés aux micro-entreprises
- Le dépôt de chèques et d’espèces (peu fréquent chez les néobanques)
- Une application intuitive, compatible Apple Pay et Google Pay
- Des tarifs accessibles et modulables selon les besoins
- Des assurances et protections incluses dès l’offre Shine Plus : casse téléphone, accident, assistance juridique
- Un service client disponible 7 j/7, avec rappel téléphonique sur certaines offres
Les inconvénients :
- Pas de découvert autorisé ni de chéquier
- Les virements internationaux hors SEPA ne sont pas possibles directement
- Le support client est limité au mail pour les utilisateurs de l’offre Start ou Free
- Frais de change de 1,75 % + 1 € sur les paiements hors zone euro
- Les dépôts d’espèces et de chèques sont limités en nombre selon l’offre
- Les cartes Premium, assurances et assistance juridique ne sont disponibles qu’avec les offres Plus ou Business
Grâce au code partenaire Portail Auto-Entrepreneur, bénéficiez de 2 mois gratuits sur les offres Start, Plus ou Business de Shine. Une excellente occasion de tester la néobanque sans engagement et de découvrir ses services pensés pour les auto-entrepreneurs.
Les bonus de la rédaction : Monabanq, Blank et Boursorama Banque Pro
Pour répondre aux attentes des professionnels indépendants, le groupe CIC/Crédit Mutuel a lancé Monabanq et ses formules PratiqPro auto-entrepreneur. Cette banque en ligne propose donc trois offres qui vous sont entièrement dédiées.
Pour 9 € TTC par mois avec la formule PratiqPro Visa Classic, 12 € TTC par mois avec la formule PratiqPro Visa Premier ou 18 € TTC par mois avec la formule PratiqPro Visa Premier Platinum, vous bénéficiez d’un compte courant dédié aux indépendants, géré directement depuis le site internet ou l’application mobile Monabanq.
Les avantages de Monabanq :
- Une carte Visa physique pour des paiements et retraits à l’international
- Assistance par téléphone, email, chat et courrier et service pour sourds et malentendants
- Découvert de 600 € au minimum dès l’ouverture du compte
- Une protection juridique par téléphone. Elle vous permettra de rédiger facilement un contrat et de gérer vos litiges
- Garantie e-réputation, si des informations portant atteinte à votre image sont diffusées sur Internet, vous serez mis en relation avec une société spécialisée en gestion d'e-réputation.
- Les dépôts d’espèces et de chèques dans les guichets du réseau CIC ou Crédit Mutuel
- Un chéquier disponible sur demande (envoi gratuit)
Les inconvénients :
Du côté des limites, l’offre Monabanq pour auto-entrepreneur présente quelques frais supplémentaires à anticiper. Les assurances professionnelles, bien qu’utiles pour sécuriser vos projets, sont proposées en option et donc facturées en supplément. Par ailleurs, pour accepter les paiements par carte bancaire de vos clients, vous devrez acquérir un terminal de paiement Smile&Pay, l’encaissement client n’étant pas inclus d’office dans l’offre. Un élément à prendre en compte dans la gestion de votre compte pro en ligne, notamment si votre chiffre d’affaires repose sur des ventes physiques ou en direct.
Notre avis complet sur Monabanq
Le saviez-vous ?
En 2025, Monabanq a de nouveau été distinguée en recevant le titre de « Service Client de l’Année » pour la huitième année consécutive dans la catégorie des banques en ligne !
Pensée pour alléger la charge administrative des indépendants, Blank est une banque en ligne qui s’adresse aux auto-entrepreneurs, freelances, artisans, commerçants ou chauffeurs VTC. Filiale du Crédit Agricole, elle allie accompagnement bancaire et outils de gestion professionnelle pour simplifier la vie des entrepreneurs individuels.
Accessible dès 6 € HT par mois, son offre inclut une carte VISA Business, une interface simple, ainsi que des fonctionnalités pratiques comme la déclaration URSSAF automatisée.
Les avantages de Blank
- Une carte VISA Business physique pour les paiements en ligne et les retraits
- L’ouverture du compte en 5 minutes, entièrement en ligne
- Automatisation de la gestion URSSAF : déclaration, pré-calcul et paiement
- 50 € offerts + 1 mois gratuit à l’ouverture du compte
Les inconvénients :
Bien que Blank soit une solution accessible et efficace pour les auto-entrepreneurs, elle présente quelques limitations importantes. Tout d’abord, le dépôt d’espèces n’est pas possible, et le dépôt de chèques reste limité, ce qui peut être contraignant pour les professionnels ayant des encaissements physiques. Par ailleurs, aucun découvert n’est autorisé, même en cas de besoin ponctuel de trésorerie. Enfin, les paiements et retraits à l’étranger sont soumis à des frais, ce qui peut alourdir les coûts si votre activité nécessite des opérations internationales
Le saviez-vous ?
Blank est une initiative du Crédit Agricole, première banque des professionnels en France, ce qui lui confère une solidité et une expertise reconnue dans l’accompagnement des indépendants.
Pour suivre la tendance de la banque en ligne, Boursorama a également diversifié son offre en 2017. Cette banque propose Boursorama Pro, une offre bancaire qui s’adresse aux auto-entrepreneurs et indépendants.
Pour 9 € par mois TTC, les clients de Boursorama Pro bénéficient d’un compte courant professionnel géré directement sur internet ou depuis l’application mobile Boursorama, d’une carte Visa Ultim gratuite et d’un chéquier.
Les avantages de Boursorama :
- Une carte Visa Premier (physique)
- Un compte courant et un compte épargne professionnel
- Un découvert jusqu’à 2 500 €
- Une assurance complète (transactions, clés, équipement mobile, papiers professionnels, etc.)
- Les paiements et retraits en euros sans frais
Bon à savoir
Si vous souhaitez déposer vos chèques sur votre compte bancaire Boursorama Banque Pro, vous devez :
- Signer vos chèques au dos et inscrire le n° de compte à créditer
- Remplir un bordereau de remise de chèques (en faire la demande en agence ou depuis votre espace client)
- Placer les chèques ainsi que le bordereau de remise de chèques dans une enveloppe timbrée
- Adresser ce courrier à l'adresse suivante : Boursorama Banque TSA 71111 92739 Nanterre Cedex
Les inconvénients :
Parmi les points faibles de l’offre Boursorama Pro, on peut noter l’impossibilité de déposer des espèces sur votre compte bancaire, une contrainte à ne pas négliger si votre activité en tant qu’auto-entrepreneur implique des encaissements en liquide. Par ailleurs, l’encaissement client par carte n’est pas inclus par défaut : il nécessite l’achat d’un terminal de paiement Zettle, proposé en option au tarif de 19 €. Cela peut représenter un frein pour certains indépendants selon leur chiffre d’affaires et leur mode de facturation.
Banques en ligne : tableau récapitulatif
Hello Bank! | Qonto | Shine | Monabanq | Blank | Boursorama Banque | |
Nom de l'offre | Hello Business | Qonto Basic | Shine Start | PratiqPro | Offre Simple | Boursorama Pro |
Tarif | 10,90 € par mois | 9 € par mois | 9€ par mois | 9 € par mois | 6€ par mois | 9 € par mois |
Souscription en ligne | OUI | OUI | OUI | OUI | OUI | OUI |
Application mobile | OUI | OUI | OUI | OUI | OUI | OUI |
Carte physique | OUI | OUI | OUI | OUI | OUI | OUI |
Assistance client | Par téléphone ou mail 6/7j | 7 j sur 7 et 24h / 24 | 7 j sur 7 par email uniquement | Par téléphone 6/7j | 7 j sur 7 par email uniquement | Espace client personnel en ligne |
Dépôt d’espèces et de chèques | OUI | NON | OUI limité | OUI | Dépôt de chèques uniquement | NON |
Encaissement de clients | Optionnel (Offre à 79 €) | NON | Optionnel | Optionnel (TPE Smile&Pay) | Optionnel (TPE Zettle) | Optionnel (TPE Zettle) |
Assurance professionnelle | OUI | NON | À partir de Shine Plus | OUI (décès, invalidité et assistance médicale) Les options sont payantes | OUI (Maladie, accident, décès à l'étranger) | OUI |
Découvert | 1 500 € | NON | NON | 600 € | NON | 2 500 € |
Retraits | Sans frais, en France et à l’étranger | OUI, dépend du choix de carte | OUI, 2 retraits par mois inclus puis 1€ | Sans frais, en France et à l’étranger | OUI, retrait d'espèces en France : 1€ / retrait à partir du 1er euro retiré | Sans frais, en France et à l’étranger (en euros) |
Paiements | Sans frais, en France et à l’étranger | Sans frais, en France et à l’étranger, dans 18 devises différentes | 1,75% + 1€ hors zone euro | Sans frais, en France et à l’étranger | OUI, les frais s'élèvent à 1,9% du montant de la transaction pour les paiements à l’étranger | Sans frais, en France et à l’étranger (en euros) |
Offre spéciale |
Vous avez désormais une vision plus claire des principales banques en ligne adaptées au statut auto-entrepreneur, et des offres de compte pro qui peuvent accompagner efficacement vos projets ! Pour aller plus loin dans la gestion de votre micro-entreprise, le Portail Auto-Entrepreneur met à votre disposition des comparatifs, des outils pratiques et un accompagnement personnalisé afin de vous aider à gérer votre activité en toute sérénité.
