Voici maintenant en détail ce que vous devez savoir sur ces complémentaires santé afin de faire votre choix.
Aésio : la complémentaire sur-mesure des micro-entrepreneurs
Deuxième acteur mutualiste en France, Aésio propose des solutions globales d’assurance à plus de 2,8 millions d’adhérents. La promesse de cette mutuelle est d’accompagner les particuliers, indépendants ou entreprises dans leur vie professionnelle, quotidienne et familiale (en particulier sur les questions d’aide à domicile, de garde d’enfants ou de maternité).
Ce que vous trouverez chez Aésio ? Des devis personnalisés selon les profils et métiers, dont des mutuelles santé réservées aux micro-entrepreneurs !
Les plus
- Complémentaire spécifique aux micro-entrepreneurs comprenant une assistance vie professionnelle (aide aux déplacements professionnels, rendez-vous médicaux, soutien stress au travail) et quotidienne (aide à domicile et garde des enfants pour les hospitalisations, l’immobilisation ou la maternité).
- Accès au Fonds de Solidarité Aésio Mutuelle pour les entrepreneurs en difficulté.
- Offres en plus pour un accompagnement total : prévoyance santé, assurance Multi Vie, emprunteur pro ou plan épargne retraite.
- Pas d’avance de frais médicaux, grâce au tiers payant national.
- Service de consultation médicale à distance 24h/24 et 7j/7, ainsi qu’un service d’information juridique.
Les moins
- Pas de chatbot (sauf pour les personnes sourdes et malentendantes) ni de mail pour contacter le service client. Celui-ci est uniquement accessible au téléphone du lundi au vendredi de 9h à 18h30 et le samedi de 9h à 13h.
- Pas d’informations publiques précises sur le niveau des garanties, les niveaux de contrat et le montant des forfaits de remboursement. Il vous faudra demander un devis santé via le simulateur de remboursement.
- Pas d’accès à une communauté privée d'indépendants ni à un comité d'entreprise avec réductions.
Les offres et tarifs Aésio
Vous pouvez souscrire la complémentaire micro-entrepreneurs à partir de 21,86 € / mois.
Vous pouvez choisir entre 6 niveaux de remboursement selon vos besoins (ce qui influe naturellement sur le prix de votre offre).
Dans tous les cas, vous accédez à deux forfaits dont le montant varie selon votre contrat :
- Forfait en pharmacie pour les médicaments non remboursés et sans ordonnance, c’est-à-dire l’automédication.
- Forfait pour les actes médicaux non remboursés et à l’automédication. La prise en charge est toujours intégrale pour les paniers « 100 % santé » (sauf niveau éco). Pour rappel, cela concerne les équipements optiques, les prothèses dentaires et auditives.
À partir du contrat de niveau 2 (autres niveaux non précisés) : 50 € / an pour votre abonnement sportif, 100 € / an pour vos allergies, 120 € / an pour vos dépenses en pharmacie et remboursement pour plus de 20 médecines douces.
Pour obtenir plus de détails sur votre profil, les prix, les contrats et les remboursements, n’hésitez pas à demander un devis de mutuelle santé.
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Bon à savoir
Comparez également l’offre pour micro-entrepreneurs avec les autres contrats, notamment pour professionnels indépendants, commerçants, artisans, libéraux et métiers particuliers. Si vous avez des enfants par exemple, l’offre pour indépendants propose des avantages familiaux.
Stello : la mutuelle flexible pensée pour les auto-entrepreneurs
Stello propose un niveau de garanties flexibles et évolutives et compte plus de 10 000 auto-entrepreneurs assurés chez eux en 2022. Petite différence avec les autres mutuelles de ce comparatif, Stello n’est pas une mutuelle mais un courtier en assurance.
Bon à savoir
Un courtier en assurance est un intermédiaire entre les assurances et votre entreprise. Faire appel à un courtier en assurance présente quelques avantages : ses connaissances en matière d'assurance lui permettent d'identifier vos besoins et de proposer des contrats adaptés pour assurer votre activité, le plus souvent permettant d’obtenir des tarifs abordables.
Les plus
- Offre adaptée aux besoins des micro-entrepreneurs : vous pouvez faire évoluer votre couverture en fonction de votre situation. Par exemple, si vous attendez un enfant, vous pouvez ajouter le séjour en chambre individuelle à l’hôpital à votre contrat.
- Mutuelle sur mesure (selon votre âge, votre famille et votre ville)
- Pas d’avance de frais médicaux, Stello propose le tiers payant
- Application mobile pour suivre ses remboursements
Les moins
- Vous devez demander un devis en ligne pour accéder aux tarifs (en raison de l’aspect « sur-mesure » de l’offre)
- Pas de fonds de solidarité pour les entrepreneurs
- Pas d’accès à un comité d’entreprise
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Les offres et tarifs
Chez Stello, vous pouvez souscrire une mutuelle santé à partir de 31,60€/mois.
La mutuelle peut couvrir :
- La médecine douce : jusqu’à 60€ par séance
- Pour les dents : orthodontie adulte jusqu'à 1500€/an
- A l’hôpital : séjours en chambre individuelle jusqu'à 100€ par nuitée + transport.
- Pour l’optique : lunettes jusqu'à 350€ par an + un forfait de 200€ pour les lentilles.
- Dispositif “Mon Psy” : 8 séances de psychologie par an en plus du forfait de base.
- Consultations médicales : jusqu’à 62€ chez un généraliste, 127€ chez un cardiologue, ou encore 156€ chez le psychiatre.
Stello propose également d’autres types de contrat d’assurance : prévoyance, multirisque, locaux, cybersécurité, etc.
Pour obtenir une tarification en fonction de votre besoin, vous devez remplir une demande de devis en ligne réalisable en moins de 3 minutes. Et, Stello peut même se charger de résilier votre contrat actuel !
Assurland Pro : le comparateur d'assurances pour les auto-entrepreneurs
Contrairement aux autres , Assurland Pro n'est pas une compagnie d'assurance, mais un comparateur en ligne. Il permet aux auto-entrepreneurs de trouver des contrats adaptés à leurs besoins professionnels. Grâce à une interface intuitive, les utilisateurs peuvent comparer rapidement diverses offres d'assurances professionnelles, notamment la responsabilité civile professionnelle, l'assurance décennale, la multirisque professionnelle et la mutuelle santé. Cette plateforme facilite l'accès à des devis gratuits et personnalisés, aidant ainsi les micro-entrepreneurs à choisir des couvertures adaptées à leur activité et à leur budget.
Les plus
- Comparaison rapide et gratuite : en quelques minutes, obtenez plusieurs devis d'assurances professionnelles adaptés à votre activité.
- Large panel d'assureurs partenaires : Assurland Pro collabore avec de nombreuses compagnies d'assurances reconnues, offrant ainsi un éventail varié d'options pour les auto-entrepreneurs.
- Informations claires et pédagogiques : la plateforme propose des guides et des articles détaillés pour aider les entrepreneurs à comprendre les différentes assurances professionnelles et leurs obligations légales.
Les moins
- Pas de service client dédié : Assurland Pro étant un comparateur, il ne distribue pas directement de contrat. Ce sont les partenaires assureurs d’Assurland Pro qui prennent contact avec vous pour vous conseiller et vous proposer les meilleures offres.
En résumé, Assurland Pro est une solution efficace pour les auto-entrepreneurs souhaitant comparer les offres d'assurances professionnelles et trouver des contrats adaptés à leurs besoins spécifiques, même si le choix final et la gestion du contrat se font directement auprès des compagnies d'assurance sélectionnées.
JE COMPARE LES OFFRES
Wemind : la mutuelle engagée auprès des indépendants
Lancée depuis 2016, la mutuelle Wemind s'adresse aux TPE/PME, indépendants (dont les micro-entrepreneurs) et associations.
Wemind s’est adossée aux gros assureurs pour concevoir une offre de mutuelle adaptée aux freelances et petites entreprises. Elle leur permet ainsi d’accéder aux mêmes avantages que les salariés de grands groupes.
Autre point fort : Wemind propose un service proche des assurés, avec l’accès à une communauté d’indépendants et la création d’un fonds de solidarité pour les entrepreneurs en difficulté.
Voici ce que vous devenez retenir de l'offre Wemind, notamment concernant son assurance santé pour les indépendants.
Les plus
- Protection taillée sur mesure pour les freelances, avec des garanties claires et le tiers payant (pas besoin d’avancer les frais de votre poche).
- Offres en plus : assurance prévoyance, responsabilité civile, exploitation et une protection juridique.
- Intégration à un réseau avec au programme des évènements et conférences, ainsi qu’à une communauté d’indépendants via un Slack dédié.
- Engagement auprès des indépendants, avec l’accès à un fonds de solidarité pour les adhérents et le soutien au néo-syndicat independants.co pour porter votre parole.
- Comité d’entreprise avec des réductions (outils, logiciels, loisirs, vacances, cinémas et salles de sport).
- Service client accessible du lundi au vendredi de 9h30 à 18h30 par chat, email et téléphone.
Les moins
- Il existe trois formules dont les garanties ne sont pas modulables de l’une à l’autre.
- Pas d'offres promotionnelles. L’explication ? Vous payez les cotisations à un pot commun au « prix juste » calculé en fonction de votre situation (âge, revenus).
- Les tarifs ne sont pas publics, il vous faudra faire une simulation en ligne ou avoir un conseiller au téléphone. Vous aurez ainsi accès à un tarif personnalisé.
JE DÉCOUVRE WEMIND
Les offres et tarifs de la mutuelle Wemind
Prise en charge des dépassements d’honoraires :
- À l’hôpital : remboursement des dépassements d’honoraires au maximum prévu par la loi. En effet, l’assurance maladie obligatoire prend en charge 80 % du tarif conventionnel et la mutuelle peut rembourser les 20 % restants + les frais à votre charge tels qu’une chambre particulière, remboursée jusqu’à 120 € / nuit.
- Chez le médecin : remboursement des dépassements d’honoraires au maximum autorisé par la loi pour les généralistes et spécialistes.
- Pour l’optique : forfait lunette jusqu’à 400 € tous les 2 ans + forfait lentille jusqu’à 200 € / an.
- Pour les dents : forfait dentaire annuel jusqu’à 1000 € (première année), puis 2 000 € (années suivantes).
- La médecine douce : forfait jusqu’à 200 € / an pour notamment les soins d’ostéopathie, diététique, psychothérapie, sophrologie.
Les tarifs varieront selon la formule choisie.
Le saviez-vous ?
L’assurance maladie prend en charge un forfait hospitalier de 20 euros par jour lors de votre séjour en hôpital ou clinique (ou 15 euros dans un service psychiatrique d’un établissement de santé). La complémentaire Wemind vous offrira donc 100 euros de plus pour votre chambre particulière !
Non obligatoires, ces complémentaires ou prévoyances sont pourtant indispensables pour améliorer votre protection. Le montant de ces assurances dépendra de nombreux critères (garanties, nature de l’activité, foyer, etc.). Le choix de votre complémentaire santé dépend de votre budget et de vos besoins spécifiques. Aésio et Wemind offrent une approche solidaire et des services adaptés aux indépendants, tandis que Stello propose une mutuelle flexible. Si vous hésitez encore, Assurland Pro vous permet de comparer plusieurs offres rapidement.
Maintenant que vous connaissez les avantages, inconvénients et tarifs de ces complémentaires et prévoyances, n’hésitez pas à faire des simulations sur leurs sites : c’est gratuit et sans engagement !
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