Revolut : on a testé pour vous la banque en ligne

Revolut est une banque en ligne créée en 2015 par deux britanniques, Nikolay Storonsly et Vladyslav Yatsenko. À l’origine, cette entreprise proposait simplement un compte bancaire multi-devises permettant d’effectuer et de recevoir des paiements à l’étranger, à moindres frais.

Grâce à plusieurs levées de fonds spectaculaires, la startup s’est développée et propose aujourd’hui de nombreuses fonctionnalités pour les entrepreneurs.

En quelques années seulement, cette néobanque a conquis des millions de clients et s’est implantée dans de nombreux pays d’Asie et d’Europe. En France, on estime que Revolut compte près de 1 million d'utilisateurs.

Revolut est accessible aux particuliers ainsi qu’aux professionnels (Revolut Entreprise), qu’ils soient en micro-entreprise ou en société. Entièrement digitalisée, elle est plutôt adaptée à celles et ceux qui :

• qui souhaitent être autonomes dans la gestion de leur compte bancaire
• veulent gérer leurs comptes de manière intuitive et ludique, avec une vue d’ensemble claire sur ses comptes 

Grâce à des frais réduits sur les paiements hors France, ce compte bancaire nouvelle génération conviendra également aux professionnels nomades qui se déplacent régulièrement à l’étranger pour leur activité.

Revolut est apprécié des professionnels car son application est facile d’accès et très intuitive. L’entreprise propose également une offre basique, gratuite, vous permettant ainsi de tester les fonctionnalités proposées.

Ce qui nous a plu

L’ouverture du compte ne prend que quelques minutes et ne nécessite aucun justificatif de revenus. La vraie particularité de Revolut est également de proposer des frais réduits pour les opérations en devises étrangères.

D'autres points très importants :

• L'application vous permet de générer instantanément des comptes en devises étrangères. Pas moins de 28 monnaies différentes sont proposées, de l'euro au dollar en passant par le franc suisse ou encore le yen. Grâce à l'IBAN attaché à votre compte, vous pouvez également effectuer des transferts internationaux.
• L’entreprise a intégré le système d’authentification 3D Secure dans ses fonctionnalités. Vous pourrez ainsi effectuer des transactions avec la carte Revolut, sur les sites qui utilisent cette technologie.
• Avec Revolut Connect, vous pouvez relier votre compte à des outils et applications pour gérer votre quotidien : gestion des notes de frais avec Xero ou encore notifications instantannées lors de mouvements sur votre compte avec Slack.
  Nota bene : Revolut ajoute régulièrement de nouvelles applications à son portfolio.
• Revolut a récemment obtenu une licence bancaire Européenne. À terme, cela lui permettra donc de proposer un RIB français, et plus seulement Lituanien (précedemment Britannique). Cela signifie que les administrations comme l'URSSAF ou les impôts pourront alors prélever les cotisations sur votre compte Revolut, ce qui n'est pas possible actuellement.
  

Les points de vigilance

Comme pour d’autres banques mobiles, Revolut ne propose pas d’emprunts, de livret, de découvert autorisé ou encore d’assurance. 

Le processus d’inscription et le service client sont en anglais. Si vous n’êtes pas à l’aise avec la langue de Shakespeare, connectez-vous à un traducteur en ligne, comme Google Translate. II serait dommage que la barrière linguistique vous fasse passer à côté de cette offre  !

Enfin, il faut souligner que votre compte commencera par un IBAN étranger. Il était auparavant anglais (GB) mais a changé pour un IBAN lituanien (LT) suite au Brexit. Pas de panique, votre argent reste entre de bonnes mains.

Notez tout de même que les cotisations sociales ne peuvent pas être prélevées automatiquement depuis votre compte Revolut. Vous devrez effectuer un virement manuel, ce qui prend tout au plus quelques minutes chaque mois ou trimestre.

1/ Inscription sur le site internet

Pour ouvrir un compte professionnel chez Revolut, il vous suffit de remplir un court formulaire en ligne. Vous n’avez pas besoin de scanner de multiples justificatifs, seule la photo de votre carte d’identité suffit. Comptez environ 10 minutes pour l’inscription, que vous pourrez faire sur le site ou via l’application.

2 / Examen de la candidature

Une fois le formulaire envoyé, l’équipe de Revolut vérifiera si vous pouvez souscrire à l’offre. Si besoin, un conseiller prendra contact avec vous. La création officielle de votre compte bancaire prendra entre 1 et 7 jours. La carte bancaire associée vous sera envoyée sous quelques jours également.

3 / Téléchargement de l’application

Vous l’avez compris, Revolut est une banque 100 % dématérialisée. Pour y accéder, vous devez donc vous connecter directement à l’interface. Pour plus de confort et de rapidité, nous vous conseillons de télécharger l’application. Celle-ci est disponible depuis Google Play et l’Apple Store en français.

4 / Alimentation du compte bancaire

La startup n’accepte ni les chèques ni les espèces. Pour mettre de l’argent sur votre compte bancaire, plusieurs solutions s’offrent à vous :

• Carte bancaire (les fonds apparaissent alors automatiquement sur votre compte Revolut)
  
• Virement bancaire (SEPA, SWIFT)
• PayPal (délai d’environ 2 jours)

Notez que les détenteurs d’un compte Revolut (Entreprise ou Personnel) peuvent s’envoyer de l’argent instantanément et sans frais.

Outre les opérations classiques de type virements et prélèvements bancaires, Revolut propose d’autres services.

Utilisation de cartes bancaires virtuelles

Pour sécuriser encore plus les transactions sur Internet, Revolut propose à ses clients d’utiliser une carte bancaire virtuelle. Disponible directement depuis l’application, elle vous permettra de régler vos achats en utilisant un code unique (et non les codes de votre carte bancaire professionnelle). C’est une excellente solution pour éviter le piratage de votre compte et la revente des données !

Gestion du compte bancaire et des dépenses

Grâce à l’application mobile, vous pourrez visualiser votre solde en temps réel et serez notifié après chaque opération (cette fonctionnalité peut être désactivée). Comme le ferait une banque traditionnelle, Revolut classe également vos dépenses en différentes catégories et peut même leur attribuer une image. En un coup d’œil, vous pouvez donc suivre les mouvements sur votre compte. Cela est aussi très utile pour réaliser des bilans mensuels.

Pilotage de la carte bancaire

La sécurisation à distance est probablement la fonctionnalité la plus avantageuse de cette néobanque. En cas de perte ou de vol, vous n’avez pas besoin d’appeler votre conseiller pour bloquer votre carte bancaire. Cela peut se faire directement depuis l’application et à tout moment. De la même manière, libre à vous d’activer ou de désactiver le paiement sans contact de votre carte.

Création de partenariats

Revolut a négocié des remises (appelées « perks ») avec plusieurs entreprises comme Slack (messagerie collaborative), Google Ads (publicités sur Google) ou encore Customerly (logiciel de service client). Dans le cadre du développement de votre activité, certains de ces partenariats pourraient vous être utiles.

Cette fonctionnalité est uniquement accessible avec l’abonnement « Professional ».

Revolut Entreprise propose deux types d’offres pour les professionnels : société et freelancer. En tant que micro-entrepreneur, nous vous conseillons d’opter pour la seconde proposition. Avec l'option freelancer, vous pourrez ainsi ouvrir un compte bancaire à votre nom et aurez le choix entre deux abonnements :

• Free (0 €/mois) : c’est la meilleure option pour tester le service et se faire la main sur la plateforme. Vous bénéficierez de transferts illimités et gratuits entre comptes Revolut et posséderez une carte de débit prépayée.

• Professional (7 €/mois) : il vous concerne si vous effectuez des transactions entrantes et sortantes dans différentes devises. D’autres fonctionnalités seront accessibles comme des prix réduits pour les services partenaires (Apple, Google Ads) et un accès prioritaire à l’équipe d’assistance.
  
• Ultimate Metal (25 € / mois) : ce tarif vous permet d’effectuer davantage de virements gratuits vers des comptes non Revolut en France (jusqu’à 100) et à l'étranger (jusqu’à 10). Idéal donc si votre activité se développe à la vitesse de l’éclair. 

En cas de retrait ou de virement dans une monnaie différente de l’euro, vous n’aurez pas de frais sur les transactions et pas de frais de conversion. Seul le taux de change interbancaire s’applique. Attention, pour éviter les déconvenues, vérifiez bien ce qui est compris dans votre abonnement.

Revolut est en bonne voie pour devenir un allié de taille pour les auto-entrepreneurs ! Grâce à son offre gratuite, elle est accessible aux petits budgets qui ne peuvent pas se permettre de dépenser plusieurs dizaines d’euros pour la gestion de leur compte bancaire. Il est idéal si vous avez des clients étrangers et que vous dépendez de virements internationaux.

La plateforme est ergonomique et sécurisée.

Plutôt qu’une véritable banque, nous la considérons comme un « porte-monnaie digital » permettant de réaliser des opérations courantes à moindres frais. Notez, tout de même, que cette néobanque poursuit son développement et plusieurs fonctionnalités sont à l’étude :  un service de prêts et l’autorisation de découvert pour ses clients professionnels.