Lydia avis : on a testé pour vous !
Avec plus de 8 millions d’utilisateurs, Lydia ne cesse de gagner en popularité ! L’idée de départ ? Faciliter les paiements entre amis. Depuis, l’application a bien évolué : en plus des offres pour particuliers, l’entreprise française a lancé un compte 100 % dédié aux professionnels : Lydia Pro ! On vous explique comment fonctionne l’appli Lydia, mais aussi comment créer et utiliser votre compte Lydia Pro. Voici notre avis complet !
Information importante
En mai 2024, Lydia s’est scindé en deux entités : Lydia, pour le transfert d’argent entre ami et Sumeria, application bancaire. Vous êtes confus ? Pas d’inquiétude, nous faisons le point avec vous dans cet article !
L’application Lydia : c’est quoi ?
Lancée en 2011 par une équipe française, Lydia est une application mobile qui permet de transférer de l’argent d’un utilisateur à un autre grâce à un simple numéro de téléphone ! L’application est aujourd’hui disponible en France, mais aussi dans d’autres pays d’Europe : en Belgique, en Irlande, au Portugal, en Espagne, à Monaco, en Italie, en Allemagne ou encore au Royaume-Uni et au Luxembourg.
Notre comparatif des solutions d'encaissement
Le saviez-vous ?
Lydia vient du nom d’un ancien royaume de Turquie appelé Lydie. Les premières pièces de monnaie utilisées y furent frappées au VII-ème siècle av. J-C-.
Il est maintenant possible d’ouvrir son propre compte en banque et d’utiliser une carte Visa (virtuelle ou physique). En plus de cela, la société française souhaite aussi s’adresser aux professionnels : avec Lydia Pro, vous accédez à un service d’encaissement ainsi qu’à un logiciel de caisse.
Lydia et Sumeria
Bien que le service de paiement en ligne soit avant tout destiné aux remboursements entre proches, Lydia s’inscrit désormais comme une néobanque à part entière ! Le groupe propose aujourd’hui de multiples fonctionnalités, d’où la séparation entre Lydia et Sumeria… pour y voir un peu plus clair !
Il existe donc deux applications distinctes, que vous pouvez télécharger sur votre smartphone :
- la première, Lydia, offre des possibilités de remboursement de particuliers à particuliers (paiement mobile entre amis, cagnottes en ligne…).
- la seconde, Sumeria, inclut les services bancaires tels que la gestion des différents types de comptes (compte courant, livret d'épargne...), les cartes bancaires Visa, les solutions en investissement ou encore les remboursements.
Bon à savoir
Si vous étiez déjà un utilisateur de Lydia, l’application aujourd’hui disponible sur votre téléphone est Sumeria… et non Lydia ! Mais pourquoi ? Tout simplement pour que toute personne utilisatrice des fonctions bancaires (comme la carte bleue digitale notamment) ne soit pas contrainte de télécharger une nouvelle application.
Les offres de Lydia/ Sumeria
Les anciennes offres Lydia
Lydia proposait anciennement 5 offres différentes de cartes bancaires :
- Lydia : l’offre de base
- Lydia Bleu : l’offre intermédiaire, pour utiliser l’app comme un compte bancaire
- Lydia vert : Offre pour avoir un compte courant éthique en utilisant l’argent dormant sur vos comptes pour financer des projets responsables
- Lydia Noir : l’offre premium, pour débloquer toutes les fonctionnalités et augmenter les limites de paiement
- Lydia Pro : l’offre destinée aux professionnels
Les nouvelles offres Sumeria
Les cartes bancaires proposées par Sumeria sont utilisables partout dans le monde, quelque soit la devise. Il existe 3 offres permettant de satisfaire les différentes attentes : carte basique, carte standard et carte noire.
| Carte Basique | Carte Standard | Carte Noire | |
| Tarif | Gratuite | 3,90 € par mois | 9,90 € par mois |
| Type de débit | Immédiat | Immédiat | Immédiat |
| Conditions d'octroi | Sans conditions de revenus | Sans conditions de revenus | Sans conditions de revenus |
| Durée d'engagement minimum | Sans engagement | 3 mois | 12 mois |
| Montant des paiements et retraits par carte par mois | Jusqu’à 2 000 € | Jusqu’à 6 000 € | Jusqu’à 25 000 € |
| Nombre de retraits au distributeur par mois | 3 retraits gratuits | 6 retraits gratuits | 6 retraits gratuits |
| Somme des retraits au distributeur par mois | Gratuit jusqu’à 250 € | Gratuit jusqu’à 800 € | Gratuit jusqu’à 1 000 € |
Toutes les cartes, virtuelles comme physiques, sont sans frais à l'étranger (paiements, retraits) et sur les virements dans une autre devise.
En plus de ces fonctionnalités, la carte standard et la carte noire possèdent des services annexe. Le service client est notamment plus poussé, permettant des rendez-vous téléphoniques avec un conseiller.
La carte noire permet une assurance et assistance 24 h / 24 et 7 j / 7.
Vous pouvez faire le choix de votre carte directement via l’application mobile. De même, il est possible de changer de forfait en seulement quelques minutes.
Les fonctionnalités des cartes bancaires Sumeria
Bien que ces offres soient différentes, elles présentent des fonctionnalités gratuites en commun :
- Vous pouvez payer ou vous faire rembourser grâce à un numéro de téléphone
- Vous pouvez payer sans contact (compatible avec Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay)
- Vous pouvez générer des cartes internet : ce sont des numéros de paiement temporaires utilisables pour des paiements en ligne sécurisés
- Si vous optez pour une carte de paiement Lydia, vous n’aurez aucuns frais supplémentaires pour des paiements à l’étranger
- Vous pouvez virer de l’argent en instantané depuis Lydia vers votre compte bancaire !
- La fonctionnalité « partager l’addition » vous permet de répartir facilement un paiement entre plusieurs comptes
- Vous pouvez créer une cagnotte pour collecter des fonds sans commissions !
Besoin d’un prêt? Vous avez la possibilité d’emprunter en quelques minutes un crédit entre 100 € et 3 000 €. Vous pouvez choisir d’étaler ce prêt jusqu’à 36 mois si vous le souhaitez.
Pour en savoir plus : Compte bancaire, tout comprendre
Bon à savoir
Depuis la loi PACTE de 2019 et contrairement aux idées reçues, l’ouverture d’un compte en banque professionnel n’est plus obligatoire pour les auto-entrepreneurs. Vous devez ouvrir un compte bancaire dédié à votre activité (pro ou pas) seulement si votre chiffre d’affaires dépasse 10 000 € et ce, deux années de suite.
Lydia Pro pour les micro-entrepreneurs
En parallèle de ces offres, Lydia a lancé Lydia Pro, une application mobile spécialement conçue pour les professionnels : elle est facilement reconnaissable à sa couleur verte. On vous explique son fonctionnement et on vous donne notre avis.
Contenu de Lydia Pro
Avec Lydia Pro vous pouvez :
- Encaisser rapidement grâce à un QR code : le client rentre le montant sur l’application et appuie sur l’option « générer un QR code ». Vous n’aurez alors plus qu’à le scanner pour l’encaisser. Petit inconvénient, les clients doivent avoir téléchargé l’application mobile. Pas de panique ! Ils n’ont pas besoin de souscrire une offre payante pour vous payer.
- Créer des liens de paiement en ligne : envoyer ces liens à vos clients vous permettra d’encaisser facilement depuis leurs comptes, même à distance
- Rembourser vos clients : grâce à l’adresse mail ou au numéro de téléphone de vos clients, vous pouvez facilement les rembourser en quelques clics. Le client recevra alors une notification SMS ou mail l’informant du remboursement. S’il n’utilise pas Lydia, il pourra tout de même être remboursé mais devra renseigner son IBAN
- Piloter les encaissements depuis une console de gestion : c’est l’outil de l’application Lydia Pro qui permet de gérer les transactions quotidiennes effectuées. Elle ressemble à un logiciel de caisse classique comme celui des TPE SumUp. Vous avez ainsi une option « Collectes » qui vous permet de créer une page de paiement. Il s’agit d’une page web sécurisée que vous envoyez à vos clients (par mail, SMS par exemple) afin qu’ils vous payent. Pour une apparence plus professionnelle, sachez que vous pouvez personnaliser cette page avec votre logo et le nom de votre entreprise. Vous avez aussi accès à un onglet « Transactions » pour consulter l’historique des règlements. C’est aussi à partir de ce menu que vous pouvez rembourser un client.
- Programmer des campagnes de fidélité pour vos clients ! Par exemple, vous pouvez programmer d’offrir 5 € à vos clients tous les 200 € d’achat ! Attention toutefois, ces programmes ne sont disponibles que pour vos clients qui utilisent le Lydia Bleu ou Noir.
Les tarifs de l’offre Lydia Pro
Concernant ses tarifs, Lydia Pro prélève un pourcentage fixe à chaque opération en fonction de la nature de la transaction :
- Pour un paiement en face à face avec le client, donc en utilisant un QR code, le taux de commission est fixé à 1,9 % HT par transaction.
- Pour un paiement à distance, grâce à l’envoi d’un lien, la commission est de 1,9 % + 0,10 € HT par transaction. Pour plus d'informations, Lydia Pro met aussi à votre disposition une fiche avec les différents tarifs adaptés à votre activité.
Comment ouvrir un compte Lydia Pro ?
Vous souhaitez encaisser les paiements reçus avec votre auto-entreprise grâce à l’application Lydia Pro ? Rien de plus simple : il suffit d'installer l’application Lydia Pro et de fournir quelques justificatifs comme un extrait d’immatriculation, une copie de la pièce d’identité et le RIB du compte lié à l’activité. Elle est facilement reconnaissable, puisque le logo Lydia Pro est vert ! Vous pouvez télécharger l'application sur votre smartphone ou tablette, depuis App Store ou Google Play Store.
Notre avis ? Lydia est une application globale et accessible à tous, d'une grande utilité pour être payé par vos clients, mais aussi pour gérer votre caisse et par extension votre chiffre d'affaires. De plus, la scission entre Lydia et Sumeria offre une plus grande clarté entre leur offre bancaire et la fonction de transfert d'argent instantané et ainsi une meilleure expérience utilisateur.
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