Revolut : on a testé pour vous la banque en ligne

Revolut est une banque en ligne créée en 2015 par deux Britanniques, Nikolay Storonsly et Vladyslav Yatsenko. À l’origine, cette entreprise proposait simplement un service de compte bancaire multidevises permettant d’effectuer et de recevoir des paiements à l’étranger, à moindres frais. 

Grâce à plusieurs levées de fonds spectaculaires, la startup s’est développée et propose aujourd’hui de nombreuses fonctionnalités pour les entrepreneurs. 

En quelques années seulement, cette néobanque a conquis des millions de clients et s’est implantée dans de nombreux pays d’Asie et d’Europe. Revolut compte aujourd'hui plus de 25 millions d’utilisateurs (professionnels comme particuliers).

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Revolut est accessible aux particuliers ainsi qu’aux professionnels (Revolut Business), qu’ils soient en micro-entreprise ou en société. Entièrement digitalisée, elle est plutôt adaptée à celles et ceux qui : 

• Souhaitent être autonomes dans la gestion de leur compte bancaire 
• Veulent gérer leurs comptes de manière intuitive et ludique, avec une vue d’ensemble claire sur leurs comptes 

Grâce à des frais réduits sur les paiements hors France, ce compte bancaire nouvelle génération conviendra également aux professionnels qui se déplacent régulièrement à l’étranger pour leur activité. 

Les avis sur Revolut montrent qu’elle est appréciée des professionnels, car son application est facile d’accès et très intuitive. L’entreprise propose également une offre Standard, gratuite, vous permettant ainsi de tester les fonctionnalités proposées (ouverture d’un compte, gestion des finances, envoi d’argent à l’étranger, etc.). 

L’entreprise propose également plusieurs types d’offres payantes :  

• Personnelle 
• Entreprise  
• Travailleur indépendant  

Ce qui nous a plu

L’ouverture du compte ne prend que quelques minutes et ne nécessite aucun justificatif de revenus. La vraie particularité de Revolut est également de proposer des frais réduits pour les opérations en devises étrangères. 

D'autres points très importants : 

• L'application vous permet de générer instantanément des comptes en devises étrangères. Plus de 30 monnaies différentes sont proposées, de l'euro au dollar en passant par le franc suisse ou encore le yen. Grâce à l'IBAN attaché à votre compte, vous pouvez également effectuer des transferts internationaux. 
• L’entreprise a intégré le système d’authentification 3D Secure dans ses fonctionnalités. Vous pourrez ainsi effectuer des transactions avec la carte Revolut, sur les sites qui utilisent cette technologie. 
• Avec Revolut Connect, vous pouvez relier votre compte à des outils et applications pour gérer votre quotidien : gestion des notes de frais avec Xero ou encore notifications instantanées lors de mouvements sur votre compte avec Slack. 
  Nota bene : Revolut ajoute régulièrement de nouvelles applications à son portfolio. 
• Revolut possède une licence bancaire Européenne. À terme, cela lui permettra donc de proposer un RIB français, et plus seulement lituanien (précédemment britannique). Cela signifie que les administrations comme l'Urssaf ou les impôts pourront alors prélever les cotisations sur votre compte Revolut, ce qui n'est pas possible actuellement.

Les points de vigilance

Comme pour d’autres banques mobiles, Revolut ne propose pas d’emprunt, de livret, de découvert autorisé ou encore d’assurance.  

Bien que le service client soit en anglais, le processus d'inscription est désormais totalement réalisable en français. Alors si vous n’êtes pas à l’aise avec la langue de Shakespeare, pas d’inquiétude ! Vous pouvez toujours vous connecter à un traducteur en ligne, comme Google Translate. La barrière linguistique ne vous fera pas passer à côté de cette offre ! 

Enfin, il faut souligner que votre compte commencera par un IBAN étranger. Pas de panique, vous pouvez faire une demande de changement d’IBAN si vous souhaitez en avoir un Français. Il vous sera simplement demandé de saisir des informations supplémentaires à des fins de contrôle. 

Notez tout de même que les cotisations sociales ne peuvent pas être prélevées automatiquement depuis votre compte Revolut. Vous devrez effectuer un virement manuel, ce qui prend tout au plus quelques minutes chaque mois ou trimestre. 

1/ Inscription sur le site internet

Pour ouvrir un compte professionnel chez Revolut, il vous suffit de remplir un court formulaire en ligne. Vous n’avez pas besoin de scanner de multiples justificatifs, seule la photo de votre carte d’identité suffit. Comptez environ 10 minutes pour l’inscription, que vous pourrez faire sur le site ou via l’application mobile. Un vrai gain de temps si vous voulez notre avis.  

Attention, Revolut demande des informations supplémentaires si vous optez pour une offre Business, par exemple la nature de votre activité ou votre adresse de domiciliation.

2 / Examen de la candidature

Une fois le formulaire envoyé, l’équipe de Revolut vérifiera si vous pouvez souscrire à l’offre. Si besoin, un conseiller du service client prendra contact avec vous. La création officielle de votre compte bancaire prendra entre 1 et 7 jours. La carte bancaire associée vous sera envoyée sous quelques jours également. 

3 / Téléchargement de l’application

Pour accéder à Revolut, vous devez donc vous connecter directement à l’interface. Pour plus de confort et de rapidité, nous vous conseillons de télécharger l’application. Celle-ci est disponible depuis Google Play et l’Apple Store en français. 

4 / Alimentation du compte bancaire

Attention, la startup n’accepte ni les chèques ni les espèces. Pour mettre de l’argent sur votre compte bancaire, plusieurs solutions s’offrent à vous : 

• Carte bancaire (les fonds apparaissent alors automatiquement sur votre compte Revolut) 
• Virement bancaire (SEPA, SWIFT) 
• PayPal (délai d’environ 2 jours) 
• Apple Pay ou Google Pay (indisponible pour les cartes Mastercard) 

Notez que les détenteurs d’un compte Revolut (Business ou Personnel) peuvent s’envoyer de l’argent instantanément et sans frais selon un certain quota. 

Attention : Pour les virements internationaux effectués au-delà de votre quota, vous serez facturés environ 3 dollars par transaction. Vous pouvez également être facturé pour le change de devises.

Outre les opérations classiques de type virements et prélèvements bancaires, Revolut propose d’autres services. 

Utilisation de cartes bancaires virtuelles

Pour sécuriser encore plus les transactions sur Internet, Revolut propose à ses clients d’utiliser une carte bancaire virtuelle.  

Disponibles directement depuis l’application, ces cartes vous permettront de régler vos achats en utilisant un code unique (et non les codes de votre carte bancaire professionnelle). C’est une excellente solution pour éviter le piratage de votre compte et la revente des données !

Vous trouverez toutes vos cartes bancaires dans le menu Accueil > Cartes de l'application Revolut.

Gestion du compte bancaire et des dépenses

Grâce à l’application mobile, vous pourrez visualiser votre solde en temps réel et serez notifié après chaque opération (cette fonctionnalité peut être désactivée). Comme le ferait une banque traditionnelle, Revolut classe également vos dépenses en différentes catégories et peut même leur attribuer une image. En un coup d’œil, vous pouvez donc suivre les mouvements d'argent sur votre compte. Cela est aussi très utile pour réaliser des bilans mensuels.

Pilotage de la carte bancaire

La sécurisation à distance est probablement la fonctionnalité la plus avantageuse de cette néobanque. En cas de perte ou de vol, vous n’avez pas besoin d’appeler votre conseiller pour bloquer votre carte bancaire. Cela peut se faire directement depuis l’application et à tout moment. De la même manière, libre à vous d’activer ou de désactiver le paiement sans contact de votre carte. 

Création de partenariats

Revolut a négocié des remises (appelées « perks »), avec son programme Revolut Rewards. Des collaborations avec plusieurs entreprises comme Slack (messagerie collaborative), Google Ads (publicités sur Google) ou encore Customerly (logiciel de service client), qui pourraient vous être utiles dans le cadre du développement de votre activité.  

Cependant, cette fonctionnalité est uniquement accessible si vous êtes client de l’offre premium.  

Pour lier un compte bancaire à votre activité d’auto-entrepreneur, Revolut Business propose 4 offres pour les professionnels :   

• Free, une offre totalement gratuite  
• Grow, à 25 € par mois  
• Scale, à 100 € par mois   
• Enterprise, dont le prix et les options sont établis sur mesure  

Dans le cadre d’une auto-entreprise, deux offres seront particulièrement intéressantes pour votre activité : Free et Grow. Zoom sur ces offres avantageuses.  

Free, idéal pour débuter

L’offre gratuite est en place pour que vous puissiez tester les services, avec 5 virements gratuits autorisés sur le territoire dont vous dépendez (les commissions sont ensuite de 0,20 € sur chaque virement).  

Vous êtes également soumis aux mêmes taux de commission sur les virements en ligne que les autres abonnements (1 % + 0,20 € pour les cartes européennes et Revolut Pay / 2,8 % + 0,20 € pour toute autre carte).   

Grow, parfait pour vous développer

Avec 10 virements à l’international gratuits et 100 sur le territoire d’établissement (mensuellement), l’offre Grow à 25 € par mois semble la plus intéressante pour votre situation d’auto-entrepreneur. Vous disposez également d’une Metal Card, permettant de payer ou de faire des retraits et d’une assistance prioritaire 24h/24 et 7j/7.   

De plus, si vous voulez changer votre devise pour une autre (par exemple l’euro en livre), vous ne paierez aucune commission jusqu’à 10 000 € ! Au-delà, Revolut prélèvera un pourcentage de 0,4 %.  

À noter que cette offre premium vous donne accès à divers avantages, comme le programme Revolut Rewards ou encore la possibilité de réaliser des paiements de masse (créer et envoyer plusieurs paiements à la fois pour un client).  

Revolut est en bonne voie pour devenir un allié de taille pour les auto-entrepreneurs ! Grâce à ses offres gratuites et la possibilité d’opter pour un compte Personnel ou Business, elle est accessible aux petits budgets qui ne peuvent pas se permettre de dépenser plusieurs dizaines d’euros pour la gestion de leur compte bancaire. Revolut est idéal si vous avez des clients étrangers et que vous dépendez de virements internationaux.  

La plateforme est ergonomique et sécurisée.  

Plutôt qu’une véritable banque, nous la considérons comme un « porte-monnaie digital » permettant de réaliser des opérations courantes à moindres frais (un paiement vers l’étranger par exemple). Notez, tout de même, que cette néo-banque poursuit son développement et plusieurs fonctionnalités sont à l’étude :  un service de prêts et l’autorisation de découvert pour ses clients professionnels.  

Intéressé pour monter votre auto-entreprise et créer un compte bancaire dédié à votre activité ? Les équipes du Portail Auto-Entrepreneur sont à vos côtés pour vous accompagner dans le lancement et la gestion de votre micro-entreprise ! 

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