Comparatif des meilleures néobanques en 2021 : Revolut, N26, Qonto, Shine

Oui et non ! L’obligation d’avoir un compte bancaire dédié à son auto-entreprise dépend de votre chiffre d’affaires.

Si celui-ci dépasse le cap annuel des 10 000 € pendant deux années consécutives, il est alors obligatoire d’avoir un compte bancaire dédié à votre activité d’entrepreneur.

Sur ce dernier, les opérations personnelles sont interdites.

Vous devez l’utiliser uniquement pour :

• encaisser vos factures
• régler vos charges
• transférer votre revenu vers votre compte personnel

Vous réalisez un chiffre d’affaires annuel inférieur à 10 000 € ?

Depuis la loi PACTE entrée en vigueur en mai 2019, si vous ne dépassez pas 10 000 € annuel de CA pendant deux années consécutives, vous n’êtes plus dans l’obligation d’avoir un compte dédié à votre entreprise.

Toutefois, vous avez tout à gagner à créer un compte professionnel : il vous ouvre des portes pour le développement de votre activité. Vous aurez en effet accès à des produits et services adaptés : un terminal de paiement, différentes assurances et parfois même des services de comptabilité simplifiée. Vous vous assurez par ailleurs une vue claire et distincte de vos dépenses professionnelles et personnelles. En plus de vous faire gagner du temps, cela vous offre une sécurité en cas de contrôle fiscal. Un investissement à ne pas négliger ! 

Évitez les problèmes de trésorerie

Mélanger vos revenus et votre chiffre d’affaires peut vite tourner au casse-tête !

Quand on vous règle une facture, le total encaissé (revenu brut) n'est pas ce que vous allez toucher au final (revenu net). Votre chiffre d’affaires est en effet soumis aux cotisations sociales et éventuellement aux impôts avant d’atterrir dans votre portefeuille. En bref, votre revenu net correspond à votre CA - les taxes.

Prenons l'exemple d'un auto-entrepreneur qui déclare son chiffre d’affaires tous les trois mois. Sans compte dédié, comment peut-il être sûr que la somme de cotisations sociales dues sera toujours présente sur son compte ? Pour être certain de toujours pouvoir régler ses charges sans creuser dans sa trésorerie personnelle, mieux vaut virer sur son compte courant uniquement son revenu net.

Un contrôle de l’URSSAF ? Facile avec un compte dédié

Il peut arriver que les auto-entrepreneurs fassent l’objet d’un contrôle de l’URSSAF pour vérifier l’exactitude des déclarations de chiffre d’affaires. Avec un compte dédié à l’auto-entreprise, ce contrôle est facile et simple à gérer : vous pouvez transmettre des relevés de compte où toutes les sommes apparaissent clairement.

Commerçant ? Facilitez-vous la vie avec un terminal de paiement

Si vous pensiez qu’accepter le paiement par carte bancaire était réservé aux grandes entreprises, détrompez-vous ! Avec un compte pour auto-entrepreneur, vous pouvez obtenir un terminal de paiement dans de nombreuses banques et ainsi simplifier vos encaissements.

Envie d’en savoir plus ? On vous présente le comparatif des lecteurs de cartes bancaires pour les auto-entrepreneurs. 

Besoin de faire grandir votre entreprise ? Prouvez votre stabilité

Un besoin de matériel ou d’investissement pour acheter des produits… Au cours de votre vie d’entrepreneur, vous pouvez être amené  à solliciter un prêt bancaire. Si votre compte bancaire dédié est bien tenu, il vous sera plus facile de prouver votre sérieux et votre bonne gestion au moment de remplir votre demande de prêt.

Votre auto-entreprise étant en votre nom, nul besoin d’un compte pro (même si cela peut s’avérer pratique dans certaines situations). Un simple compte courant suffit. Pour vous lancer, il ne reste plus qu’à choisir la banque qui vous conviendra le mieux.

Les banques traditionnelles

Si les auto-entrepreneurs ont tendance à préférer les banques en ligne pour leur entreprise, il est tout à fait possible d’ouvrir un compte dans une banque traditionnelle.

Leurs avantages ? La diversité des services (chèques, découverts) et la possibilité de rencontrer son conseiller physiquement.

Leurs points faibles ? Les tarifs des banques traditionnelles sont souvent plus élevés et leurs services en ligne ne sont pas toujours à la pointe. Les applications proposent des interfaces généralement moins abouties, sans notification « push » vous avertissant des entrées et sorties d'argent. Les délais de virement sont eux aussi plus importants.

Les néobanques (ou banque en ligne)

Les néobanques sont toutes des banques en ligne développées au cours de ces 10 dernières années. Shine, Revolut, Qonto ou encore N26, elles sont nombreuses à avoir assisté au développement du travail des indépendants. Elles sortent ainsi leur épingle du jeu en proposant des offres adaptées à vos besoins. 

Leurs avantages ? Le coût (de la gratuité souvent, ou des tarifs très faibles par rapport à la qualité du service) et la réactivité des opérations.

Leurs points faibles ? Pour nombre d’entre elles, il n'est pas possible d'émettre ou d'encaisser des chèques.

Les informations fleurissent sur le web et il n'est pas toujours facile de s’y retrouver au milieu de toutes ces néobanques. On vous a donc prémâché le travail avec notre sélection des 4 meilleures. 

Si elles ont chacune leurs particularités, elles se distinguent toutes par certains avantages que n'offrent pas les banques traditionnelles. Leur premier point fort : la réactivité. Les délais de virement sont en effet très rapides, et vous pouvez recevoir une notification à chaque opération sur votre compte. 

Les interfaces de gestion sont quant à elles très intuitives. Ces banques conçues pour être disponibles exclusivement en ligne, sur mobile ou ordinateur, ont toutes su prendre le temps de concevoir des outils pratiques et faciles à utiliser pour leurs clients. 

N26, la mobilité simplifiée

Avec plus d’un million de clients en France, N26 a su trouver sa place dans l’hexagone. Elle propose quatre offres 100 % dédiées aux auto-entrepreneurs. Vous pouvez choisir d’y ouvrir un compte professionnel ou courant, et d’y ajouter ou non des services complémentaires. Nous vous détaillons ces tarifs à la suite de cet article. 

Les +

• Une Mastercard (virtuelle ou physique pour 10 €) sans aucuns frais sur les paiements à l’étranger, partout dans le monde. Le taux de change réel, sans aucune majoration, est appliqué à toutes vos transactions en devises. 
• Différents « espaces » pour organiser votre budget et mettre facilement de côté l’argent nécessaire à vos différentes charges. 
• Un cashback (remise en argent) de 0,1 % sur tous vos achats (0,5 % avec l’offre Metal) 
• Des retraits sans frais en distributeur, en France et dans la zone euro (5 ou + offerts selon votre formule) 
• Nombre illimité de virements nationaux 
• Réduction pour les offres partenaires de N26 sur vos outils de travail (Fiverr, Google Ads, WeWork, etc.)

Les -

• Un IBAN allemand, donc pas de prélèvement automatisé des cotisations sociales sur le compte. Vous pouvez malgré tout effectuer le virement manuellement. 
• Pas de remise ni de paiement par chèque 
• Vous ne pouvez ouvrir qu’un seul compte chez N26. Cela veut dire que vous ne pouvez pas y détenir votre compte personnel ET un compte dédié à votre activité. 
• Pas de carte de crédit (débit uniquement)

Les offres et tarifs N26

La banque en ligne N26 propose 4 tarifs dédiés aux auto-entrepreneurs.

Vous souhaitez ouvrir un compte N26 ? Bonne nouvelle ! Grâce au Portail auto-entrepreneur, vous bénéficiez de 30 € offerts pour l'ouverture d'un compte. Il vous suffira de rentrer le code promo BIENVENUE. Dépêchez-vous ! Cette offre est valable jusqu'au 31 juillet 2021.

Je découvre l'offre N26

Shine, la néobanque de ceux qui veulent de la simplicité

Chez Shine, pas de compte pour les particuliers. La néobanque française lancée en 2018 est spécialisée dans les comptes professionnels pour les chefs d’entreprises, et en particulier pour les auto-entrepreneurs. Shine intègre aussi tout un volet administratif pour vous soutenir dans votre quotidien : rappels, outil de facturation et calcul automatique de vos charges. 

Les +

• Un accompagnement à la gestion de la comptabilité de votre auto-entreprise (collecte et numérisation de vos justificatifs, rappels et exports automatisés)
• Un outil pour éditer des factures et créer des devis (cependant, pas de possibilité de générer des avoirs ou des frais de débours)
• Un IBAN français
• Un service client 100 % français et un support accessible 7j/7 

Les –

• Nombre limité de virements : 20 à 50 virements inclus par mois (puis 0,40 € / mouvement) 
• Aucune transaction par chèque sur le forfait premier prix (mais 2 encaissements de chèques par mois pour le forfait premium) 

• Des frais fixes mensuels (là encore, peu élevés au regard de la qualité du service), à hauteur de 3,90 € HT par mois ou 9,90 € par mois pour l’offre Premium. 
• Pas possible d’y ouvrir un compte courant 
• Les virements internationaux (SWIFT) se font via un prestataire 

Les offres et tarifs Shine

Shine propose deux offres abordables taillées pour les micro-entreprises. Vous avez du mal à choisir ? Voici un tableau pour vous aider à les distinguer.

Ces offres sont par ailleurs sans engagement et le premier mois vous est offert ! 

Je découvre l'offre Shine

Qonto, la néobanque française qui monte

Portée par des entrepreneurs français, Qonto s’affiche comme une néobanque dédiée aux travailleurs indépendants. Son point fort : une interface pratique et innovante proposant une véritable aide à la comptabilité. Qonto est de même adapté aux auto-entrepreneurs qui ont une activité internationale. Vous bénéficiez d’une assurance voyage et de virements internationaux transitant directement par l’application Qonto. En bonus, les encaissements de chèques sont autorisés pour tous les tarifs ! 

Les +

• La possibilité d'encaisser les chèques (3 par mois pour la première formule) 
• Un IBAN français permettant d'opter pour le prélèvement sur compte pour le paiement des cotisations sociales. 
• Un service client 100 % français et disponible 7 jours sur 7 

• Possibilité d’effectuer des virements internationaux (SWIF) directement depuis Qonto. En revanche, 1% sont prélevés sur les virements sortants. 
• Assurance voyage intégrée

Les –

• Pas de forfait gratuit d’entrée de gamme, le premier commence à partir de 9€ par mois 
• Des tarifs mensuels à régler si vous désirez obtenir une carte avec des plafonds plus élevés que la Carte One incluse (6 € HT pour la Plus et 20 € HT pour la X) 
• Virements nationaux (SEPA) limités au nombre de 20, 100 ou 500 

Les offres et tarifs Qonto

Qonto propose plusieurs offres adaptées aux entrepreneurs.

Vos activités sont florissantes ? Il existe aussi un forfait Premium pour les auto-entrepreneurs. Il vous coûte plus cher (99 € HT /mois) mais vous offre un large panel de possibilités : 500 virements par mois, cartes virtuelles illimitées, suivi personnalisé de votre compte, jusqu’à 10 encaissements de chèque, etc. Vous vous en doutez, cette offre est avantageuse uniquement si vous générez de grandes sommes d’argent et travaillez avec de nombreux clients.

Je découvre l'offre Qonto

Revolut, la banque des travailleurs nomades

S’adaptant aux travailleurs nomades, la banque Revolut propose un compte et une carte multidevises. Elle permet de payer et de réaliser facilement des virements à l’étranger, ainsi qu'une application du taux de change interbancaire sur vos paiements par carte et virements (donc le moins cher du marché). Revolut est donc idéale pour les activités internationales et jongler entre les devises ! 

Revolut, c’est aussi la banque idéale si vous êtes accro à toutes les applications qui font gagner du temps. Compatible avec Slack, Xero ou encore FreeAgent, Revolut vous permet de suivre votre comptabilité sur tous supports, le plus facilement possible. 

Les +

• La possibilité d’avoir plusieurs cartes professionnelles prépayées : l’idéal si vous exercez avec un conjoint-collaborateur 

• Pas de frais sur les paiements en devise étrangère (hors weekend), un avantage considérable pour ceux dont l'activité est nomade et/ou internationale 
• Possibilité de télécharger ses notes de frais et de les synchroniser avec ses transactions 
• Un chat disponible 24h/24 

Les -

• Un IBAN lituanien, ce qui empêche par exemple d'opter pour le paiement par prélèvement automatique des cotisations sociales (mais vous pouvez toujours virer l’argent par vous-même) 
• Pas d’encaissement ou de paiements par chèque 
• Un service client uniquement en anglais 
• Pas d’accompagnement juridique ni d'outils administratifs spécifiques aux micro-entrepreneurs

Pour aller plus loin : On a testé pour vous la banque Revolut

Les offres et tarifs Revolut

Trois offres vous sont proposées pour ouvrir un compte Business, spécialisé pour les entreprises et les indépendants.

Vous l’aurez compris, le choix de votre banque dépendra de plusieurs facteurs : votre activité, vos types d’encaissement, vos déplacements ou encore votre besoin d’assistance. En définitive, ces néobanques simplifieront grandement votre quotidien d'entrepreneur et vous permettront de vous concentrer sur votre activité !