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Garant location immobilière pour indépendants : comparatif 2026
7 min
Mis à jour le 13/01/2026
Obtenir des garants solides n’est pas une mince affaire lorsque l’on souhaite devenir locataire d’un bien immobilier ! Cette tâche est encore plus complexe lorsque l’on est un travailleur indépendant et que notre revenu varie chaque mois.
Il existe heureusement des solutions pour rassurer les propriétaires frileux : présenter un garant privé de qualité (aussi appelé caution), dont la mission est de permettre aux indépendants de louer un bien plus facilement. Lors de vos recherches de logement, l’importance de la constitution d’un dossier solide est primordiale pour sécuriser sa place dans la pile des candidats et maximiser ses chances d’obtenir le logement convoité.
On vous présente 3 garants immobiliers adaptés à votre statut d’auto-entrepreneur : Garantme, SmartGarant et Cautioneo !
Qu’est-ce qu’un garant pour les opérations immobilières ?
Un garant est une personne qui se porte caution pour vous lorsque vous souhaitez devenir locataire d’un bien immobilier (location d'appartement, de bureau, etc.).Le rôle du garant est essentiel : il sécurise la location en rassurant le propriétaire sur le paiement des loyers et des charges, et facilite ainsi l’accès au logement. Il apporte ainsi une garantie supplémentaire au propriétaire du logement, permettant de sécuriser ses revenus locatifs.
Les propriétaires peuvent demander un ou plusieurs garants, permettant de réduire les risques de non-paiement. Un garant peut être une personne physique (membre de la famille par exemple) ou une personne morale (c’est-à-dire une entreprise, une société se portant garante, etc.).
Le garant intervient notamment en cas de :
- Loyers non payés
- Frais supplémentaires survenus après un retard de paiement
- Frais supplémentaires en cas de dégradation du bien à la fin du bail
Les garants ne sont néanmoins pas une obligation lors de la signature d’un bail de location, même s’ils sont fortement recommandés.
Pas encore auto-entrepreneur ? Vous souhaitez être accompagné dans vos démarches de création ? Portail Auto-Entrepreneur est présent à vos côtés, de l’immatriculation à l’obtention de votre numéro Siret !
Pourquoi avoir un garant immobilier en tant qu’auto-entrepreneur ?
Pour renforcer la solvabilité des auto-entrepreneurs
Lorsqu’un loueur (aussi appelé bailleur) met son logement en location, il recherche avant tout un locataire de confiance, qui pourra payer ses loyers en temps et en heure. C’est ce qu’on appelle la solvabilité.
Plus précisément, un locataire est souvent considéré comme solvable s’il présente des revenus 2,5 fois à 3 fois plus élevés que le loyer demandé par le propriétaire. Ce prérequis varie selon les bailleurs, car il n’y a pas de minimum légal pour la location immobilière.
Problème si vous êtes auto-entrepreneur : les contrats salariés tels que les CDI sont plébiscités par les propriétaires. La raison est simple, ils suggèrent que les locataires, grâce à une rentrée d’argent récurrente et similaire, seront en mesure de payer leur loyer chaque mois.
Par ailleurs, avec une somme d’argent fixe, il est également plus facile d’estimer la solvabilité potentielle d’un locataire. Ce n’est généralement pas aussi simple face à un profil de freelance.
Pour donner du poids à votre dossier de locataire
Face à la frilosité des bailleurs, les travailleurs indépendants dont le profil est souvent jugé instable et risqué, ont parfois l’impression de se heurter à un mur quand vient l’étape fatidique de l’étude de leur dossier.
Il existe néanmoins une solution pour réchauffer le cœur des propriétaires : présenter un garant solide, qui assure au propriétaire une prise de relais en cas de difficultés de paiement de votre côté.
On vous le disait plus haut, un garant peut parfaitement être une personne morale. Mais alors, quel est l’avantage de faire appel à une entreprise privée spécialisée plutôt qu’à un proche ? C’est simple : ces organismes nouvelle génération sont jugés plus fiables que votre oncle fonctionnaire ou votre cousine cadre supérieure.
Bien que quelques cautions publiques existent, comme la garantie visale, elles ne sont mobilisables que sous certaines conditions et ne concernent pas tous les auto-entrepreneurs.
Pour pallier ce manque, de nombreux acteurs se sont récemment positionnés sur ce marché porteur. Nous en avons sélectionné trois : Garantme, SmartGarant et Cautioneo. Ces trois sociétés se portent systématiquement caution solidaire.
Les différents types de garanties
Dans le cadre d’une location immobilière, plusieurs types de garanties existent pour sécuriser la relation entre le locataire et le propriétaire. Ces solutions permettent de couvrir les risques de défaut de paiement des loyers ou de dégradations pendant toute la durée du bail, et s’adaptent à la diversité des situations professionnelles, notamment pour les indépendants.
La garantie Visale, proposée par Action Logement, est l’une des solutions les plus connues pour les locataires qui ne disposent pas d’un garant traditionnel. Ce dispositif public prend en charge les loyers impayés et les charges locatives en cas de défaillance du locataire, et ce, pendant toute la durée du bail. La garantie Visale rassure ainsi les propriétaires bailleurs, tout en facilitant l’accès au logement pour les personnes en situation précaire ou à revenus variables. Toutefois, l’éligibilité à Visale dépend de certaines conditions liées à l’âge, à la situation professionnelle (salariés, étudiants, jeunes actifs, etc.) et au type de contrat de location.
Autre solution : la Garantie Loyers Impayés (GLI). Cette assurance, souscrite généralement par le propriétaire, couvre les risques d’impayés de loyers et de dégradations. Elle constitue une alternative intéressante, mais il est important de noter que, depuis la loi Boutin, la GLI ne peut plus être cumulée avec une caution physique (sauf pour les étudiants et apprentis). La GLI offre une protection financière solide au bailleur, mais impose des conditions strictes sur le dossier locatif, notamment en matière de revenus et de stabilité professionnelle.
Les organismes garants comme Cautioneo, Garantme ou SmartGarant proposent également des solutions de cautionnement adaptées à tous les profils : indépendants, étudiants, salariés en CDD, ou personnes en transition professionnelle. Ces organismes, véritables personnes morales, se portent garants pour le locataire et offrent des garanties sur mesure, souvent plus flexibles que les dispositifs classiques. Pour bénéficier de ces services, il suffit généralement de constituer un dossier en ligne et de fournir les justificatifs nécessaires à l’étude de la situation financière.
Il est aussi possible pour une entreprise ou une association de se porter garant pour un locataire. Dans ce cas, la personne morale doit fournir des documents spécifiques, comme un extrait Kbis ou des attestations de solvabilité, afin de rassurer le propriétaire sur sa capacité à couvrir d’éventuels impayés.
Enfin, la garantie peut prendre la forme d’une caution simple ou d’une caution solidaire. La caution solidaire est particulièrement appréciée des propriétaires, car elle permet d’agir rapidement en cas de défaut de paiement : le garant peut être sollicité dès le premier impayé, sans attendre une décision de justice. La caution simple, quant à elle, offre une protection moins immédiate au bailleur.
En résumé, chaque type de garantie présente des avantages et des conditions spécifiques. Il est donc essentiel de bien analyser sa situation, le type de bail, et les attentes du propriétaire pour choisir la solution la plus adaptée. Que vous soyez locataire indépendant ou propriétaire bailleur, ces garanties constituent un véritable filet de sécurité pour aborder la location en toute confiance, pendant toute la durée du contrat.
Découvrez 3 garants immobiliers adaptés à votre statut de solopreneur: Garantme, SmartGarant et Cautioneo !
Garantme
C’est quoi Garantme ?
Garantme est une insuretech créée en 2017. Sa mission ? Faciliter la gestion locative, aussi bien pour les bailleurs que les locataires. Pour cela, elle agit comme garant auprès des personnes souhaitant louer un bien immobilier (locataires), mais se positionne également comme partenaire des professionnels de l’immobilier dans la gestion et la sécurisation des loyers de leurs bailleurs afin d’éviter les impayés tant redoutés.
La garantie maximale offerte par GaranteMe pour protéger les bailleurs et les agences de locations s'élève à 90 000 € et ses services ont déjà permis à plus de 64 000 locataires à accéder à la location d’un bien immobilier.
Comment ça marche ?
Plateforme 100 % en ligne, Garantme permet de réaliser votre inscription en seulement quelques clics et d’obtenir ensuite un Certificat d’éligibilité. Ce certificat est la preuve officielle que Garantme se porte caution pour vous lors de votre prochaine location immobilière.
Une fois reçu, vous pouvez ajouter ce document à votre dossier de candidature et accroître vos chances d’être retenu par un propriétaire.
Ainsi, dans le cas d’un loyer impayé ou de retards de votre part, Garantme paie votre propriétaire sans aucun délai de carence ou franchise. Il lui assure donc la sécurité de ses revenus.
Attention ! Vous avez bien évidemment l’obligation de rembourser Garantme par la suite, à travers une procédure de recouvrement. Si vous ne remboursez pas dans les délais impartis alors Garantme peut lancer une procédure de résiliation de bail ou d’expulsion.
Les avantages de Garantme
- Garantme collabore avec de nombreux partenaires dans le secteur de l’immobilier comme . Orpi, FNAIM, Guy Hoquet ou encore Beanstock. Si vous louez par ces intermédiaires avec Garantme comme caution, le traitement de votre dossier est facilité !
- Par défaut pour un profil auto-entrepreneur, Garantme vous assure pour un loyer 2,5 fois supérieur à vos revenus. Ce ratio peut baisser si vous renseignez des économies et un « référent de confiance » lors de votre inscription.
- Le prix de l’abonnement à Garantme diminue en fonction du nombre de colocataires présents sur le bail de l’appartement
Les points faibles de Garantme
- Peu d’informations sur le fonctionnement de la garantie, de la procédure de recouvrement et d’une éventuelle procédure d’éviction en cas de défaut de paiement du locataire
- Pas de prise en charge du dépôt de caution lors de l’entrée dans les lieux du locataire
- Pas de possibilité de faire une simulation sans créer de compte sur leur site internet
Les tarifs de Garantme
Les tarifs pour profiter du service de Garantme commencent à 150 € minimum par an. Ils dépendent ensuite du nombre de personnes présentes sur le bail et couvertes par Garantme, ainsi que du prix mensuel du loyer assuré. Plus vous aurez de colocataires, moins vous paierez cher votre abonnement par tête.
Prenons un exemple concret :
- Si votre loyer mensuel est de 1 000 € par mois et que vous êtes seul dans la location, le prix du Pack Garant sera de 540 € par an. Cela équivaut à 4,5 % du loyer.
- Si votre loyer mensuel est de 1 000 € par mois mais que vous êtes 2, alors le prix du Pack Garant sera de 660 € par an soit de 330 € par personne et par an. Cela équivaut à 5,5 % du loyer.
Pour vous donner une idée, vous pouvez simuler le prix de votre abonnement Garantme directement sur le site.
Attention, pour vous permettre de rassurer votre propriétaire, la garantie Garantme est renouvelée automatiquement chaque année. Si vous n’en avez plus besoin, vous devrez donc mettre fin à l’abonnement de façon manuelle.
SmartGarant
C’est quoi SmartGarant ?
SmartGarant est une jeune startup fondée en 2019 et qui a bénéficié de l’accompagnement du célèbre incubateur parisien Station F. Son but : permettre l’égalité des chances à la location d’un bien immobilier pour les particuliers, quel que soit leur statut professionnel.
SmartGarant est particulièrement destiné aux personnes dont la situation personnelle ou professionnelle les exclut d’habitude du marché locatif : intermittents, salariés en CDD, étudiants étrangers, expatriés et bien sûr travailleurs indépendants comme les auto-entrepreneurs.
Fier de son engagement social, SmartGarant a d’ailleurs pris la décision de reverser une partie de ses revenus à des associations luttant contre le mal-logement.
Comment ça marche ?
SmartGarant propose de tester en ligne l’éligibilité à son service en répondant à un formulaire rapide afin de mieux cerner votre situation. En tant qu’auto-entrepreneur ou freelance, vous devrez indiquer vos revenus mensuels et pourrez également renseigner le montant de votre épargne, et les éventuelles allocations perçues. Cela permet à la startup de vous indiquer en quelques clics si vous êtes éligible à ses services et jusqu’à quel montant de loyer SmartGarant accepte de vous accompagner.
Vous n’avez plus qu’à glisser vos pièces justificatives pour obtenir votre Attestation SmartGarant, qui prouve à votre futur propriétaire que votre garant est SmartGarant.
Dernière étape : trouver le bien immobilier de vos rêves !
En cas d’impayés, SmartGarant prend le relais et verse le loyer à votre bailleur en une trentaine de jours. Comme pour les autres garants privés, vous êtes ensuite tenu de rembourser cette somme, sous peine de subir une procédure d’expulsion.
Les avantages de SmartGarant
- SmartGarant permet de parrainer un proche. Ce processus de parrainage entraînera donc pour le parrain (vous !) le gain d’un mois gratuit. Votre ou vos filleuls obtiendront de leur côté une réduction de 5 € sur l’offre SmartGarant.
- Possibilité de faire une simulation gratuitement et sans créer de compte pour connaître le montant de la prise en charge de SmartGarant.
- Possibilité de choisir entre cotisation annuelle (3 % du loyer) ou mensuelle (3,5 %)
- Si les documents fournis sont valides, les locataires obtiennent leur garantie en 2h en moyenne.
- Un suivi personnalisé par leur service client disponible sur une large plage horaire. Ils répondront à vos questions et vous accompagneront dans la création de votre dossier et mettront à votre disposition des offres de location partenaire.
- Une plateforme simple et rapide à la prise en main pour faciliter la gestion de votre dossier.
Les points faibles de SmartGarant
- Engagement frileux pour les profils d’indépendants : avec un profil auto-entrepreneur sans épargne ou autres types de revenus, vous devez justifier de revenus un peu plus de 3 fois supérieurs au loyer visé pour être couvert par SmartGarant.
- Pour connaître le prix de l’abonnement SmartGarant, on ne peut pas indiquer le nombre de colocataires qui sont sur le bail avec nous.
Les tarifs de SmartGarant
SmartGarant propose un abonnement selon le montant du loyer que vous avez à payer chaque mois. Les frais minimums de l’abonnement sont de de 20€ par mois pour toute offre mensuelle souscrite et de 180€ par an pour toute offre annuelle souscrite ou 4,3% du montant du loyer à partir de 415 € de loyer si vous choisissez un abonnement annuel et à partir de 15 € ou 3,5 % du loyer pour un abonnement mensuel.
Ainsi, si votre loyer est de 1 000 € par mois, le coût de votre abonnement annuel sera de 516€, soit 4,3% du loyer sur l’année.
Si vous optez pour un abonnement mensuel, alors votre abonnement sera de 53€ par mois, soit 5,3% du loyer sur une année.
Vous pouvez faire une simulation directement en ligne pour connaître le prix exact de votre abonnement !
La garantie accordée par SmartGarant est une des plus élevées du marché puisqu’elle s’élève jusqu’à 100 000 € sur une période de 24 mois. Parmi ces 100 000 €, 5 000 € sont dédiés à la procédure contentieuse, c’est-à-dire en cas de recours à la justice de la part du propriétaire. La période se renouvelle jusqu’à la fin de votre bail.
Grâce au Portail Auto-Entrepreneur, vous avez 1 mois offert chez SmarGarant avec le code PORTAILAUTO23 !
Cautioneo
C’est quoi Cautioneo ?
Cautioneo est une startup fondée en 2018 par d’anciens banquiers qui souhaitent permettre à tous de prétendre à la location d’un logement. Et ce, peu importe votre situation financière, familiale ou professionnelle (salarié comme freelance).
Sa particularité ? Cautioneo s’est allié à Lokeo, une plateforme d’annonces immobilières en ligne pour proposer aux futurs locataires, mais également aux bailleurs des solutions. Ainsi, le bailleur à la possibilité de mettre une annonce de son bien sur Lokeo et de recevoir des candidatures de locataires déjà garantis par Cautioneo. Du côté des locataires, ils disposent d’une sélection d’offres pertinentes avec des propriétaires acceptant à coup sûr les garanties Cautioneo.
Comment ça marche ?
Comme pour Garantme et SmartGarant, Cautioneo propose également un formulaire afin de tester votre éligibilité. Lorsque vous êtes éligible, vous obtenez l’accord de Garantie qui vous permet d’appuyer votre candidature grâce à votre nouveau garant : Cautioneo !
Vous pouvez parcourir les offres de biens immobiliers Lokeo sans vous connecter, mais pour avoir davantage d’informations ou pour contacter l’agence ou le particulier vous devrez vous connecter à votre compte ou faire une demande de garantie Cautioneo.
Les avantages de Cautioneo
- Accès à la plateforme immobilière Lokeo via leur site
- Référent de confiance pour permettre une couverture élargie en cas d’absence de revenus ou de faibles revenus
- Cautioneo propose des conseils aux locataires et un modèle de lettre pour convaincre les propriétaires
- Possibilité de choisir entre une facturation mensuelle ou annuelle
Les points faibles de Cautioneo
- Obligation de créer un compte sur le site pour connaître les résultats de la simulation
- Peu de détails sur ce qu’il se passe en cas de problème ou retards de paiement par le locataire
- Si vous avez plusieurs colocataires, vous devez chacun faire une demande pour obtenir la garantie Cautioneo
- Si vous résiliez avant le 24e mois de l’abonnement Cautioneo vous devez payer des frais :
- Avant 12 mois d’abonnement : 59 €
- Entre 13 mois et 24 mois d’abonnement : 29 €
- Après 24 mois d’abonnement : gratuit
Les tarifs de Cautioneo
Les tarifs de Cautioneo se basent sur le loyer mensuel du futur locataire. Si vous optez pour un abonnement avec un prélèvement mensuel, le coût sera à hauteur de 4,2% de votre loyer + 1€ par mois de frais de courtage. De ce fait, si vous avez un loyer de 1 000 €, cela reviendra à 504€ par an, soit 42€ par mois, peu importe si vous êtes seul, en colocation ou en couple.
Si vous optez pour un abonnement annuel, votre abonnement correspondra à 3,6 % de votre loyer. Si on reprend les 1 000 € de loyer, alors votre abonnement sera de 432 € par an soit 36 € par mois. Cela revient à 2 mois offerts comparé à l’abonnement mensuel.
Si vous êtes étudiant ou issu de la Fonction Publique, vous bénéficiez d'un tarif préferentiel. Si vous optez pour un abonnement avec un prélèvement annuel, le coût sera à hauteur de 30€ par mois si on se base sur le loyer de 1000€ et de 36€ par mois pour un abonnement mensuel.
Tableau comparatif
| Garantme | SmartGarant | Cautioneo |
Abonnement mensuel | À partir de 4,5 % du loyer | 5,3 % du loyer | À partir de 4,2 % du loyer |
Abonnement annuel | Pas de réduction : 4,5 % du loyer | 4,3 % du loyer | À partir de 3,6 % du loyer |
Loyer garanti | Jusqu'à 90 000€ | Jusqu'à 100 000 € sur 24 mois | 4000 € / mois |
Création d’un compte pour obtenir le résultat de sa simulation | Oui | Pas besoin de compte | Oui |
Délai d’obtention de la garantie | 24h | Environ 2h | Moins de 24h |
Possibilité d’ajouter un référent de confiance | Oui | Seulement si étudiant | Seulement si étudiant |
Partenariat avec des assureurs | Wakam, Axa Iard, SEYNA | Lovys | Sada Assurances |
Offre(s) en cours | / | / | 2 mois offerts |
Services en plus | / | Parrainer un proche | Accès aux offres immobilières Lokeo |
Vous savez maintenant tout sur les plateformes de garants immobiliers vous permettant d’obtenir plus facilement un contrat de location en tant qu’indépendant ou freelance !
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