Comparatif des meilleurs garants immobiliers pour les indépendants
Qu’est-ce qu’un garant pour les opérations immobilières ?
Un garant est une personne qui se porte caution pour vous lorsque vous souhaitez devenir locataire d’un bien immobilier. Il apporte ainsi une garantie supplémentaire au propriétaire du logement, permettant de sécuriser ses revenus locatifs. Les propriétaires peuvent demander un ou plusieurs garants, permettant de réduire les risques de non-paiement. Un garant peut être une personne physique telle qu’un membre de la famille ou une personne morale c’est-à-dire une entreprise ou encore une société se portant garante.
Il intervient notamment en cas de :
- Loyers non payés
- Frais supplémentaires survenus après un retard de paiement
- Frais supplémentaires en cas de dégradation du bien à la fin du bail
Les garants ne sont néanmoins pas une obligation lors de la signature d’un bail de location, même s’ils sont fortement recommandés.
Pourquoi avoir un garant immobilier en tant qu’auto-entrepreneur ?
Pour quelles raisons les auto-entrepreneurs sont-ils désavantagés ?
Lorsqu’un loueur (aussi appelé bailleur) met son logement en location, il recherche avant tout un locataire de confiance, qui pourra payer ses loyers en temps et en heure. C’est ce qu’on appelle la solvabilité. Plus précisément, un locataire est souvent considéré comme solvable s’il présente des revenus 2,5 fois à 3 fois plus élevés que le loyer demandé par le propriétaire. Ce prérequis varie selon les bailleurs, car il n’y a pas de minimum légal pour la location immobilière.
Problème pour les auto-entrepreneurs : les contrats salariés tels que les CDI sont plébiscités par les propriétaires. La raison est simple, ils suggèrent que les locataires, grâce à une rentrée d’argent récurrente et similaire, seront en mesure de payer leur loyer chaque mois. Par ailleurs, avec une somme d’argent fixe, il est également plus facile d’estimer la solvabilité potentielle d’un locataire. Ce n’est généralement pas aussi simple face à un profil de freelance.
Des solutions existent pour les travailleurs indépendants
Face à la frilosité des bailleurs, les travailleurs indépendants dont le profil est souvent jugé instable et risqué ont parfois l’impression de se heurter à un mur quand vient l’étape fatidique de l’étude de leur dossier.
Il existe néanmoins une solution pour réchauffer le cœur des propriétaires : présenter un garant solide, qui assure au propriétaire une prise de relais en cas de difficultés de paiement de votre côté.
On vous le disait plus haut, un garant peut parfaitement être une personne morale. Mais alors, quel est l’avantage de faire appel à une entreprise privée spécialisée plutôt qu’à un proche ? C’est simple : ces organismes nouvelle génération sont jugés plus fiables que votre oncle fonctionnaire ou votre cousine cadre supérieure.
Bien que quelques cautions publiques existent, comme la garantie Visale, elles ne sont mobilisables que sous certaines conditions et ne concernent pas tous les auto-entrepreneurs.
Pour pallier ce manque, de nombreux acteurs se sont récemment positionnés sur ce marché porteur. Nous en avons sélectionné trois : Garantme, SmartGarant et Cautioneo. Ces trois sociétés se portent systématiquement caution solidaire.
Bon à savoir
Caution simple, caution solidaire... Vous n’êtes pas sûr de faire la différence ? Un garant qui se porte caution simple, ne pourra être sollicité que si le locataire est déclaré insolvable. Cela prend du temps et nécessite quelques formalités administratives préalables. En revanche, une caution solidaire peut être activable dès le moindre défaut de paiement. Cela va donc plus vite pour le bailleur, mais la prise de risque pour le garant est bien plus grande !
Garantme
C’est quoi Garantme ?
Garantme est une insuretech créée en 2017. Sa mission ? Faciliter la gestion locative, aussi bien pour les bailleurs que les locataires. Pour cela, elle agit comme garant auprès des personnes souhaitant louer un bien immobilier (locataires), mais se positionne également comme partenaire des professionnels de l’immobilier dans la gestion et la sécurisation des loyers de leurs bailleurs afin d’éviter les impayés tant redoutés.
La garantie maximale offerte par GaranteMe pour protéger les bailleurs et les agences de locations s'élève à 96 000 € et ses services ont déjà permis à plus de 31 000 locataires à accéder à la location d’un bien immobilier.
Comment ça marche ?
Plateforme 100 % en ligne, Garantme permet de réaliser votre inscription en seulement quelques clics et d’obtenir ensuite un Certificat d’éligibilité. Ce certificat est la preuve officielle que Garantme se porte caution pour vous lors de votre prochaine location immobilière. Une fois reçu, vous pouvez ajouter ce document à votre dossier de candidature et voir vos chances d’être retenu par un propriétaire grandir.
Ainsi, dans le cas d’un loyer impayé ou de retards de votre part, Garantme paie votre propriétaire sans aucun délai de carence ou franchise et lui assure donc la sécurité de ses revenus. Mais attention ! Vous avez bien évidemment l’obligation de rembourser Garantme par la suite, à travers une procédure de recouvrement. Si vous ne remboursez pas dans les délais impartis alors Garantme peut lancer une procédure de résiliation de bail ou d’expulsion.
Les avantages de Garantme
- Garantme collabore avec de nombreux partenaires dans le secteur de l’immobilier comme Foncia, Lafôret, Nexity Studéa ou encore Directgestion. Si vous louez par ces intermédiaires avec Garantme comme caution, le traitement de votre dossier est facilité !
- Par défaut pour un profil auto-entrepreneur, Garantme vous assure pour un loyer 2,5 fois supérieur à vos revenus. Ce ratio peut baisser si vous renseignez des économies et un « référent de confiance » lors de votre inscription.
- Le prix de l’abonnement à Garantme diminue en fonction du nombre de colocataires présents sur le bail de l’appartement
Les points faibles de Garantme
- Peu d’informations sur le fonctionnement de la garantie, de la procédure de recouvrement et d’une éventuelle procédure d’éviction en cas de défaut de paiement du locataire
- Pas de prise en charge du dépôt de caution lors de l’entrée dans les lieux du locataire
- Pas de possibilité de faire une simulation sans créer de compte sur leur site internet
Les tarifs de Garantme
Les tarifs pour profiter du service de Garantme commencent à 150 € minimum par an et dépendent ensuite du nombre de personnes présentes sur le bail et couvertes par Garantme ainsi que du prix mensuel du loyer assuré. Plus vous aurez de colocataires, moins vous paierez cher votre abonnement par tête.
Prenons un exemple concret :
- Si votre loyer mensuel est de 1 000 € par mois et que vous êtes seul dans la location, le prix du Pack Garant sera de 420 € par an. Cela équivaut à 3,5 % du loyer.
- Si votre loyer mensuel est de 1 000 € par mois mais que vous êtes 2, alors le prix du Pack Garant sera de 540 € par an soit de 270 € par personne et par an. Cela équivaut à 4,5 % du loyer.
Pour vous donner une idée, vous pouvez tester le prix de votre abonnement Garantme directement sur le site.
Attention, pour vous permettre de rassurer votre propriétaire, la garantie Garantme est renouvelée automatiquement chaque année. Si vous n’en avez plus besoin, vous devrez donc mettre fin à l’abonnement de façon manuelle.
SmartGarant
C’est quoi SmartGarant ?
SmartGarant est une jeune startup fondée en 2019 et qui a bénéficié de l’accompagnement du célèbre incubateur parisien Station F. Son but : permettre l’égalité des chances à la location d’un bien immobilier pour les particuliers, quel que soit leur statut professionnel. SmartGarant est particulièrement destiné aux personnes dont la situation personnelle ou professionnelle les exclut d’habitude du marché locatif : intermittents, salariés en CDD, étudiants étrangers, expatriés et bien sûr travailleurs indépendants comme les auto-entrepreneurs. Fier de son engagement social, SmartGarant a d’ailleurs pris la décision de reverser une partie de ses revenus à des associations luttant contre le mal-logement.
Comment ça marche ?
SmartGarant propose de tester en ligne l’éligibilité à son service en répondant à un formulaire rapide afin de mieux cerner votre situation. En tant qu’auto-entrepreneur ou freelance, vous devrez indiquer vos revenus mensuels et pourrez également renseigner le montant de votre épargne, et les éventuelles allocations perçues. Cela permet à la startup de vous indiquer en quelques clics si vous êtes éligible à ses services et jusqu’à quel montant de loyer SmartGarant accepte de vous accompagner.
Vous n’avez plus qu’à glisser vos pièces justificatives pour obtenir votre Attestation SmartGarant, qui prouve à votre futur propriétaire que votre garant est SmartGarant.
Dernière étape : trouver le bien immobilier de vos rêves !
En cas d’impayés, SmartGarant prend le relais et verse le loyer à votre bailleur en une trentaine de jours. Comme pour les autres garants privés, vous êtes ensuite tenu de rembourser cette somme, sous peine de subir une procédure d’expulsion.
Les avantages de SmartGarant
- SmartGarant permet de parrainer un proche. Ce processus de parrainage entraînera donc pour le parrain (vous !) le gain d’un mois gratuit. Votre ou vos filleuls obtiendront de leur côté une réduction de 5 € sur l’offre SmartGarant.
- Possibilité de faire une simulation gratuitement et sans créer de compte pour connaître le montant de la prise en charge de SmartGarant.
- Possibilité de choisir entre cotisation annuelle (3 % du loyer) ou mensuelle (3,5 %)
- Si les documents fournis sont valides, les locataires obtiennent leur garantie en 2h en moyenne.
- Un suivi personnalisé par leur service client disponible sur une large plage horaire. Ils répondront à vos questions et vous accompagneront dans la création de votre dossier et mettront à votre disposition des offres de location partenaire.
- Une plateforme simple et rapide à la prise en main pour faciliter la gestion de votre dossier.
Les points faibles de SmartGarant
- Engagement frileux pour les profils d’indépendants : avec un profil auto-entrepreneur sans épargne ou autres types de revenus, vous devez justifier de revenus un peu plus de 3 fois supérieurs au loyer visé pour être couvert par SmartGarant.
- Pour connaître le prix de l’abonnement SmartGarant, on ne peut pas indiquer le nombre de colocataires qui sont sur le bail avec nous.
Les tarifs de SmartGarant
SmartGarant propose un abonnement selon le montant du loyer que vous avez à payer chaque mois. Les frais minimums de l’abonnement sont de 150 € par an ou 3 % du montant du loyer à partir de 415 € de loyer si vous choisissez un abonnement annuel et à partir de 15 € ou 3,5 % du loyer pour un abonnement mensuel.
Ainsi, si votre loyer est de 1 000 € par mois, le coût de votre abonnement annuel sera de 359 €, soit 30 € par mois (3 %).
Si votre abonnement est mensuel, alors votre abonnement sera de 35 € par mois soit 420 € sur l’année (3,5 %).
Vous pouvez faire une simulation directement en ligne pour connaître le prix exact de votre abonnement !
La garantie accordée par SmartGarant est une des plus élevées du marché puisqu’elle s’élève jusqu’à 100 000 € sur une période de 24 mois. Parmi ces 100 000 €, 5 000 € sont dédiés à la procédure contentieuse, c’est-à-dire en cas de recours à la justice de la part du propriétaire. La période se renouvelle jusqu’à la fin de votre bail.
Cautioneo
C’est quoi Cautioneo ?
Cautioneo est une startup fondée en 2018 par d’anciens banquiers qui souhaitent permettre à tous de prétendre à la location d’un logement. Et ce, peu importe votre situation financière, familiale ou professionnelle (salarié comme freelance).
Sa particularité ? Cautioneo s’est allié à Lokeo, une plateforme d’annonces immobilières en ligne pour proposer aux futurs locataires mais également aux bailleurs des solutions. Ainsi, le bailleur à la possibilité de mettre une annonce de son bien sur Lokeo et de recevoir des candidatures de locataires déjà garantis par Cautioneo. Du côté des locataires, ils disposent d’une sélection d’offres pertinentes avec des propriétaires acceptant à coup sûr les garanties Cautioneo.
Comment ça marche ?
Comme pour Garantme et SmartGarant, Cautioneo propose également un formulaire afin de tester votre éligibilité. Lorsque vous êtes éligible, vous obtenez l’accord de Garantie qui vous permet d’appuyer votre candidature grâce à votre nouveau garant : Cautioneo !
Vous pouvez parcourir les offres de biens immobiliers Lokeo sans vous connecter, mais pour avoir davantage d’informations ou pour contacter l’agence ou le particulier vous devrez vous connecter à votre compte ou faire une demande de garantie Cautioneo.
Les avantages de Cautioneo
- Accès à la plateforme immobilière Lokeo via leur site
- Référent de confiance pour permettre une couverture élargie en cas d’absence de revenus ou de faibles revenus
- Cautioneo propose des conseils aux locataires un modèle de lettre pour convaincre les propriétaires
- Possibilité de choisir entre cotisation annuelle (taux préférentiel de 2,9 % du loyer) ou mensuelle (3,5 %)
Les points faibles de Cautioneo
- Obligation de créer un compte sur le site pour connaître les résultats de la simulation
- Peu de détails sur ce qu’il se passe en cas de problème ou retards de paiement par le locataire
- Si vous avez plusieurs colocataires, vous devez chacun faire une demande pour obtenir la garantie Cautioneo
- Si vous résiliez avant le 24e mois de l’abonnement Cautioneo vous devez payer des frais :
- Avant 12 mois d’abonnement : 59 €
- Entre 13 mois et 24 mois d’abonnement : 29 €
- Après 24 mois d’abonnement : gratuit
Les tarifs de Cautioneo
Les tarifs de Cautioneo se basent sur le loyer mensuel du futur locataire. Si vous optez pour un abonnement avec un prélèvement mensuel, le coût sera à hauteur de 3,5 % de votre loyer. De ce fait, si vous avez un loyer de 1 000 €, cela reviendra à 420 € par an, soit 35 € par mois, peu importe si vous êtes seul, en colocation ou en couple.
Si vous optez pour un abonnement annuel, votre abonnement correspondra à 2,9 % de votre loyer. Si on reprend les 1 000 € de loyer, alors votre abonnement sera de 348 € par an soit 29 € par mois. Cela revient à 2 mois offerts comparé à l’abonnement mensuel.
Tableau comparatif
| Garantme | SmartGarant | Cautioneo | |
| Abonnement mensuel | À partir de 3,5 % du loyer | 3,5 % du loyer | À partir de 3,5 % du loyer |
| Abonnement annuel | Pas de réduction : 3,5 % du loyer ici aussi | 3 % du loyer | À partir de 2,9 % du loyer |
| Loyer garanti | Jusqu'à 96 000 € | Jusqu'à 100 000 € | 96 000 € |
| Création d’un compte pour obtenir le résultat de sa simulation | Oui | Pas besoin de compte | Oui |
| Délai d’obtention de la garantie | 24h | Environ 2h | Moins de 24h |
| Possibilité d’ajouter un référent de confiance | Oui | Seulement si étudiant | Seulement si étudiant |
| Partenariat avec des assureurs | Wakam, SADA, Axa Iard, SEYNA, MMA IARD | Wakam et Swiss Re | Sada Assurances |
| Offre(s) en cours | / | / | 2 mois offerts dans le cadre du partenariat avec CSF |
| Services en plus | / | Parrainer un proche | Accès aux offres immobilières Lokeo |
Vous savez maintenant tout sur les plateformes de garants immobiliers vous permettant d’obtenir plus facilement un contrat de location en tant qu’indépendant ou freelance ! Au Portail Auto-Entrepreneur, nous savons que la vie quotidienne des indépendants n’est pas toujours un fleuve tranquille. Au-delà de la location d’un appartement, vous pouvez rencontrer des difficultés dans votre gestion quotidienne, vos déclarations administratives ou tout simplement vous poser des questions sur le développement de votre activité. Nos conseillers experts peuvent vous apporter les réponses à toutes ces interrogations et vous épauler dans votre quotidien de chef d’entreprise grâce à notre solution d’accompagnement nommée Mon Conseiller.
