Obtenir des garants solides n’est pas une mince affaire lorsque l’on souhaite devenir locataire d’un bien immobilier ! Cette tâche est encore plus complexe lorsque l’on est un travailleur indépendant et que notre revenu varie chaque mois.
Il existe heureusement des solutions pour rassurer les propriétaires frileux : présenter un garant privé de qualité (aussi appelé caution), dont la mission est de permettre aux indépendants de louer un bien plus facilement.
On vous présente 3 garants immobiliers adaptés à votre statut d’auto-entrepreneur : Garantme, SmartGarant et Cautioneo !
Un garant est une personne qui se porte caution pour vous lorsque vous souhaitez devenir locataire d’un bien immobilier (location d'appartement, de bureau, etc.). Il apporte ainsi une garantie supplémentaire au propriétaire du logement, permettant de sécuriser ses revenus locatifs.
Les propriétaires peuvent demander un ou plusieurs garants, permettant de réduire les risques de non-paiement. Un garant peut être une personne physique (membre de la famille par exemple) ou une personne morale (c’est-à-dire une entreprise, une société se portant garante, etc.).
Le garant intervient notamment en cas de :
Les garants ne sont néanmoins pas une obligation lors de la signature d’un bail de location, même s’ils sont fortement recommandés.
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Lorsqu’un loueur (aussi appelé bailleur) met son logement en location, il recherche avant tout un locataire de confiance, qui pourra payer ses loyers en temps et en heure. C’est ce qu’on appelle la solvabilité.
Plus précisément, un locataire est souvent considéré comme solvable s’il présente des revenus 2,5 fois à 3 fois plus élevés que le loyer demandé par le propriétaire. Ce prérequis varie selon les bailleurs, car il n’y a pas de minimum légal pour la location immobilière.
Problème si vous êtes auto-entrepreneur : les contrats salariés tels que les CDI sont plébiscités par les propriétaires. La raison est simple, ils suggèrent que les locataires, grâce à une rentrée d’argent récurrente et similaire, seront en mesure de payer leur loyer chaque mois.
Par ailleurs, avec une somme d’argent fixe, il est également plus facile d’estimer la solvabilité potentielle d’un locataire. Ce n’est généralement pas aussi simple face à un profil de freelance.
Face à la frilosité des bailleurs, les travailleurs indépendants dont le profil est souvent jugé instable et risqué, ont parfois l’impression de se heurter à un mur quand vient l’étape fatidique de l’étude de leur dossier.
Il existe néanmoins une solution pour réchauffer le cœur des propriétaires : présenter un garant solide, qui assure au propriétaire une prise de relais en cas de difficultés de paiement de votre côté.
On vous le disait plus haut, un garant peut parfaitement être une personne morale. Mais alors, quel est l’avantage de faire appel à une entreprise privée spécialisée plutôt qu’à un proche ? C’est simple : ces organismes nouvelle génération sont jugés plus fiables que votre oncle fonctionnaire ou votre cousine cadre supérieure.
Bien que quelques cautions publiques existent, comme la garantie visale, elles ne sont mobilisables que sous certaines conditions et ne concernent pas tous les auto-entrepreneurs.
Pour pallier ce manque, de nombreux acteurs se sont récemment positionnés sur ce marché porteur. Nous en avons sélectionné trois : Garantme, SmartGarant et Cautioneo. Ces trois sociétés se portent systématiquement caution solidaire.
Caution simple ou caution solidaire ?
Un garant qui se porte caution simple, ne pourra être sollicité que si le locataire est déclaré insolvable. Cela prend du temps et nécessite des formalités administratives préalables. En revanche, une caution solidaire peut être activable dès le moindre défaut de paiement. Cela va donc plus vite pour le bailleur, mais la prise de risque pour le garant est plus grande !
Garantme est une insuretech créée en 2017. Sa mission ? Faciliter la gestion locative, aussi bien pour les bailleurs que les locataires. Pour cela, elle agit comme garant auprès des personnes souhaitant louer un bien immobilier (locataires), mais se positionne également comme partenaire des professionnels de l’immobilier dans la gestion et la sécurisation des loyers de leurs bailleurs afin d’éviter les impayés tant redoutés.
La garantie maximale offerte par GaranteMe pour protéger les bailleurs et les agences de locations s'élève à 90 000 € et ses services ont déjà permis à plus de 64 000 locataires à accéder à la location d’un bien immobilier.
Plateforme 100 % en ligne, Garantme permet de réaliser votre inscription en seulement quelques clics et d’obtenir ensuite un Certificat d’éligibilité. Ce certificat est la preuve officielle que Garantme se porte caution pour vous lors de votre prochaine location immobilière.
Une fois reçu, vous pouvez ajouter ce document à votre dossier de candidature et accroître vos chances d’être retenu par un propriétaire.
Ainsi, dans le cas d’un loyer impayé ou de retards de votre part, Garantme paie votre propriétaire sans aucun délai de carence ou franchise. Il lui assure donc la sécurité de ses revenus.
Attention ! Vous avez bien évidemment l’obligation de rembourser Garantme par la suite, à travers une procédure de recouvrement. Si vous ne remboursez pas dans les délais impartis alors Garantme peut lancer une procédure de résiliation de bail ou d’expulsion.
Les tarifs pour profiter du service de Garantme commencent à 150 € minimum par an. Ils dépendent ensuite du nombre de personnes présentes sur le bail et couvertes par Garantme, ainsi que du prix mensuel du loyer assuré. Plus vous aurez de colocataires, moins vous paierez cher votre abonnement par tête.
Prenons un exemple concret :
Pour vous donner une idée, vous pouvez tester le prix de votre abonnement Garantme directement sur le site.
Attention, pour vous permettre de rassurer votre propriétaire, la garantie Garantme est renouvelée automatiquement chaque année. Si vous n’en avez plus besoin, vous devrez donc mettre fin à l’abonnement de façon manuelle.
SmartGarant est une jeune startup fondée en 2019 et qui a bénéficié de l’accompagnement du célèbre incubateur parisien Station F. Son but : permettre l’égalité des chances à la location d’un bien immobilier pour les particuliers, quel que soit leur statut professionnel.
SmartGarant est particulièrement destiné aux personnes dont la situation personnelle ou professionnelle les exclut d’habitude du marché locatif : intermittents, salariés en CDD, étudiants étrangers, expatriés et bien sûr travailleurs indépendants comme les auto-entrepreneurs.
Fier de son engagement social, SmartGarant a d’ailleurs pris la décision de reverser une partie de ses revenus à des associations luttant contre le mal-logement.
SmartGarant propose de tester en ligne l’éligibilité à son service en répondant à un formulaire rapide afin de mieux cerner votre situation. En tant qu’auto-entrepreneur ou freelance, vous devrez indiquer vos revenus mensuels et pourrez également renseigner le montant de votre épargne, et les éventuelles allocations perçues. Cela permet à la startup de vous indiquer en quelques clics si vous êtes éligible à ses services et jusqu’à quel montant de loyer SmartGarant accepte de vous accompagner.
Vous n’avez plus qu’à glisser vos pièces justificatives pour obtenir votre Attestation SmartGarant, qui prouve à votre futur propriétaire que votre garant est SmartGarant.
Dernière étape : trouver le bien immobilier de vos rêves !
En cas d’impayés, SmartGarant prend le relais et verse le loyer à votre bailleur en une trentaine de jours. Comme pour les autres garants privés, vous êtes ensuite tenu de rembourser cette somme, sous peine de subir une procédure d’expulsion.
SmartGarant propose un abonnement selon le montant du loyer que vous avez à payer chaque mois. Les frais minimums de l’abonnement sont de 150 € par an ou 3 % du montant du loyer à partir de 415 € de loyer si vous choisissez un abonnement annuel et à partir de 15 € ou 3,5 % du loyer pour un abonnement mensuel.
Ainsi, si votre loyer est de 1 000 € par mois, le coût de votre abonnement annuel sera de 359 €, soit 30 € par mois (3 %).
Si votre abonnement est mensuel, alors votre abonnement sera de 35 € par mois soit 420 € sur l’année (3,5 %).
Vous pouvez faire une simulation directement en ligne pour connaître le prix exact de votre abonnement !
La garantie accordée par SmartGarant est une des plus élevées du marché puisqu’elle s’élève jusqu’à 100 000 € sur une période de 24 mois. Parmi ces 100 000 €, 5 000 € sont dédiés à la procédure contentieuse, c’est-à-dire en cas de recours à la justice de la part du propriétaire. La période se renouvelle jusqu’à la fin de votre bail.
Grâce au Portail Auto-Entrepreneur, vous avez 1 mois offert chez SmarGarant avec le code PORTAILAUTO23 !
Cautioneo est une startup fondée en 2018 par d’anciens banquiers qui souhaitent permettre à tous de prétendre à la location d’un logement. Et ce, peu importe votre situation financière, familiale ou professionnelle (salarié comme freelance).
Sa particularité ? Cautioneo s’est allié à Lokeo, une plateforme d’annonces immobilières en ligne pour proposer aux futurs locataires, mais également aux bailleurs des solutions. Ainsi, le bailleur à la possibilité de mettre une annonce de son bien sur Lokeo et de recevoir des candidatures de locataires déjà garantis par Cautioneo. Du côté des locataires, ils disposent d’une sélection d’offres pertinentes avec des propriétaires acceptant à coup sûr les garanties Cautioneo.
Comme pour Garantme et SmartGarant, Cautioneo propose également un formulaire afin de tester votre éligibilité. Lorsque vous êtes éligible, vous obtenez l’accord de Garantie qui vous permet d’appuyer votre candidature grâce à votre nouveau garant : Cautioneo !
Vous pouvez parcourir les offres de biens immobiliers Lokeo sans vous connecter, mais pour avoir davantage d’informations ou pour contacter l’agence ou le particulier vous devrez vous connecter à votre compte ou faire une demande de garantie Cautioneo.
Les tarifs de Cautioneo se basent sur le loyer mensuel du futur locataire. Si vous optez pour un abonnement avec un prélèvement mensuel, le coût sera à hauteur de 3,5 % de votre loyer. De ce fait, si vous avez un loyer de 1 000 €, cela reviendra à 420 € par an, soit 35 € par mois, peu importe si vous êtes seul, en colocation ou en couple.
Si vous optez pour un abonnement annuel, votre abonnement correspondra à 2,9 % de votre loyer. Si on reprend les 1 000 € de loyer, alors votre abonnement sera de 348 € par an soit 29 € par mois. Cela revient à 2 mois offerts comparé à l’abonnement mensuel.
| Garantme | SmartGarant | Cautioneo |
Abonnement mensuel | À partir de 3,5 % du loyer | 3,5 % du loyer | À partir de 3,5 % du loyer |
Abonnement annuel | Pas de réduction : 3,5 % du loyer | 3 % du loyer | À partir de 2,9 % du loyer |
Loyer garanti | Jusqu'à 90 000€ | Jusqu'à 100 000 € sur 24 mois |
4000 € / mois |
Création d’un compte pour obtenir le résultat de sa simulation | Oui | Pas besoin de compte | Oui |
Délai d’obtention de la garantie | 24h | Environ 2h | Moins de 24h |
Possibilité d’ajouter un référent de confiance | Oui | Seulement si étudiant | Seulement si étudiant |
Partenariat avec des assureurs | Wakam, Axa Iard, SEYNA | Lovys | Sada Assurances |
Offre(s) en cours | / | / | 2 mois offerts |
Services en plus | / | Parrainer un proche | Accès aux offres immobilières Lokeo |
Vous savez maintenant tout sur les plateformes de garants immobiliers vous permettant d’obtenir plus facilement un contrat de location en tant qu’indépendant ou freelance !
Comment obtenir un prêt immobilier auto-entrepreneur ?
Au Portail Auto-Entrepreneur, nous savons que la vie quotidienne des indépendants n’est pas toujours un fleuve tranquille.
Au-delà de la location d’un appartement, vous pouvez rencontrer des difficultés dans votre gestion quotidienne, vos déclarations administratives ou tout simplement vous poser des questions sur le développement de votre activité.
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