Comparatif des meilleures néobanques en 2022 : Monabanq, Revolut, Shine, N26, Qonto, Hello bank!

Oui et non ! L’obligation d’avoir un compte bancaire dédié à son auto-entreprise dépend de votre chiffre d’affaires.

Si celui-ci dépasse le cap annuel des 10 000 € pendant deux années consécutives, il est alors obligatoire d’avoir un compte bancaire dédié à votre activité d’entrepreneur.

Sur ce dernier, les opérations personnelles sont interdites.

Vous devez l’utiliser uniquement pour :

• encaisser vos factures
• régler vos charges
• transférer votre revenu vers votre compte personnel

Vous réalisez un chiffre d’affaires annuel inférieur à 10 000 € ?

Depuis la loi PACTE entrée en vigueur en mai 2019, si vous ne dépassez pas 10 000 € annuel de CA pendant deux années consécutives, vous n’êtes plus dans l’obligation d’avoir un compte dédié à votre entreprise.

Toutefois, vous avez tout à gagner à créer un compte professionnel : il vous ouvre des portes pour le développement de votre activité. Vous aurez en effet accès à des produits et services adaptés : un terminal de paiement, différentes assurances et parfois même des services de comptabilité simplifiée. Vous vous assurez par ailleurs une vue claire et distincte de vos dépenses professionnelles et personnelles. En plus de vous faire gagner du temps, cela vous offre une sécurité en cas de contrôle fiscal. Un investissement à ne pas négliger ! 

Évitez les problèmes de trésorerie

Mélanger vos revenus et votre chiffre d’affaires peut vite tourner au casse-tête !

Quand on vous règle une facture, le total encaissé (revenu brut) n'est pas ce que vous allez toucher au final (revenu net). Votre chiffre d’affaires est en effet soumis aux cotisations sociales et éventuellement aux impôts avant d’atterrir dans votre portefeuille. En bref, votre revenu net correspond à votre CA - les taxes.

Prenons l'exemple d'un auto-entrepreneur qui déclare son chiffre d’affaires tous les trois mois. Sans compte dédié, comment peut-il être sûr que la somme de cotisations sociales dues sera toujours présente sur son compte ? Pour être certain de toujours pouvoir régler ses charges sans creuser dans sa trésorerie personnelle, mieux vaut virer sur son compte courant uniquement son revenu net.

Un contrôle de l’URSSAF ? Facile avec un compte dédié

Il peut arriver que les auto-entrepreneurs fassent l’objet d’un contrôle de l’URSSAF pour vérifier l’exactitude des déclarations de chiffre d’affaires. Avec un compte dédié à l’auto-entreprise, ce contrôle est facile et simple à gérer : vous pouvez transmettre des relevés de compte où toutes les sommes apparaissent clairement.

Commerçant ? Facilitez-vous la vie avec un terminal de paiement

Si vous pensiez qu’accepter le paiement par carte bancaire était réservé aux grandes entreprises, détrompez-vous ! Avec un compte pour auto-entrepreneur, vous pouvez obtenir un terminal de paiement dans de nombreuses banques et ainsi simplifier vos encaissements.

Envie d’en savoir plus ? On vous présente le comparatif des lecteurs de cartes bancaires pour les auto-entrepreneurs. 

Besoin de faire grandir votre entreprise ? Prouvez votre stabilité

Un besoin de matériel ou d’investissement pour acheter des produits… Au cours de votre vie d’entrepreneur, vous pouvez être amené à solliciter un prêt bancaire. Si votre compte bancaire dédié est bien tenu, il vous sera plus facile de prouver votre sérieux et votre bonne gestion au moment de remplir votre demande de prêt.

Votre auto-entreprise étant en votre nom, nul besoin d’un compte pro (même si cela peut s’avérer pratique dans certaines situations). Un simple compte courant suffit. Pour vous lancer, il ne reste plus qu’à choisir la banque qui vous conviendra le mieux.

Les banques traditionnelles

Si les auto-entrepreneurs ont tendance à préférer les banques en ligne pour leur entreprise, il est tout à fait possible d’ouvrir un compte dans une banque traditionnelle.

Leurs avantages ? La diversité des services (chèques, découverts) et la possibilité de rencontrer son conseiller physiquement.

Leurs points faibles ? Les tarifs des banques traditionnelles sont souvent plus élevés et leurs services en ligne ne sont pas toujours à la pointe. Les applications proposent des interfaces généralement moins abouties, sans notification « push » vous avertissant des entrées et sorties d'argent. Les délais de virement sont eux aussi plus importants.

Les néobanques (ou banques en ligne)

Les néobanques sont toutes des banques en ligne développées au cours de ces 10 dernières années. Shine, Monabanq, Revolut, Qonto ou encore N26, elles sont nombreuses à avoir assisté au développement du travail des indépendants. Elles sortent ainsi leur épingle du jeu en proposant des offres adaptées à vos besoins.

Leurs avantages ? Le coût (de la gratuité souvent, ou des tarifs très faibles par rapport à la qualité du service) et la réactivité des opérations.

Leurs points faibles ? Pour nombre d’entre elles, il n'est pas possible d'émettre ou d'encaisser des chèques (ce qui est bien possible chez Monabanq).

Les informations fleurissent sur le web et il n'est pas toujours facile de s’y retrouver au milieu de toutes ces néobanques. On vous a donc prémâché le travail avec notre sélection des 6 meilleures. 

Si elles ont chacune leurs particularités, elles se distinguent toutes par certains avantages que n'offrent pas les banques traditionnelles. Leur premier point fort : la réactivité. Les délais de virement sont en effet très rapides, et vous pouvez recevoir une notification à chaque opération sur votre compte. 

Les interfaces de gestion sont quant à elles très intuitives. Ces banques conçues pour être disponibles exclusivement en ligne, sur mobile ou ordinateur, ont toutes su prendre le temps de concevoir des outils pratiques et faciles à utiliser pour leurs clients. 

Hello bank!, les services en ligne d’une grande banque  

Hello bank!, c’est la banque 100 % digitale de BNP Paribas. Ainsi, vous accédez à tous les services et à un accompagnement personnalisé d’une banque classique directement sur votre application. Ses promesses : innovation, simplification du quotidien des indépendants et expertise du réseau de professionnels d’une grande banque. Hello bank! fait partie de ces banques à la recherche d’une nouvelle expérience digitale à proposer à leurs clients indépendants.  

Les + 

• Dispose de toutes les solutions d’encaissement : carte bancaire, chèques et espèces 
• Profite de l’ensemble du réseau BNP Paribas (6 000 automates et guichets dans plus de 2 000 agences) pour effectuer les opérations courantes (dépôt de chèques par exemple)  
• Bénéficie de virements instantanés, SEPA et internationaux 
• Package d’assurances fourni : indemnisation en cas d’hospitalisation, assistance juridique, assurance lors de déplacements professionnels 
• Crédit professionnel jusqu’à 25 000 €
• Votre IBAN est français 
• Un service client joignable 6j/7 par téléphone et email : avec des conseillers disponibles du lundi au vendredi de 8h à 22h et le samedi de 9h à 18h 

Les - 

• Pas d’offre entrée de gamme gratuite 
• Compte réservé aux auto-entrepreneurs et entrepreneur individuel seulement

L’offre Hello Business comprend ainsi : 

• Une carte VISA Hello Business au choix entre une carte de paiement internationale à débit immédiat OU une carte de paiement international à débit différé 
• Garanties d’assurances Pro et d’assistance incluses 
• Mon Business Assistant : outil de création et de suivi de factures et de devis permettant de faciliter la gestion au quotidien de vos activités professionnelles 
• Retraits et paiements, en euro ou en devises, en France et à l’étranger sans frais 
• Dépôt d’espèces dans les guichets automatiques du réseau BNP Paribas 
• Virements SEPA instantanés  

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Monabanq, le service avant tout 

Distinguée par l'excellence de son service client, « Élu Service client de l'année » pour la cinquième année consécutive (banque en ligne), Monabanq est aussi l'une des rares banques en ligne sans conditions de revenus. 

Ces avantages sont particulièrement intéressants pour les auto-entrepreneurs. En contrepartie de ces avantages, ses prix pratiqués sont un peu plus élevés que les autres banques.

Les +

• Une protection juridique incluse avec une validation des contrats, une gestion des litiges (amiable ou judiciaire), une e-réputation, et un accompagnement dans les projets de contrats (commercial, de vente de biens immobiliers, etc.)
• Un découvert autorisé de minimum 600 € dès l’ouverture du compte
• Conseillers disponibles en 24 heures pour accompagner les entrepreneurs dans leur projets immobiliers, de patrimoine, de retraite et de succession. 
• La possibilité d’encaisser vos clients par chèques, espèces ou carte bancaire avec les terminaux de paiement Smile&Pay
• Un accès à une gamme complète de services dédiés aux auto-entrepreneurs : Responsabilité Civile Pro, Mutuelle…
• La rapidité des virements instantanés et des encaissements grâce au dépôt de chèques ou d'espèces dans les distributeurs Crédit Mutuel et CIC
• RIB et IBAN français pour faciliter les échanges avec l'administration

Les -

• La commission de traitement en cas de découvert est légèrement plus élevée que d'autres banques numériques
• L'offre spécialement prévue pour les auto-entrepreneurs s'élève à 9 € TTC/mois
• Service clients disponibles 6 jours sur 7 (et non 7j/7 comme certaines néobanques) 

Les offres et tarifs Monabanq 

Dans l'offre spéciale auto-entrepreneur de 9 €/mois, Monabanq propose 3 offres selon la carte choisie : 

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Shine, la néobanque de ceux qui veulent de la simplicité

Chez Shine, pas de compte pour les particuliers. La néobanque française lancée en 2018 est spécialisée dans les comptes professionnels pour les indépendants, et ce quelle que soit votre activité (artisan, libéral, ou encore e-commerçant). Elle compte à ce jour plus de 100 000 entreprises et indépendants ! . 

En plus de vous garantir un compte professionnel et un accompagnement personnalisé, Shine simplifie les tâches administratives qui ponctuent votre activité au quotidien : rappels et notifications en temps réel, outil de facturation intégré et calcul automatique de vos charges.  

Les +

• Un accompagnement à la gestion de la comptabilité de votre auto-entreprise (collecte et numérisation de vos justificatifs, rappels et exports automatisés). 
• Un outil pour éditer des factures et créer des devis (cependant, pas de possibilité de générer des avoirs ou des frais de débours)
• Un IBAN français (établissement agréé par la Banque de France)
• Un service client 100 % français et un support accessible 7j / 7
• Premier mois entièrement gratuit
• Calcul automatique de vos charges
• Garantie sur vos biens professionnels et accidents de travail 
• Marque engagée : elle fait partie du mouvement « 1 % for the planet » 

Les –

• Nombre limité de virements : 20 à 50 virements inclus par mois (puis 0,40 € / mouvement) 
• Aucune transaction par chèque sur le forfait premier prix (mais 2 encaissements de chèques par mois pour le forfait premium) 
• Pas possible d’y ouvrir un compte courant
• Les virements internationaux (SWIFT) se font via un prestataire 

Les offres et tarifs Shine

Shine propose deux offres abordables taillées pour les indépendants. Vous avez du mal à choisir ? Voici un tableau pour vous aider à les distinguer.

Ces offres sont par ailleurs sans engagement et le premier mois est offert ! 

JE PROFITE DE L'OFFRE SHINE

N26, la mobilité simplifiée

Avec plus de deux millions de clients en France, N26 a su trouver sa place dans l’hexagone. Elle propose quatre offres 100 % dédiées aux auto-entrepreneurs. Vous pouvez choisir d’y ouvrir un compte professionnel ou courant, et d’y ajouter ou non des services complémentaires. Nous vous détaillons ces tarifs à la suite de cet article. 

Les +

• Une Mastercard (virtuelle ou physique, offerte ou pour 10 € selon les offres) sans aucun frais sur les paiements à l’étranger, partout dans le monde. Le taux de change réel, sans aucune majoration, est appliqué à toutes vos transactions en devises. 
• Différents « espaces » pour organiser votre budget et mettre facilement de côté l’argent nécessaire à vos différentes charges. 
• Un cashback (remise en argent) de 0,1 % sur tous vos achats (0,5 % avec l’offre Metal) 
• Des retraits sans frais en distributeur, en France et dans la zone euro (5 ou + offerts selon votre formule) 
• Nombre illimité de virements nationaux 
• Réduction pour les offres partenaires de N26 sur vos outils de travail (Fiverr, Google Ads, WeWork, etc.)

Les -

• Un IBAN allemand, donc pas de prélèvement automatisé des cotisations sociales sur le compte. Vous pouvez malgré tout effectuer le virement manuellement. 
• Pas de remise ni de paiement par chèque 
• Vous ne pouvez ouvrir qu’un seul compte chez N26. Cela veut dire que vous ne pouvez pas y détenir votre compte personnel ET un compte dédié à votre activité. 
• Pas de carte de crédit (débit uniquement)

Pour en savoir plus : Notre avis complet sur N26 

Les offres et tarifs N26

La banque en ligne N26 propose 4 tarifs dédiés aux auto-entrepreneurs.

N'attendez plus et découvrez dès maintenant l'offre N26 !

Je découvre l'offre N26

Qonto, la néobanque française qui monte

Portée par des entrepreneurs français, Qonto s’affiche comme une néobanque dédiée aux travailleurs indépendants. Son point fort : une interface pratique et innovante proposant une véritable aide à la comptabilité. En plus de cela, Qonto est très bien adapté aux auto-entrepreneurs qui ont une activité internationale. Vous bénéficiez d’une assurance voyage et de virements internationaux transitant directement par l’application Qonto. En bonus, les encaissements de chèques sont autorisés pour tous les tarifs ! 

Les +

• Un IBAN français permettant d'opter pour le prélèvement sur compte pour le paiement des cotisations sociales 
• Un service client 100 % français et disponible 7 jours / 7 par chat, téléphone et email
• La possibilité d’effectuer des virements internationaux (SWIFT) directement depuis Qonto. En revanche, 1% est prélevé sur les virements sortants.
• Une assurance voyage est intégrée avec les cartes bancaires Plus ou X 

Les –

• Pas de forfait gratuit d’entrée de gamme, le premier commence à partir de 9€ par mois 
• Des tarifs mensuels à régler si vous désirez obtenir une carte avec des plafonds plus élevés que la Carte One incluse (6 € HT pour la Plus et 20 € HT pour la X) 
• Virements nationaux (SEPA) limités au nombre de 30, 60 ou 100 

Les offres et tarifs Qonto

Qonto propose une offre diversifiée et flexible : le tarif Indépendants (Basic, Smart ou Premium) est idéal pour les auto-entrepreneurs et indépendants.

Notez que les 30 premiers jours sont gratuits pour toute ouverture de compte Qonto et que la souscription est sans engagement !

Je découvre l'offre Qonto

Revolut, la banque des travailleurs nomades

S’adaptant aux travailleurs nomades, la banque Revolut propose un compte et une carte multidevises. Elle permet de payer et de réaliser facilement des virements à l’étranger, ainsi qu'une application du taux de change interbancaire sur vos paiements par carte et virements (donc le moins cher du marché). Revolut est donc idéale pour les activités internationales et jongler entre les devises ! 

Revolut, c’est aussi la banque idéale si vous êtes accro à toutes les applications qui font gagner du temps. Compatible avec Slack, Xero ou encore FreeAgent, Revolut vous permet de suivre votre comptabilité sur tous supports, le plus facilement possible. 

Les +

• La possibilité d’avoir plusieurs cartes professionnelles prépayées : l’idéal si vous exercez avec un conjoint-collaborateur
• Pas de frais sur les paiements en devise étrangère (hors weekend), un avantage considérable pour ceux dont l'activité est nomade et/ou internationale
• Possibilité de télécharger ses notes de frais et de les synchroniser avec ses transactions 
• Un support prioritaire disponible 24h/24 et 7j/7 (sauf offre gratuite qui dispose d’un service classique) 
• Système d’authentification 3D Secure, idéal pour effectuer des achats en ligne en toute sécurité avec la carte Revolut 

Les -

• Un IBAN lituanien, ce qui empêche par exemple d'opter pour le paiement par prélèvement automatique des cotisations sociales (mais vous pouvez toujours virer l’argent par vous-même) 
• Pas d’encaissement ou de paiements par chèque 
• Un service client uniquement en anglais 
• Pas d’accompagnement juridique ni d'outils administratifs spécifiques aux micro-entrepreneurs
• Virements internationaux limités au nombre de 0, 5 ou 10 (selon les offres)

Pour en savoir plus : On a testé pour vous la banque Revolut

Les offres et tarifs Revolut

Trois offres vous sont proposées pour ouvrir un compte Business, spécialisé pour les entreprises et les indépendants.

Vous l’aurez compris, le choix de votre banque dépendra de plusieurs facteurs : votre activité, vos types d’encaissement, vos déplacements ou encore votre besoin d’assistance. En définitive, ces néobanques simplifieront grandement votre quotidien d'entrepreneur et vous permettront de vous concentrer sur votre activité ! 

Envie de démarrer une activité ? Les équipes du Portail Auto-Entrepreneur vous accompagnent lors de la création et de la gestion de votre auto-entreprise !

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