Banque en ligne pour Auto-Entrepreneur : notre Top 3

Choisir sa banque en ligne pour micro-entrepreneurs peut être compliqué. Voici notre top 3 pour vous aider à faire le bon choix !

• Qonto Basic : 9 €/mois HT. Application ergonomique, 30 virements inclus, service client 24/7. Offre 100 % en ligne, 2 mois offerts.
• Hello bank! Pro : 10,90 €/mois HT. Carte VISA Business, gestion de factures, assurances pro, dépôts de chèques. 3 mois offerts jusqu'au 10/04/2025.
• Shine Start : 9 €/mois HT. Offre simple et intuitive, carte VISA, outil de facturation intégré, support client 7j/7 par email. 2 mois offerts à l’inscription.

Chaque banque a ses atouts pour simplifier la gestion bancaire des micro-entrepreneurs. Découvrez laquelle vous correspond le mieux !

Lancé en 2017, Qonto est un compte bancaire professionnel 100 % en ligne. Cette solution a été la première alternative bancaire à obtenir l'agrément d'établissement de paiement (ACPR).  

Qonto s’adresse uniquement aux entrepreneurs indépendants et aux petites entreprises pour leur offrir des fonctionnalités pleinement adaptées à leurs besoins.  

Le tarif Basic de l’offre Qonto s’élève à 9 € HT par mois (paiement annuel). Cette offre comprend notamment 30 envois et réceptions de virements provenant de la zone SEPA et du reste du monde (18 devises sont disponibles). 

Les avantages de Qonto : 

• L'application est simple d’utilisation et très ergonomique : elle permet d’avoir une vision claire de vos dépenses  
• Que ce soit depuis votre ordinateur ou votre téléphone portable, l’ouverture d’un compte bancaire professionnel est facile et rapide  
• La centralisation de vos justificatifs papiers et numériques permet de gérer plus simplement votre comptabilité   
• Le service client est disponible 7 j sur 7 et 24 h / 24 
• La solution est accessible à tous les auto-entrepreneurs quelle que soit leur catégorie d’activité (commerçant, artisan, libéraux). 
• La solution bancaire se synchronise avec des outils de facturation, de messagerie et de trésorerie pour gagner du temps  

Les inconvénients :

Parmi les limites de cette banque auto entrepreneur, on peut noter que certains services ne sont pas proposés. Par exemple, il n'est pas possible d’encaisser ou de déposer des espèces sur son compte en banque Qonto, ce qui peut être contraignant selon la nature de vos projets professionnels. De plus, le nombre de virements SEPA inclus dans l’offre est limité, ce qui peut restreindre la souplesse de gestion de votre compte pro, notamment si votre chiffre d'affaires nécessite de nombreux mouvements mensuels.

Notre avis complet sur Qonto

Intéressé ? Grâce au Portail Auto-Entrepreneur, vous bénéficiez des 2 premiers mois offerts sur l’offre Basic (et également sur l’offre Smart pour un compte plus complet) ! 

JE PROFITE DES 2 MOIS OFFERTS

Avec l’arrivée de Hello bank! en France en 2013, BNP-Paribas s’invite dans le secteur de la banque en ligne. Vous avez accès aux services classiques d’une banque depuis une application mobile.  

La souscription à l’offre Hello Business est totalement dématérialisée. Cela ne vous demandera que quelques minutes. 

Le tarif de l’offre s’élève à 10,90 € HT par mois et est sans engagement. 

Depuis Juillet 2024, vous pouvez profiter des services de HelloBank que vous exerciez sous le statut de micro-entrepreneur ou personne morale unipersonnelle à associé-dirigeant unique (SASU, EURL, SELASU, SELEURL...).

Les avantages d'Hellon bank! 

• Une carte VISA Hello Business pour des paiements internationaux, au choix entre débit immédiat ou différé 
• Mon Business Assistant, pour créer et suivre vos factures ou vos devis 
• Des garanties d’assurances professionnelles (assistance juridique, indemnisation hospitalisation, etc.) 
• Les retraits, paiements et virements en France et à l’étranger immédiats, sans frais, quelle que soit la devise 
• Le dépôt d’espèces et de chèques dans les guichets automatiques de BNP-Paribas 
• Un découvert autorisé jusqu’à 1 550 €
• Un crédit professionnel jusqu’à 50 000 €

Hello Bank! Pro assurance : tout ce qu'il faut savoir sur leur offre 

Les inconvénients :

Un premier point de vigilance concerne le dépôt minimum requis à l’ouverture du compte, qui peut aller de 10 à 300 euros selon la situation. Par ailleurs, l’offre ne comprend pas de TPE intégré : les encaissements par carte nécessitent l’acquisition de l’outil Hello Pay Pro, proposé en option à 39 €. Pour les auto-entrepreneurs qui comptent sur ce type de solution pour développer leur chiffre d’affaires, cela peut représenter un investissement supplémentaire à anticiper dans la gestion de leur compte pro.

Notre avis complet sur Hello bank!

L’offre Hello Business se présente comme une option à activer une fois votre compte professionnel en ligne créé. Lors de votre parcours de souscription, il vous faudra d’abord ouvrir un compte pro gratuit chez Hello bank! Pro, puis sélectionner l’offre Hello Business pour bénéficier de ses services dédiés aux auto-entrepreneurs.
Le petit plus ? Grâce au Portail Auto-Entrepreneur, vous bénéficiez des 3 premiers mois offerts pour toute souscription avant le 20 août 2025 !

JE PROFITE DES 3 MOIS OFFERTS

Lancée en 2017, Shine est une néobanque française pensée pour les indépendants, les freelances et les petites entreprises. Filiale de la Société Générale depuis 2020 et intégrée au groupe Ageras en 2024, Shine combine un compte bancaire professionnel à une plateforme de gestion administrative.

Accessible en 100 % ligne, Shine propose plusieurs offres, dont l’abonnement Start à partir de 9 € HT/mois (en paiement annuel). Cette formule inclut notamment :

• Une carte Mastercard Basic
• 30 virements et prélèvements SEPA par mois
• La création et l’envoi de devis et factures depuis l’application
• Le dépôt d’espèces (jusqu’à 9 500 € / mois) avec une commission de 3 %
• L’encaissement de 2 chèques par mois (dépôts supplémentaires à 2 € HT)
• L’accès à des cartes bancaires virtuelles (en option)

Des formules plus complètes comme Shine Plus (25 € HT/mois) et Shine Business (80 € HT/mois) permettent de monter en gamme avec plus de virements, des protections juridiques et assurantielles, ainsi qu’un accès multi-utilisateurs.

Les avantages de Shine :

• L’ouverture de compte est rapide, 100 % en ligne via l’application
• Des outils intégrés de facturation et comptabilité adaptés aux micro-entreprises
• Le dépôt de chèques et d’espèces (peu fréquent chez les néobanques)
• Une application intuitive, compatible Apple Pay et Google Pay
• Des tarifs accessibles et modulables selon les besoins
• Des assurances et protections incluses dès l’offre Shine Plus : casse téléphone, accident, assistance juridique
• Un service client disponible 7 j/7, avec rappel téléphonique sur certaines offres

Les inconvénients :

• Pas de découvert autorisé ni de chéquier
• Les virements internationaux hors SEPA ne sont pas possibles directement
• Le support client est limité au mail pour les utilisateurs de l’offre Start ou Free
• Frais de change de 1,75 % + 1 € sur les paiements hors zone euro
• Les dépôts d’espèces et de chèques sont limités en nombre selon l’offre
• Les cartes Premium, assurances et assistance juridique ne sont disponibles qu’avec les offres Plus ou Business

Notre avis complet sur Shine

Grâce au code partenaire Portail Auto-Entrepreneur, bénéficiez de 2 mois gratuits sur les offres Start, Plus ou Business de Shine. Une excellente occasion de tester la néobanque sans engagement et de découvrir ses services pensés pour les auto-entrepreneurs.

JE PROFITE DE 2 MOIS OFFERTS SHINE

Pour répondre aux attentes des professionnels indépendants, le groupe CIC/Crédit Mutuel a lancé Monabanq et ses formules PratiqPro auto-entrepreneur. Cette banque en ligne propose donc trois offres qui vous sont entièrement dédiées.  

Pour 9 € TTC par mois avec la formule PratiqPro Visa Classic, 12 € TTC par mois avec la formule PratiqPro Visa Premier ou 18 € TTC par mois avec la formule PratiqPro Visa Premier Platinum, vous bénéficiez d’un compte courant dédié aux indépendants, géré directement depuis le site internet ou l’application mobile Monabanq. 

Les avantages de Monabanq :

• Une carte Visa physique pour des paiements et retraits à l’international 
• Assistance par téléphone, email, chat et courrier et service pour sourds et malentendants 
• Découvert de 600 € au minimum dès l’ouverture du compte
• Une protection juridique par téléphone. Elle vous permettra de rédiger facilement un contrat et de gérer vos litiges 
• Garantie e-réputation, si des informations portant atteinte à votre image sont diffusées sur Internet, vous serez mis en relation avec une société spécialisée en gestion d'e-réputation. 
• Les dépôts d’espèces et de chèques dans les guichets du réseau CIC ou Crédit Mutuel
• Un chéquier disponible sur demande (envoi gratuit)

Les inconvénients :

Du côté des limites, l’offre Monabanq pour auto-entrepreneur présente quelques frais supplémentaires à anticiper. Les assurances professionnelles, bien qu’utiles pour sécuriser vos projets, sont proposées en option et donc facturées en supplément. Par ailleurs, pour accepter les paiements par carte bancaire de vos clients, vous devrez acquérir un terminal de paiement Smile&Pay, l’encaissement client n’étant pas inclus d’office dans l’offre. Un élément à prendre en compte dans la gestion de votre compte pro en ligne, notamment si votre chiffre d’affaires repose sur des ventes physiques ou en direct.

Notre avis complet sur Monabanq

JE PROFITE DU MOIS OFFERT CHEZ MONABANQ

Pensée pour alléger la charge administrative des indépendants, Blank est une banque en ligne qui s’adresse aux auto-entrepreneurs, freelances, artisans, commerçants ou chauffeurs VTC. Filiale du Crédit Agricole, elle allie accompagnement bancaire et outils de gestion professionnelle pour simplifier la vie des entrepreneurs individuels.

Accessible dès 6 € HT par mois, son offre inclut une carte VISA Business, une interface simple, ainsi que des fonctionnalités pratiques comme la déclaration URSSAF automatisée.

Les avantages de Blank

• Une carte VISA Business physique pour les paiements en ligne et les retraits
• L’ouverture du compte en 5 minutes, entièrement en ligne
• Automatisation de la gestion URSSAF : déclaration, pré-calcul et paiement
• 50 € offerts + 1 mois gratuit à l’ouverture du compte

Les inconvénients :

Bien que Blank soit une solution accessible et efficace pour les auto-entrepreneurs, elle présente quelques limitations importantes. Tout d’abord, le dépôt d’espèces n’est pas possible, et le dépôt de chèques reste limité, ce qui peut être contraignant pour les professionnels ayant des encaissements physiques. Par ailleurs, aucun découvert n’est autorisé, même en cas de besoin ponctuel de trésorerie. Enfin, les paiements et retraits à l’étranger sont soumis à des frais, ce qui peut alourdir les coûts si votre activité nécessite des opérations internationales

Notre avis complet sur Blank

Pour suivre la tendance de la banque en ligne, Boursorama a également diversifié son offre en 2017. Cette banque propose Boursorama Pro, une offre bancaire qui s’adresse aux auto-entrepreneurs et indépendants.  

Pour 9 € par mois TTC, les clients de Boursorama Pro bénéficient d’un compte courant professionnel géré directement sur internet ou depuis l’application mobile Boursorama, d’une carte Visa Ultim gratuite et d’un chéquier. 

Les avantages de Boursorama :

• Une carte Visa Premier (physique) 
• Un compte courant et un compte épargne professionnel 
• Un découvert jusqu’à 2 500 € 
• Une assurance complète (transactions, clés, équipement mobile, papiers professionnels, etc.) 
• Les paiements et retraits en euros sans frais   

Les inconvénients : 

Parmi les points faibles de l’offre Boursorama Pro, on peut noter l’impossibilité de déposer des espèces sur votre compte bancaire, une contrainte à ne pas négliger si votre activité en tant qu’auto-entrepreneur implique des encaissements en liquide. Par ailleurs, l’encaissement client par carte n’est pas inclus par défaut : il nécessite l’achat d’un terminal de paiement Zettle, proposé en option au tarif de 19 €. Cela peut représenter un frein pour certains indépendants selon leur chiffre d’affaires et leur mode de facturation.