Comparatif des meilleures néobanques en 2020 : Revolut, N26, Qonto, Shine

Oui et non ! L’obligation d’avoir un compte bancaire dédié à son auto-entreprise dépend de votre chiffre d’affaires.

Si celui-ci dépasse le cap annuel des 10 000 € pendant deux années consécutives, il est alors obligatoire d’avoir un compte bancaire dédié à votre activité d’entrepreneur.

Sur ce dernier, aucune opération personnelle ne doit apparaître.

Vous devez l’utiliser uniquement pour :

• encaisser vos factures
• régler vos charges
• virer votre revenu vers votre compte personnel

Vous réalisez un chiffre d’affaires annuel inférieur à 10 000 € ?

Depuis la loi PACTE entrée en vigueur en mai 2019, si vous ne dépassez pas 10 000 € annuel de CA pendant deux années consécutives, vous n’êtes plus dans l’obligation d’avoir un compte dédié à votre entreprise.

Toutefois, vous avez tout à gagner à en créer un, à la fois pour gagner du temps, sécuriser votre comptabilité et avoir une meilleure lecture de votre activité.

Évitez les problèmes de trésorerie

Mélanger vos revenus et votre chiffre d’affaires peut vite tourner au casse-tête !

Quand on vous règle une facture, le montant encaissé n’est en effet pas votre revenu net.

Prenons l'exemple d'un auto-entrepreneur qui déclare son chiffre d’affaires tous les trois mois. Sans compte dédié, comment peut-il être sûr que la somme de cotisations sociales dues sera toujours présente sur son compte ? Pour être certain de toujours pouvoir régler ses charges sans creuser dans sa trésorerie personnelle, mieux vaut virer sur son compte courant uniquement son revenu net.

Un contrôle de l’URSSAF ? Facile avec un compte dédié

Il peut arriver que les auto-entrepreneurs fassent l’objet d’un contrôle de l’URSSAF pour vérifier l’exactitude des déclarations de chiffre d’affaires. Avec un compte dédié à l’auto-entreprise, ce contrôle est facile et simple à gérer : vous pouvez transmettre des relevés de compte où toutes les sommes apparaissent clairement.

Commerçant ? Facilitez-vous la vie avec un terminal de paiement

Si vous pensiez qu’accepter le paiement par carte bancaire était réservé aux grandes entreprises, détrompez-vous ! Avec un compte pour auto-entrepreneur, vous pouvez obtenir un terminal de paiement dans de nombreuses banques et ainsi simplifier vos encaissements.

Envie d’en savoir plus ? On vous présente le comparatif des lecteurs de cartes bancaires pour les auto-entrepreneurs. 

Besoin de faire grandir votre entreprise ? Prouvez votre stabilité

Un besoin de matériel ou d’investissement pour acheter des produits… Au cours de votre vie d’entrepreneur, vous pouvez être amené  à solliciter un prêt bancaire. Si votre compte bancaire dédié est bien tenu, il vous sera plus facile de prouver votre sérieux et votre bonne gestion au moment de remplir votre demande de prêt.

Votre auto-entreprise étant en votre nom, nul besoin d’un compte pro (même si cela peut s’avérer pratique dans certaines situations). Un simple compte courant suffit. Pour vous lancer, il ne reste plus qu’à choisir la banque qui vous conviendra le mieux.

Les banques traditionnelles

Si les auto-entrepreneurs ont tendance à préférer les banques en ligne pour leur entreprise, il est tout à fait possible d’ouvrir un compte dans une banque traditionnelle.

Leurs avantages ? La diversité des services (chèques, découverts) et la possibilité de rencontrer son conseiller physiquement.

Leurs points faibles ? Les tarifs des banques traditionnelles sont souvent plus élevés et leurs services en ligne ne sont pas toujours à la pointe. Les applications proposent des interfaces généralement moins abouties, sans notification « push » vous avertissant des entrées et sorties d'argent. Les délais de virement sont eux aussi plus importants.

Les néobanques (ou banque en ligne)

Les néobanques, ce sont toutes ces banques en ligne qui se sont développées ces 10 dernières années. Shine, Revolut, Qonto ou encore N26, elles sont nombreuses à avoir vu la montée du travail indépendant et à sortir leur épingle du jeu en proposant des offres vraiment adaptées à vos besoins.

Leurs avantages ? Le coût (de la gratuité souvent, ou des tarifs très faibles par rapport à la qualité du service) et la réactivité des opérations.

Leurs points faibles ? Pour nombre d’entre elles, il n'est pas possible d'émettre ou d'encaisser des chèques. Autre point faible pour certaines : l'impossibilité de rencontrer son conseiller.

Les informations fleurissent sur le web et il n'est pas toujours facile de s’y retrouver au milieu de toutes ces néobanques ! On vous a donc mâché le travail pour sélectionner les 4 meilleures !

Si elles ont chacune leurs particularités, elles se distinguent toutes par certains avantages que n'offrent pas les banques traditionnelles. Leur premier point fort : la réactivité. Les délais de virement sont en effet très rapides, et vous pouvez recevoir une notification à chaque opération sur votre compte.

Les interfaces de gestions sont quant à elles très intuitives. Ces banques conçues pour être disponibles exclusivement en ligne, sur mobile ou ordinateur, ont toutes su prendre le temps de concevoir des outils pratiques et faciles à utiliser pour leurs clients.

N26, la mobilité simplifiée

Avec bientôt un million de clients en France, la néobanque N26 a su trouver sa place dans l’hexagone. L’offre proposée spécifiquement aux auto-entrepreneurs propose un compte pro gratuit.

Les +

• Une Mastercard sans aucun frais sur les paiements à l’étranger
• Différents « espaces » pour gérer votre budget, permettant de mettre facilement de côté l’argent nécessaire à vos différentes charges.
• Un cashback de 0,1 % sur tous vos achats avec la carte "Business"
• 3 retraits par mois offerts

Les -

• Un IBAN allemand, donc pas de prélèvement des cotisations sociales sur le compte
• Pas de remise ou de paiement par chèque

Les offres et tarifs N26

La banque en ligne N26 propose 3 tarifs dédiés aux auto-entrepreneurs :

• N26 Business, gratuit, inclut une carte bancaire et un cashback de 0,1 % sur tous vos achats. 3 retraits en € sont également possibles avec cette offre.
• N26 Business You, 9,90 €/mois, reprend l'offre Business en y ajoutant 2 retraits en € supplémentaires. Cette offre vous fait bénéficier d'une couverture médicale en cas d'urgence ainsi que d'assurances pour vos voyages (annulation, vol retardé, bagages perdus).
• N26 Business Metal, 16,90 €/mois, reprend quant à lui les avantages des deux offres précédentes et fait passer le cashback de 0,1 à 0,5 % et les retraits sans frais en euros de 5 à 8.

Découvrez l'offre N26

Shine, la néobanque de ceux qui veulent de la simplicité

Chez Shine, pas de compte pour les particuliers. La néobanque française lancée en 2018 est spécialisée dans les comptes professionnels pour les chefs d’entreprises, et particulièrement les auto-entrepreneurs.

Les +

• Un accompagnement à la gestion de la comptabilité de votre auto-entreprise
• Un outil pour éditer des factures (cependant, pas de possibilité de créer devis ou avoirs)
• Un service client 100 % français et accessible 7j/7
•  20 virements inclus par mois

Les –

• Aucune transaction par chèque sur le forfait premier prix (mais 2 encaissements de chèques par mois pour le forfait premium)
• Des frais fixes mensuels (là encore, peu élevés au regard de la qualité du service), à hauteur de 3,90 € HT par mois

Les offres et tarifs Shine

Shine propose deux offres spécialement conçues pour les auto-entrepreneurs :

• Basic, 3,90 € par mois, vous fait bénéficier d'une Mastercard Business ainsi que de 20 virements/prélèvements SEPA chaque mois.
• Premium, 9,90 € par mois, comprend une Mastercard Business World, 50 virements/prélèvements chaque mois et l'encaissement sans frais de 2 chèques par mois. Une assistance juridique téléphonique ainsi que des garanties et assurances (hospitalisation, matériel, mobiles) sont également incluses.

Ces offres sont par ailleurs sans engagement et le premier mois vous est offert !

Découvrez l'offre Shine

Qonto, la néobanque française qui monte

Portée par des entrepreneurs français, Qonto s’affiche comme une néobanque dédiée aux travailleurs indépendants. Son point fort : une interface pratique et innovante proposant une véritable aide à la comptabilité.

Les +

• La possibilité d'encaisser les chèques (3 par mois pour la première formule)
• Un IBAN français permettant d'opter pour le prélèvement sur compte pour le paiement des cotisations sociales.
• Un service client 100 % français
• 20 virements inclus

Les –

• Des frais fixes mensuels (peu élevés au regard de la qualité du service), à partir de 9€ par mois

Les offres et tarifs Qonto

Qonto propose trois offres adaptées aux entrepreneurs solos :

• Solo One, à 9,90 € par mois, inclut une carte Mastercard Business, 20 000 € de paiements par carte et 1 000 € de retrait en distributeur sur 30 jours.
• Solo Plus, à 15 € par mois, vous fera profiter d'une Mastercard World Business, de commissions de change au taux réduit de 1 %, de 5 retraits gratuits en distributeur par mois ainsi que de plafonds de paiements et retraits augmentés (respectivement 40 000 et 2 000 €.
• Solo X, à 29 € par mois, vous permettra de ne plus payer de commission de change et de bénéficier de retraits gratuits en distributeur. Les plafonds de retraits passent à 3 000 € et les limites de paiement à 60 000 € sur 30 jours glissants.

Toutes les offres Qoton comprennent 20 virements/prélèvement SEPA par mois.

Découvrez l'offre Qonto

Revolut, la banque des travailleurs nomades

S’adaptant aux travailleurs nomades, la banque Revolut propose un compte et une carte multi-devises, qui permet de payer et de réaliser des virements à l’étranger à moindre coût avec 200 € de retraits à l'étranger sans frais, ainsi qu'une application du taux de change interbancaire sur vos paiements par carte et virements (donc le moins cher du marché).

Revolut, c’est aussi la banque idéale si vous êtes accro à toutes les applications qui font gagner du temps. Compatible avec Slack, Xero ou encore FreeAgent, Revolut vous permet de suivre votre comptabilité sur tous supports, le plus facilement possible.

Les +

• La possibilité d’avoir plusieurs cartes professionnelles prépayées : l’idéal si vous exercez avec un conjoint-collaborateur
• Peu de frais sur les paiements en devise étrangère, un avantage considérable pour ceux dont l'activité est nomade et/ou internationale
• L’accès à la gestion des comptes aussi bien sur application que sur ordinateur
• Possibilité de télécharger ses notes de frais et de les synchroniser avec ses transactions
• Un chat disponible 24h/24

Les -

• Un IBAN UK, ce qui empêche par exemple d'opter pour le paiement par prélèvement des cotisations sociales
• Pas d’encaissement ou de paiements par chèque
• Un service client uniquement en anglais

Les offres et tarifs Revolut

La banque en ligne Revolut propose trois offres :

• Revolut standard, gratuit, inclut une carte bancaire ainsi que 200 € de retrait par mois sans frais.
• Revolut Premium, à 7,99 €/mois, fait passer la limite de retrait à 400 € par mois sans frais. Vous bénéficiez également d'une assurance et d'avantages pour vos voyages (assurance maladie à l'étranger, assurance bagage et retard/annulation de vol)
• Revolut Metal, à 13,99 €/mois, reprend les avantages précédents et la limite de retrait à 800 € tout en ajoutant un cashback de 0,1 % sur tous vos achats.

Vous l’aurez compris, le choix de votre banque dépendra de plusieurs facteurs : votre activité, vos types d’encaissement, vos déplacements ou encore votre besoin d’assistance. En définitive, ces néobanques simplifieront grandement votre quotidien d'entrepreneur et vous permettront de vous concentrer sur votre activité !