Meilleure banque en ligne : notre comparatif 2023

Oui et non ! L’obligation d’avoir un compte bancaire dédié à son auto-entreprise dépend du montant de votre chiffre d’affaires. Si celui-ci dépasse le cap annuel des 10 000 € pendant deux années consécutives, il est alors obligatoire d’avoir un compte bancaire dédié à votre activité d’entrepreneur.  

Vous devez utiliser votre compte en banque uniquement pour :  

• Encaisser vos factures  
• Régler vos charges  
• Transférer votre revenu vers votre compte personnel  

Vos opérations personnelles (achats et dépenses du foyer) sont donc interdites sur ce compte en banque.

Vous réalisez un chiffre d’affaires annuel inférieur à 10 000 € ? 

Depuis la loi PACTE de mai 2019, seuls les auto-entrepreneurs réalisant un CA de plus de 10 000 € pendant deux années consécutives doivent ouvrir un compte bancaire dédié à leur activité. Vous réalisez un CA inférieur ? Alors vous n’êtes plus dans l’obligation d’avoir un compte dédié à votre activité !  

Toutefois, vous avez tout à gagner à créer un compte professionnel au lieu d’un compte courant : il vous ouvre des portes pour le développement de votre activité.  

Vous aurez en effet accès à des produits et services adaptés : un terminal de paiement mobile, différentes assurances et parfois même des services de comptabilité simplifiée.   

L’ouverture d’un compte professionnel vous assure par ailleurs une vue claire et distincte de vos dépenses professionnelles et personnelles.  

En plus de vous faire gagner du temps, cela vous offre une sécurité en cas de contrôle fiscal. Un investissement à ne pas négliger ! 

Évitez les problèmes de trésorerie 

Mélanger vos revenus et votre chiffre d’affaires peut vite tourner au casse-tête !  

Quand on vous règle une facture, le total encaissé (revenu brut) n'est pas ce que vous allez toucher au final (revenu net). Votre chiffre d’affaires est en effet soumis aux cotisations sociales et éventuellement aux impôts avant d’atterrir dans votre portefeuille. En bref, votre revenu net correspond à votre CA - les taxes.  

Prenons l'exemple d'un auto-entrepreneur qui déclare son chiffre d’affaires tous les trois mois. Sans compte dédié, comment peut-il être sûr que la somme de cotisations sociales dues sera toujours présente sur son compte ? Pour être certain de toujours pouvoir régler ses charges sans creuser dans sa trésorerie personnelle, mieux vaut virer sur son compte courant uniquement son revenu net.  

Un contrôle de l’Urssaf ? Facile avec un compte dédié ! 

Il peut arriver que les auto-entrepreneurs fassent l’objet d’un contrôle de l’Urssaf pour vérifier l’exactitude des déclarations de chiffre d’affaires.  

Avec un compte dédié à l’auto-entreprise, ce contrôle sera plus simple à gérer : vous pouvez transmettre des relevés de compte où toutes les sommes apparaissent clairement.  

Commerçant ? Facilitez-vous la vie avec un terminal de paiement 

Si vous pensiez qu’accepter le paiement par carte bancaire était réservé aux grandes entreprises, détrompez-vous ! Avec un compte pour auto-entrepreneur, vous pouvez obtenir un terminal de paiement dans de nombreuses banques et ainsi simplifier vos encaissements. 

Notre comparatif des lecteurs de cartes bancaires

Besoin de faire grandir votre entreprise ? Prouvez votre stabilité 

Un besoin de matériel ou d’investissement pour acheter des produits ? Au cours de votre vie d’entrepreneur, vous pouvez être amené à solliciter un prêt bancaire.  

Si votre compte bancaire dédié est bien tenu, il vous sera plus facile de prouver votre sérieux et votre bonne gestion au moment de remplir votre demande de prêt.

Lorsque vous êtes auto-entrepreneur, vous exercez en votre nom propre. Vous n'avez pas l'obligation d'ouvrir d’un compte pro et un simple compte courant suffit. Pour vous lancer, il ne reste plus qu’à choisir la banque qui vous conviendra le mieux. 

Les banques traditionnelles 

Si les auto-entrepreneurs ont tendance à préférer les banques en ligne pour leur entreprise, il est tout à fait possible d’ouvrir un compte dans une banque traditionnelle.  

Leurs avantages ? La diversité des services (chèques, découverts) et la possibilité de rencontrer son conseiller physiquement.  

Leurs points faibles ? Les tarifs des banques traditionnelles sont souvent plus élevés et leurs services en ligne ne sont pas toujours à la pointe. Les applications proposent des interfaces généralement moins abouties, sans notification « push » vous avertissant des entrées et sorties d'argent. Les délais de virement sont eux aussi plus importants.  

Les néobanques  

Les néobanques se sont toutes développées au cours de ces 10 dernières années. Shine, Monabanq, Revolut, Qonto ou encore N26, elles sont nombreuses à avoir assisté au développement du travail des indépendants. Elles sortent ainsi leur épingle du jeu en proposant des offres adaptées à vos besoins.  

Leurs avantages ? Le coût (de la gratuité souvent, ou des tarifs très faibles par rapport à la qualité du service) et la réactivité des opérations.  

Leurs points faibles ? Pour nombre d’entre elles, il n'est pas possible d'émettre ou d'encaisser des chèques (ce qui est bien possible chez Monabanq).  

Pour bien choisir sa banque en ligne ou sa néobanque, il faudra faire attention à plusieurs aspects. Lesquels ? On fait le point.  

Les produits disponibles  

Les néobanques ne disposent pas de tous les services bancaires comme le proposerait une banque traditionnelle. C'est à vous de faire une sélection des services dont vous avez réellement besoin. 

Pour vous aider à comprendre, on vous dresse une liste non exhaustive des services bancaires à comparer :  

• Le compte courant : proposé par toutes les banques en ligne et néobanques, il permet de gérer sa comptabilité. Pour accéder aux autres produits (carte bancaire, assurances, crédits), il faudra forcément vous créer un compte courant. 
• La carte bancaire : élément clé de l’offre, les banques en ligne et néobanques proposent différents niveaux de cartes bancaires. Par exemple, chez Visa vous retrouverez les cartes Classic, Premier, Infinite ou Platinum. Chez Mastercard, vous aurez les cartes Standard, Gold ou World Elite. En fonction des offres, vous aurez plus ou moins d’avantages avec votre carte !  
• Les assurances : juridique, accident, téléphone, matériel, RC Pro, décès et invalidité etc.  
• Les crédits : certaines banques en ligne proposent des crédits professionnels ou crédits entreprises ! 

Le support client  

Choisir une banque en ligne vous effraye car vous avez peur de perdre la relation client / conseiller ? Les néobanques proposent toutes des services clients qui savent s’adapter aux besoins des auto-entrepreneurs. À titre d’exemple, Monabanq a obtenu six fois la récompense du Service Client de l’Année.  

En choisissant votre néobanque, veillez à ce que son service client soit accessible : horaires d’ouverture élargie, bonne réactivité ou encore conseillers spécialisés ! 

Les prix proposés  

Les prix proposés par les néobanques sont larges allant de 7,90 euros par mois pour la première offre Shine, jusqu’à 39 euros par mois pour la dernière offre Qonto.  

L'important lorsque vous choisissez votre banque en ligne n’est pas de trouver la moins chère, mais celle qui correspondra le mieux à vos besoins. 

Alors quelle est la meilleure solution bancaire pour votre activité ? On vous aide à choisir parmi les meilleures banques en ligne du marché ! 

Les informations fleurissent sur le web et il n'est pas toujours facile de s’y retrouver au milieu de toutes ces néobanques. On a donc sélectionné pour vous 5 organismes adaptés aux besoins des auto-entrepreneurs.   

Si chaque offre a ses propres particularités, elles se distinguent toutes par certains avantages que n'offrent pas les banques traditionnelles.  

Leur premier point fort : la réactivité. Les délais de virement sont en effet très rapides, et vous pouvez recevoir une notification à chaque opération sur votre compte.   

Les interfaces de gestion sont quant à elles très intuitives. Ces banques conçues pour être disponibles exclusivement en ligne, sur mobile ou ordinateur, ont toutes su prendre le temps de concevoir des outils pratiques et faciles à utiliser pour leurs clients. 

Hello bank! Pro, les services en ligne d’une grande banque   

Hello bank!, c’est la banque 100 % digitale de BNP Paribas. Ainsi, vous accédez à tous les services et à un accompagnement personnalisé d’une banque classique directement sur votre application. Ses promesses : innovation, simplification du quotidien des indépendants et expertise du réseau de professionnels d’une grande banque.   

Hello bank! Pro fait partie de ces banques à la recherche d’une nouvelle expérience digitale à proposer à leurs clients indépendants.    

Les +   

• Dispose de toutes les solutions d’encaissement : carte bancaire, chèques et espèces   
• Profite de l’ensemble du réseau BNP Paribas (6 000 automates et guichets dans plus de 2 000 agences) pour effectuer les opérations courantes (dépôt de chèques par exemple)    
• Bénéficie de virements instantanés, SEPA et internationaux   
• Package d’assurances fourni : indemnisation en cas d’hospitalisation, assistance juridique, assurance lors de déplacements professionnels   
• Crédit professionnel jusqu’à 25 000 €  
• Votre IBAN est français  
• Un service client joignable 6j/7 par téléphone: avec des conseillers disponibles du lundi au vendredi de 8h à 22h (si vous êtes client) et le samedi de 9h à 18h   
• Hello Bank propose les produits d’épargne réglementés de BNP Paribas, c'est-à-dire le Livret A, le Livret Jeune, PEL, CEL, etc. 

Les -   

• Pas d’offre entrée de gamme gratuite   
• Compte réservé aux auto-entrepreneurs et entrepreneurs individuels seulement  

Les offres et tarifs d’Hellobank! 

L’offre Hello Business comprend ainsi :   

• Une carte VISA Hello Business au choix entre une carte de paiement internationale à débit immédiat OU une carte de paiement international à débit différé   
• Garanties d’assurances Pro et d’assistance incluses   
• Mon Business Assistant : outil de création et de suivi de factures et de devis permettant de faciliter la gestion au quotidien de vos activités professionnelles   
• Retraits et paiements, en euro ou en devises, en France et à l’étranger sans frais bancaire   
• Dépôt d’espèces dans les guichets automatiques du réseau BNP Paribas   
• Virements SEPA instantanés    

Notre avis complet sur Hellobank!

JE DÉCOUVRE HELLO BANK! PRO

Qonto, la néobanque française qui monte

Portée par des entrepreneurs français, Qonto s’affiche comme une néobanque dédiée aux travailleurs indépendants. Son point fort ? Une interface pratique et innovante proposant une véritable aide à la comptabilité. En plus de cela, Qonto est très bien adapté aux auto-entrepreneurs qui ont une activité internationale. Vous bénéficiez d’une assurance voyage et de virements internationaux transitant directement par l’application Qonto. En bonus, les encaissements de chèques sont autorisés pour tous les tarifs !  

Les +  

• Un IBAN français permettant d'opter pour le prélèvement sur compte pour le paiement des cotisations sociales   
• Un service client 100 % français et disponible 7 jours / 7 par chat, téléphone et email  
• La possibilité d’effectuer des virements internationaux (SWIFT) directement depuis Qonto. En revanche, 1% est prélevé sur les virements sortants.  
• Une assurance voyage est intégrée avec les cartes bancaires Plus ou X   

Les –  

• Pas de forfait gratuit d’entrée de gamme, le premier commence à partir de 9€ par mois   
• Des tarifs mensuels à régler si vous désirez obtenir une carte avec des plafonds plus élevés que la Carte One incluse (6 € HT pour la Plus et 20 € HT pour la X)   
• Virements nationaux (SEPA) limités au nombre de 30, 60 ou 100   

Notre avis complet sur Qonto

Les offres et tarifs Qonto 

Qonto propose une offre diversifiée et flexible : le tarif Indépendants (Basic, Smart ou Premium) est idéal pour les auto-entrepreneurs et indépendants.  

Grâce au Portail Auto-Entrepreneur, vous bénéficiez des deux premiers mois offerts sur les offres Basic et Smart !   

JE PROFITE DE 2 MOIS OFFERTS CHEZ QONTO 

Monabanq, le service avant tout 

Distinguée par l'excellence de son service client, « Élu Service client de l'année » pour la cinquième année consécutive (banque en ligne), Monabanq est aussi l'une des rares banques en ligne sans conditions de revenus.   

Ces avantages sont particulièrement intéressants pour les auto-entrepreneurs. En contrepartie de ces avantages, ses prix pratiqués sont un peu plus élevés que les autres banques.  

Les +  

• Une protection juridique incluse avec une validation des contrats, une gestion des litiges (amiable ou judiciaire), une e-réputation, et un accompagnement dans les projets de contrats (commercial, de vente de biens immobiliers, etc.)  
• Un découvert autorisé de minimum 800 600 € dès l’ouverture du compte  
• Conseillers disponibles en 24 heures pour accompagner les entrepreneurs dans leur projets immobiliers, de patrimoine, de retraite et de succession.  
• La possibilité d’encaisser vos clients par chèques, espèces ou carte bancaire avec les terminaux de paiement Smile&Pay  
• Un accès à une gamme complète de services dédiés aux auto-entrepreneurs : Responsabilité Civile Pro, Mutuelle…  
• La rapidité des virements instantanés et des encaissements grâce au dépôt de chèques ou d'espèces dans les distributeurs Crédit Mutuel et CIC  
• RIB et IBAN français pour faciliter les échanges avec l'administration  
• Un panel complet de produits d’épargne ou de financement, dont un contrat assurance-vie et une option « carte qui épargne ». 

Les -  

• La commission de traitement en cas de découvert est légèrement plus élevée que d'autres banques numériques  
• L'offre spécialement prévue pour les auto-entrepreneurs s'élève à 9 € TTC/mois  
• Service clients disponibles 6 jours sur 7 (et non 7j/7 comme d'autres néobanques)  

Notre avis complet sur Monabanq

Les offres et tarifs Monabanq  

Pour les auto-entrepreneurs, Monabanq propose 3 formules selon la carte choisie :  
                                  

Intéressé ? Monabanq vous offre le premier mois sur son compte PratiqPro Auto-Entrepreneur jusqu'au 28 juin 2023.

JE DÉCOUVRE L'OFFRE MONABANQ

Shine, la néobanque de ceux qui veulent de la simplicité

Chez Shine, pas de compte pour les particuliers. La néobanque française lancée en 2017 est spécialisée dans les comptes professionnels pour les indépendants, et ce quelle que soit votre activité (artisan, libéral, ou encore e-commerçant). Elle compte à ce jour plus de 100 000 entreprises et indépendants ! .   

En plus de vous garantir un compte professionnel et un accompagnement personnalisé, Shine simplifie les tâches administratives qui ponctuent votre activité au quotidien : rappels et notifications en temps réel, outil de facturation intégré et calcul automatique de vos charges.    

Les +  

• Un accompagnement à la gestion de la comptabilité de votre auto-entreprise (collecte et numérisation de vos justificatifs, rappels et exports automatisés).   
• Un outil pour éditer des factures et créer des devis (cependant, pas de possibilité de générer des avoirs ou des frais de débours)  
• Un IBAN français (établissement agréé par la Banque de France)  
• Un service client 100 % français et un support accessible 7j / 7  
• Premier mois entièrement gratuit  
• Calcul automatique de vos charges  
• Garantie sur vos biens professionnels et accidents de travail   
• Marque engagée : elle fait partie du mouvement « 1 % for the planet »  

Les –  

• Nombre limité de virements : 30 à 100 virements inclus par mois (puis 0,40 € / mouvement)   
• Aucune transaction par chèque sur le forfait premier prix (mais 2 encaissements de chèques par mois pour le forfait Plus)   
• Pas possible d’y ouvrir un compte courant  
• Les virements internationaux (SWIFT) se font via un prestataire   

Notre avis complet sur Shine

Les offres et tarifs Shine 

Shine propose deux offres abordables taillées pour les indépendants. Vous avez du mal à choisir ? Voici un tableau pour vous aider à les distinguer. 

Ces offres sont par ailleurs sans engagement et les 2 premiers mois sont offerts !  

JE PROFITE DE L'OFFRE SHINE

Blank : le nouveau compte pro en lice  

Créée en 2019, la Société Anonyme à conseil d’administration (SA) Blank propose des services de gestion financière en ligne pour tous les indépendants. Filiale du Crédit Agricole, elle bénéficie donc d’un soutien financier avantageux.  

Aujourd'hui Blank offre les services bancaires classiques d’une néobanque, un accompagnement quotidien ainsi que des assurances utiles à votre activité d’auto-entrepreneur. Elle met également en place deux comptes professionnels différents :  

• La Carte Blanche : vous profitez d’un nombre illimité de virements dans une limite de 30 000 euros par mois, de garanties à l’étranger (déplacements, maladie, accident, décès) et d’une protection en cas d’utilisation frauduleuse de votre carte.  
• La Carte Noire : elle intègre des garanties supplémentaires (maintien des revenus, livraison et panne de matériel) et un expert en entreprise peut répondre à vos questions. 

Quels sont donc les avantages de Blank ? On fait le point.  

Les +  

• Création d’un IBAN français (Blank est la filiale du Crédit Agricole)  
• Premier mois totalement gratuit  
• Un nombre élevé de virements : jusqu’à 100 virements par mois pour un total de 30 000 € 
• Des assurances intéressantes dès la première offre (Carte Blanche) : assurance maladie, accident, décès à l’étranger (jusqu’à 76 300 € de remboursement des frais médicaux à l’étranger), couverture pour utilisation frauduleuse de la carte (jusqu’à 7 700 €), garantie en cas de déplacement (jusqu’à 840 € en cas de retard de vol ou bagage). 
• Outil d’édition de devis et de factures 
• Un terminal de paiement est disponible en option pour seulement 9 € HT  

Les - 

• Les offres du compte pro Blank ne comportent pas de découvert autorisé ni de chéquier, ce qui la différencie des banques traditionnelles.    
• Le nombre de chèques encaissé est encore limité. 1 seul pour la Carte Blanche et 3 pour la Carte Noire (0,90 euros HT par chèque au-delà).   
• Les frais de retraits sont assez élevés : ils sont facturés 1 € par transaction  

Notre avis Blank

Les offres et tarifs Blank  

Blank met en place eux offres abordables de comptes professionnels pour les indépendants. Voici un tableau pour vous aider à y voir plus clair. 

En ouvrant votre compte avec Blank, vous bénéficiez de 50 € offerts quelle que soit l’offre choisie! 

JE PROFITE DE L'OFFRE

Vous l’avez compris, le choix de votre banque dépendra de plusieurs facteurs : votre activité, vos types d’encaissement, vos déplacements ou encore votre besoin d’assistance. En définitive, ces néobanques simplifieront grandement votre quotidien d'entrepreneur et vous permettront de vous concentrer sur votre activité !  

Envie de démarrer une activité ? Les équipes du Portail Auto-Entrepreneur vous accompagnent lors de la création et de la gestion de votre auto-entreprise !  

JE ME LANCE !

Le compte bancaire est-il obligatoire en auto-entreprise ?   

Depuis l’article 39 de la loi PACTE en 2019, les auto-entrepreneurs ne sont plus obligés d’ouvrir un compte bancaire dédié à leur activité. Néanmoins, si leur chiffre d'affaires dépasse 10 000 € pendant deux années consécutives, alors ils sont tenus de dédier un compte à leur auto-entreprise.   

Les micro-entrepreneurs réalisant un chiffre d’affaires inférieur à 10 000 € ne sont pas obligés d’ouvrir un compte bancaire pour leur activité. Cependant, il leur est vivement conseillé se le faire pour gérer au mieux sa comptabilité.  

Qu'en est-il des frais bancaires avec une banque en ligne ?  

L'avantage d’une banque en ligne et qu’elle vous permet de réaliser d’importantes économies sur vos frais bancaires. La plupart des frais s’élèvent à 0 € !  

Quelle banque en ligne permet de déposer des espèces ? 

Si vous choisissez Shine, Monabanq et Hello bank!, vous pourrez déposer des espèces sur votre compte.   
De plus, Hello bank! Vous offre la possibilité de déposer vos chèques et espèces dans tous les locaux de la BNP Paribas !  

Quelle est la banque en ligne avec le meilleur service client ? 

Votre satisfaction est au cœur des préoccupations des banques en ligne. Elles possèdent toutes un service client ouvert 7 j / 7 ou bien à des horaires élargis (jusqu'à 21h ou 22h).  

L’une d’entre elle possède un petit plus. Monabanq a été recommandée par plus d’un client sur dix (avis certifiés selon la norme NF Z74-501). La banque a remporté le Prix « Élu Service Client de l’Année » depuis 6 ans dans la catégorie « Banque en ligne ».  

Un gage de sérieux et de qualité !