Comparatif mutuelles et assurances santé en auto-entreprise : Wemind, Aésio ou Acheel ?

En tant qu’auto-entrepreneur, vous êtes affilié à la Sécurité Sociale des Indépendants (SSI) en tant que Travailleur Non Salarié (TNS) et bénéficiez d’une protection sociale de base. L'assurance maladie obligatoire couvre en effet une série de prestations :

• Le remboursement des frais médicaux : vous bénéficiez strictement de la même prise en charge que pour les salariés. Par exemple, 70 % pour les consultations médicales et examens radiologiques, 15 à 100 % pour les médicaments, 60 % pour les soins infirmiers, 80 % pour les hospitalisations de moins de 30 jours...
• Les indemnités journalières en cas de maladie ou d’accident (IJ) : elles sont comprises entre 5 € et 56,35 € par jour sous conditions (ou entre 22 € et 65,63 € par jour pour les libéraux auto-entrepreneurs affiliés à la CIPAV). 
• Le congé maternité (112 jours d’indemnisation comme les salariées) et paternité (25 ou 32 jours d’indemnisation). 
• La retraite de base et complémentaire : contrairement aux idées reçues, vous y cotisez comme les salariés. 
• L’assurance invalidité / vieillesse : vous pouvez également toucher une pension en cas d’invalidité, sous conditions. 

Dans tous les cas, les auto-entrepreneurs ne cotisent pas à l’assurance-chômage. 

Pour en savoir plus : Tout comprendre sur la protection sociale de l’auto-entrepreneur 

Quel intérêt pour les auto-entrepreneurs ? 

Une mutuelle ou complémentaire santé peut prendre en charge, en partie ou en totalité selon votre contrat et tarif : 

• Le ticket modérateur : c’est le montant résiduel qui reste à votre charge une fois que la sécurité sociale a remboursé sa part. 
• Les dépassements d’honoraires. Selon leur décision de signer ou non une convention médicale, les médecins pratiquent des tarifs soit conventionnés (ils s’alignent sur un tarif de base déterminé par la sécurité sociale) soit libres. Dans le meilleur des cas, le reste à charge minimal pour le patient est de 6,5 € par consultation.
• Les frais relativement coûteux comme l’optique (ex. lunettes, lentilles), les soins dentaires (ex. Plombage dentaire ou couronnes) ou les prothèses auditives.
• Les vaccins facultatifs (ex. vaccin contre la grippe avant 65 ans) ou les vaccins en cas de voyage à l’étranger (imposés ou non). 
• Les médicaments non remboursables par l’assurance maladie, comme la contraception non remboursée, l’homéopathie, nouveaux traitements sur le marché).
• Le forfait journalier en cas d’hospitalisation, c’est-à-dire votre contribution financière aux frais d’entretien et d’hébergement.
• Les consultations en médecine douce et ostéopathie. 

Complémentaire santé, mutuelle ou prévoyance : quelles différences ? 

Utiliser « mutuelle » et « complémentaire santé » comme synonymes est en réalité un abus de langage. 

Tous les deux sont bien des assureurs qui proposent les mêmes prestations, sauf que le but de la mutuelle est non lucratif. Les cotisations des membres servent en effet à financer un « pot commun » solidaire. Le terme « mutuelle » est d’ailleurs un statut protégé par la loi et régi par le Code de la mutualité. Lorsque des compagnies d’assurances à but lucratif offrent des complémentaires santé, on ne parle donc pas de mutuelles. 

Autre confusion courante : l’assurance complémentaire et l’assurance prévoyance. Là où la complémentaire « complète » les frais de santé non pris en charge, la prévoyance est un soutien économique supplémentaire en cas de coup dur (maintien de salaire, protection renforcée en cas d’invalidité ou de décès, etc.).

Le but des complémentaires santé et mutuelles n’a désormais plus de secrets pour vous. Maintenant, l’heure est au choix ! Entre toutes les offres disponibles en ligne, il n’est pas toujours facile d’y voir clair. On vous aide à choisir entre 3 solutions 100 % en ligne :  Wemind, Aésio et Acheel ! 

Wemind : la mutuelle engagée auprès des indépendants

Lancée depuis 2016, la mutuelle Wemind permet aux TPE/PME, indépendants (dont micro-entrepreneurs) et associations d’accéder aux mêmes avantages que les salariés de grands groupes. En réalité, Wemind s’est adossée aux gros assureurs pour concevoir une offre de mutuelle adaptée aux freelances et petites entreprises. 

Ce qui distingue Wemind ? Un service proche de leurs assurés, avec l’accès à une communauté d’indépendants et la création d’un fonds de solidarité pour les entrepreneurs en difficulté. 

Les plus 

• Protection taillée sur mesure pour les freelances, avec des garanties claires et le tiers payant (pas besoin d’avancer les frais de votre poche). 
• Offres en plus : assurance prévoyance, responsabilité civile, exploitation et une protection juridique. 
• Intégration à un réseau avec au programme des évènements et conférences, ainsi qu’à une communauté d’indépendants via un Slack dédié. 
• Engagement auprès des indépendants, avec l’accès à un fonds de solidarité pour les adhérant et le soutien au néo-syndicat independants.co pour porter votre parole. 
• Comité d’entreprise avec des réductions (outils, logiciels, loisirs, vacances, cinémas et salles de sport).
• Service client accessible du lundi au vendredi de 9h30 à 18h30 par chat, email et téléphone. 

Les moins 

• Il existe trois formules dont les garanties ne sont pas modulables de l’une à l’autre. 
• Pas d'offres promotionnelles. L’explication ? Vous payez les cotisations à un pot commun au « prix juste » calculé en fonction de votre situation (âge, revenus). 
• Les tarifs ne sont pas publics, il vous faudra faire une simulation en ligne ou avoir un conseiller au téléphone. Vous aurez ainsi accès à un tarif personnalisé. 

JE DÉCOUVRE WEMIND

Les offres et tarifs de la mutuelle Wemind 

Prise en charge des dépassements d’honoraires : 

• à l’hôpital : remboursement des dépassements d’honoraires au maximum prévu par la loi. En effet, l’assurance maladie obligatoire prend en charge 80 % du tarif conventionnel et la mutuelle peut rembourser les 20 % restant + les frais à votre charge tels qu’une chambre particulière, remboursée jusqu’à 120 € / nuit.
• chez le médecin : remboursement des dépassements d’honoraires au maximum autorisé par la loi pour les généralistes et spécialistes.
• pour l’optique : forfait lunette jusqu’à 400 € tous les 2 ans + forfait lentille jusqu’à 200 € / an.
• pour les dents : forfait dentaire annuel jusqu’à 1000 € (première année), puis 2000 € (années suivantes).
• la médecine douce : forfait jusqu’à 200 € / an pour notamment les soins d’ostéopathie, diététique, psychothérapie, sophrologie. 

Les tarifs varieront selon la formule choisie. 

Aésio : des solutions globales d’assurances 

Deuxième acteur mutualiste en France, Aésio propose des solutions globales d’assurance à plus de 2,7 millions d’adhérents. La promesse de cette mutuelle est d’accompagner les particuliers, indépendants ou entreprises dans leur vie professionnelle, quotidienne et familiale (en particulier sur les questions d’aide à domicile, de garde d’enfants ou de maternité). 

Ce que vous trouverez chez Aésio ? Des devis personnalisés selon les profils et métiers, dont une complémentaire santé (mutuelle) réservée aux micro-entrepreneurs ! 

Les plus 

• Accès au Fonds de Solidarité Aésio Mutuelle pour les entrepreneurs en difficulté. 
• Complémentaire spécifique aux micro-entrepreneurs comprenant une assistance vie professionnelle (aide aux déplacements professionnels, rendez-vous médicaux, soutien stress au travail) et quotidienne (aide à domicile et garde des enfants pour les hospitalisations, l’immobilisation ou la maternité). 
• Offres en plus pour un accompagnement total : prévoyance santé, assurance Multi Vie, emprunteur pro ou plan épargne retraite. 
• Pas d’avance de frais médicaux, grâce au tiers payant national. 
• Deux mois de cotisations consécutifs offerts si vous êtes créateur ou repreneur d’entreprise.
• Service de consultation médicale à distance 24h/24 et 7j/7, ainsi qu’un service d’information juridique et de soutien psychologique. 

De plus, Aésio a reçu le label d’excellence des Dossiers de l’Épargne !

Les moins 

• Pas d’accès à une communauté privée d'indépendants ni à un comité avec réductions.  
• Pas de chatbot (sauf pour les personnes sourdes et malentendantes) ni de mail pour contacter le service client, accessible au téléphone du lundi au vendredi de 8h30 à 18h.
• Pas d’informations publiques précises sur le niveau des garanties, les niveaux de contrat et le montant des forfaits de remboursement. Il vous faudra demander un devis santé via le simulateur de remboursement. 

JE ME PROTÈGE AVEC AÉSIO  

Les offres et tarifs Aésio 

Vous pouvez souscrire la complémentaire micro-entrepreneurs à partir de 13,76 € / mois. Vous pouvez choisir entre 7 niveaux de remboursement selon vos besoins (ce qui influe naturellement sur le prix de votre offre). Dans tous les cas, vous accédez à deux forfaits dont le montant varie selon votre contrat : 

• Forfait en pharmacie pour les médicaments non remboursés et sans ordonnance, c’est-à-dire l’automédication.
• Forfait pour les actes médicaux non remboursés. La prise en charge est toujours intégrale pour les paniers « 100 % santé » (sauf niveau éco). Pour rappel, cela concerne les équipements optiques et les prothèses dentaires et auditives. 

À partir du contrat de niveau 2 (autres niveaux non précisés) :  50 € / an pour votre abonnement sportif, 100 € / an pour vos allergies, 120 € / an pour vos dépenses en pharmacie et remboursement pour plus de 20 médecines douces. 

Pour obtenir plus de détails sur votre profil, les prix et les remboursements, n’hésitez pas à demander un devis santé. 

Acheel : l’assurance simple et accessible 

Créé en 2020, Acheel est une compagnie d’assurance (et non une mutuelle) 100 % digitale qui propose des complémentaires santé. L’objectif de cette « assurtech’ » ? Moderniser, simplifier et innover dans le domaine de l’assurance. Portée par Xavier Niel (fondateur de Free), la startup Acheel met l'expérience client au cœur de ses préoccupations avec un accent sur le digital, la flexibilité et la transparence. 

Son « truc à elle » ? La garantie d’une assurance agréée par l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) en avril 2021. Ce gage de confiance fait d’Acheel la première compagnie d’assurance 100 % digitale et généraliste en France. 

Les plus 

• Tarifs très compétitifs (à partir de 3,31 € / mois pour la complémentaire santé). Comment c’est possible ? Acheel est un assureur digital (et non un courtier) qui distribue ses propres assurances sans intermédiaires et sans frais de fonctionnement physiques (agence, papiers). 
• En plus de la complémentaire santé, l’offre est généraliste : habitation, propriétaire non-occupant (PNO), chiens et chats. 
• Agrément officiel de l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR). 
• Des garanties entièrement personnalisables et sur-mesure.  
• Pas d’avance de frais médicaux, puisque Acheel fonctionne avec le tiers payant (comme Aésio).
• Service client accessible par chat, email ou téléphone (horaires non spécifiés). 

Les moins 

• Pas d’accès à une communauté privée d'indépendants ni à un comité avec réductions. 
• Pas de fonds de solidarité pour les entrepreneurs. 
• Vous devez passer par une simulation en ligne pour obtenir des tarifs personnalisés et avoir le détail du montant de remboursement de vos garanties.

JE M’ASSURE AVEC ACHEEL

Les offres et tarifs Acheel 

Chez Acheel, vous personnalisez vos garanties comme bon vous semble. En effet, vous avez le choix entre 19 formules de complémentaire santé avec 3 gammes (éco, standard ou premium) et 3 niveaux de garantie (minimal, moyen ou élevé). 

L’assurance peut ainsi couvrir selon la formule et tarif : 

• Les consultations médicales généralistes et spécialistes (gynécologue, podologue, etc.), mais aussi les examens et analyses de laboratoires (radiographies, béquilles, semelles orthopédiques, etc.).
• Une partie des médicaments non remboursés par l’assurance maladie (par exemple certaines pilules contraceptives). 
• Les frais dentaires, auditifs et l’optique. 
• Les frais d’hospitalisation (dépassements d’honoraires, frais de séjour, ambulances, etc.). 
• Et parfois les frais de médecine douce. 

Pour obtenir les tarifs précis et le détail du montant des garanties, il vous faut passer par la simulation en ligne de Acheel. L’autre option : demander à être rappelé par un conseiller qui vous guidera dans le choix de votre formule. 

Non obligatoires, ces complémentaires ou prévoyances sont pourtant indispensables pour optimiser votre protection. Le montant de ces assurances dépendra de nombreux critères (garanties, nature de l’activité, foyer, etc.), n’hésitez pas à faire des simulations sur les sites : c’est gratuit et sans engagement !