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N26 : notre avis complet sur cette banque mobile

8 janvier 2020

   7 minutes

Vous êtes micro-entrepreneur et souhaitez ouvrir un compte bancaire professionnel ? Vous cherchez une banque en ligne adaptée à votre statut ? Notre équipe a testé la néobanque N26 et son offre réservée spécifiquement aux auto-entrepreneurs. Nous faisons un point complet sur cette solution bancaire 100 % digitalisée !

Qu'est-ce que N26 ?

N26 est une néobanque permettant de créer un compte courant et d’effectuer des opérations classiques (virements, prélèvements, achats). 

Tout comme Revolut, la banque N26 est 100 % digitale. Elle s’utilise donc grâce à une application mobile qui permet de piloter votre compte. 

Une carte bancaire Mastercard vous est également envoyée afin d’effectuer vos retraits et paiements en ligne ou sur terminal.

N26 a été lancée en 2013 en Allemagne puis est arrivée dans l’hexagone en 2016. En quelques années, elle s’est rapidement imposée comme le leader des banques mobiles et compte aujourd’hui près de 500 000 utilisateurs en France.

Depuis 2017, l’entreprise propose une nouvelle offre dédiée uniquement aux micro-entrepreneurs. Celle-ci se décline en deux abonnements : N26 Business et N26 Business You.


Bon à savoir

Une néo-banque est une banque 100 % en ligne. Pour l’utiliser, vous devrez créer un compte et accéder à l’interface via une application mobile sur votre smartphone. La gestion de votre compte bancaire se fera uniquement sur Internet. Il n’existe pas d’agence physique.

À qui est destiné le compte bancaire N26 ?

La néobanque N26 est accessible aux particuliers et aux professionnels (uniquement les auto-entrepreneurs ou micro-entrepreneurs). Si vous disposez d’une autre structure juridique (EURL, SARL, SAS, etc.), vous ne pourrez donc pas bénéficier d’un compte bancaire N26.

L’offre « basique » et gratuite N26 Business s’adresse aux micro-entrepreneurs qui souhaitent réaliser des opérations bancaires courantes, sans avoir à supporter des frais de gestion de compte.

L’offre « avancée », N26 Business You est plutôt dédiée aux auto-entrepreneurs nomades qui se rendent régulièrement à l’étranger pour développer leur activité. Ces derniers bénéficieront alors d’une assurance et n’auront aucun frais en supplément lors de leurs paiements hors France (paiement par carte et/ou retraits d’espèces).

L'offre « premium », N26 Business Metal est encore plus complète grâce à ses avantages additionnels : un nombre supérieur de retraits sans frais, un cashback sur vos achats boosté à 0,5 %, des assurances complémentaires, et enfin, un service client via une ligne dédiée.

Étant entièrement digitalisée, la banque N26 sera plutôt réservée aux professionnels qui souhaitent gérer leur compte bancaire en toute autonomie et qui savent utiliser les nouvelles technologies (application, smartphone, etc.).

N26 : avantages et inconvénients

Les abonnements N26 Business, N26 Business You et N26 Business Metal, exclusivement réservés aux auto-entrepreneurs, permettent aux très petites structures d’ouvrir un compte bancaire professionnel rapidement et facilement.

Des atouts indéniables

On notera le caractère ergonomique de l’application. Celle-ci est fluide et sécurisée (système d’authentification 3D Secure), ce qui facilite la prise en main de l’interface pour les débutants. 

Son offre gratuite est également idéale pour les opération bancaires courantes en France. 

Les conditions d’entrée sont très simples puisque vous n’aurez pas besoin de répondre à certaines conditions de revenus.

Enfin, l’absence de frais supplémentaires lors d’un paiement par carte à l’étranger en fait une banque privilégiée pour les auto-entrepreneurs nomades.

Les points de vigilance

Chez N26, vous ne pouvez pas : 

  • ouvrir deux comptes bancaires
  • payer par chèque, déposer des espèces, créer un livret d’épargne ou disposer d’un découvert autorisé. N26 n’est pas un cas à part, ces limitations étant souvent caractéristiques des banques mobiles.

À noter enfin qu’en ouvrant un compte chez N26, vous disposerez d’un IBAN étranger commençant par le code DE. Cela ne doit légalement pas poser de problème car les pays membres de l'espace SEPA se sont mis d'accord pour utiliser un système basé sur l'IBAN afin de faciliter les paiements nationaux et internationaux (art. 9 de la directive européenne n°260/2012).

Ouvrir un compte chez N26, étape par étape

1/ Inscription sur le site internet

Envie d'ouvrir un compte N26 Business, N26 Business You ou N26 Business Metal ? Vous pouvez le faire directement en ligne, sur l’application mobile ou depuis un ordinateur. L’inscription est rapide, entre 10 et 20 minutes. Il vous suffira de remplir un petit formulaire et n’aurez besoin que de quelques informations : pièce d’identité, adresse mail et postale.

2 / Examen de la candidature

L’équipe N26 se chargera ensuite de vérifier vos informations et vos documents. Si vous êtes éligible, votre compte bancaire sera créé dans les jours qui suivent. Comptez environ une semaine pour recevoir votre carte de débit Mastercard. Pensez à la synchroniser à votre smartphone grâce à l’application.

3 / Téléchargement de l’application

Si vous ne l’avez pas déjà fait, vous devrez ensuite télécharger l’application mobile N26 sur votre smartphone ou tablette. C’est grâce à elle que vous pourrez gérer vos comptes et effectuer des transactions pour votre activité. Toutefois, sachez que vous pourrez également vous connecter au site depuis votre ordinateur.

4 / Alimentation du compte bancaire

Vous ne pourrez pas déposer de chèques ou d’espèces sur votre compte bancaire N26. Pour l’alimenter, plusieurs solutions :

  • Carte de débit
  • Via la fonctionnalité MoneyBeam
  • Virement bancaire (SEPA, SWIFT)
  • PayPal

Le premier virement qui servira à alimenter votre compte N26 devra être effectué depuis un autre compte, ouvert à votre nom.

Les services proposés par N26

En plus des opérations classiques de type virements et prélèvements bancaires, N26 dispose d’autres fonctionnalités.

Création de sous-comptes bancaires

Vous souhaitez y voir plus clair dans les différents versements que vous devez chaque mois ? Avec N26, vous pouvez créer plusieurs espaces, appelés sous-comptes, afin de contrôler vos finances. Ces tirelires virtuelles vous permettront de mieux gérer votre trésorerie. En bonus, vous pourrez également mettre en place des virements récurrents entre votre compte professionnel et ces sous-comptes.

Catégorisation des dépenses

N26 classe automatiquement les achats que vous avez réalisés. Plusieurs catégories sont déjà disponibles sur l’application et vous pourrez également créer vos propres tags (cotisations sociales, impôts, etc.). En un coup d’œil, vous avez accès à la répartition de vos dépenses, ce qui vous permet de mieux gérer votre budget.

Versement d’un cashback

Peu importe l’abonnement choisi, vous bénéficiez de 0.1 % de cashback sur chaque achat effectué avec votre carte N26 Business. Vous n’avez rien à faire pour recevoir votre cashback. Celui-ci sera versé automatiquement sur votre compte bancaire N26, à la fin du mois.

Prix du compte bancaire N26 Business

N26 Business propose trois offres pour les micro-entrepreneurs :

  • N26 Business (0 €/mois) : idéale pour tester la néobanque, cette offre vous permet de réaliser les opérations courantes et de disposer d’une carte de débit Mastercard.
  •  N26 Business You (9,90 €/mois) : vous pourrez retirer de l'argent sans frais à l’étranger et disposerez d’une assurance Allianz.
  • N26 Business Metal (16,90 €/mois) : plus complète que l'offre Business You puisque vous bénéficiez de retraits, cashback et options d'assurance supplémentaires.


Bon à savoir

L’assurance Allianz garantit vos moyens de paiement et votre téléphone portable en cas de vol et vous couvre lors de vos voyages à l’étranger. Vous pourrez également demander une extension de la garantie de vos achats.

Voici les frais liés à l’utilisation d’un compte N26 professionnel :


N26 BusinessN26 Business YouN26 Business Metal
Coût d’un paiement par carte dans toutes les devisesGratuit

Coût d’un retrait en devises étrangèresCommission de 1,7 % sur le montant total retiréSans frais et illimités
Coût d’un retrait d’espèces avec la carte3 retraits gratuits par mois 5 retraits gratuits par mois 8 retraits gratuits par mois 
Coût par retrait supplémentaire
2 €
Coût d’un virement SEPA (émis et reçus)Gratuit et illimité

Coût d’une nouvelle carte Mastercard6 €


Si vous utilisez votre carte N26 pour payer à l’étranger, vous n’aurez aucun frais de transaction ou de conversion en supplément. Attention, il existe tout de même un taux de change interbancaire.

L'avis de notre équipe

Nous pensons que la banque digitale N26 est une alternative très intéressante pour les auto-entrepreneurs qui démarrent leur activité.

Les fonctionnalités sont simples à utiliser et vous pourrez visualiser aisément les mouvements sur votre compte.

La plateforme et le site web sont particulièrement fluides et, surtout, vous n’aurez aucun frais de gestion si vous choisissez l’offre basique. Cette offre est donc idéale pour les petits budgets !

Notons également que la néobanque N26 est la seule à proposer 0.1 % de cashback sur vos dépenses.

Tableau récapitulatif des caractéristiques de N26

N26 Business, N26 Business You et N26 Business Metal
Fonction principaleCompte bancaire 100 % en ligne permettant de faire des virements et prélèvements
Carte bancairePossibilité de souscrire à une carte de débit Mastercard Business
Autres fonctions

Cashback de 0,1 % à 0,5 %

Création de sous-comptes

Catégorisation des dépenses

Assurance Allianz (N26 Business You et Metal)

Prix du compte bancaire N26

3 abonnements disponibles pour les auto-entrepreneurs :

  • N26 Business : 0 €/mois
  • N26 Business You : 9,90 €/mois
  • N26 Business Metal : 16,90 €/mois
Engagement

N6 Business : pas d’abonnement ni d’engagement mensuel ou annuel.

N26 Business You et Metal : engagement sur 12 mois

Possibilité de changer d’offre à tout moment.

PartenariatsPas d’informations
Points de vigilance

Pas de découvert autorisé

Pas de dépôt de chèques ou d’espèces

IBAN allemand pour le moment

Application mobileDisponible sur Google Play et Apple Store
Support client

Support en ligne

Réseaux sociaux

Livechat (RDV à prendre depuis l’application)

Ligne téléphonique dédiée pour les clients Business Metal

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