Comparateur assurance professionnelle : comment trouver la meilleure RC Pro ?

L’obligation de souscrire une assurance Responsabilité Civile Professionnelle (RC Pro) dépend de l’activité de votre micro-entreprise.  

Ainsi, la RC Pro est obligatoire, si et seulement si, vous travaillez dans les domaines ci-dessous : 

• Le droit : conseiller financier, expert-comptable, avocat, etc. 
• La santé : ostéopathe, psychologue, masseur etc.  
• Les agents immobiliers  
• La construction, le BTP et l’habitat 

Besoin de créer votre micro-entreprise ? N’hésitez pas à contacter les conseillers du Portail Auto-Entrepreneur. Ils vous aideront dans toutes vos démarches !

DEVENIR AUTO-ENTREPRENEUR

Puisqu’il est un entrepreneur individuel, un micro-entrepreneur peut voir sa responsabilité personnelle engagée en cas de dommage matériel ou corporel causé à un tiers.  

Si votre responsabilité est reconnue, vous aurez l’obligation légale d’indemniser cette personne. Vous aurez également à votre charge les frais d’avocats ou d’experts. 

L’assurance Responsabilité Civile Professionnelle (RC Pro) est justement là pour vous couvrir en cas de dommages : 

• Corporels (un client glisse dans votre local et se blesse par exemple) 
• Immatériels (vous perdez les fichiers d'un client par exemple) 
• Matériels (vous endommagez un bien appartenant à un tiers par exemple) 

Prévoyance Auto-Entrepreneur : les meilleures assurances en 2024

Opter pour une assurance RC Pro est une décision clé pour tout chef d'entreprise. Face à la diversité des offres, aux variations de prix et aux garanties qui diffèrent d’un assureur à l’autre, il est crucial de bien comparer pour faire le bon choix. 

Pour faire un choix avisé, vous pouvez tenir compte des critères suivants : 

• Le rapport qualité / prix 
• Le plafond de garantie par année et par sinistre 
• Les garanties complémentaires : faute inexcusable, protection juridique, garantie perte financière, protection de votre matériel, etc.  
• Les exclusions de garanties (comme les causes de préjudices non couverts par exemple) 

Pour vous aider à choisir et faire le tri, nous avons réalisé une sélection des RC Pro adaptées aux besoins des micro-entrepreneurs.  

Coover, c’est quoi ? 

À l’image d’un comparateur de vols qui déniche les meilleurs tarifs, Coover vous aide à trouver l’assurance RC Pro la plus adaptée à votre budget et à vos besoins. Cette plateforme joue le rôle d’intermédiaire entre les micro-entrepreneurs, comme vous, et les compagnies d’assurance.

Coover est donc un courtier en assurances. 

Cette plateforme n’est pas exclusivement dédiée aux RC pro. Vous avez en effet la possibilité de comparer 6 produits d’assurance :

• La RC Pro
• La multirisque professionnelle
• La mutuelle santé
• La prévoyance
• L'assurance décennale
• L’assurance du particulier

RC Pro : les différents tarifs de Coover  

Coover propose une assurance RC Pro à partir de 14 € par mois TTC.  

Pour une tarification plus précise, vous devrez demander un devis à Coover. En effet, le prix de l’assurance RC Pro évolue en fonction de votre activité, de votre chiffre d’affaires et des garanties choisies (RC exploitation, RC après livraison etc.). 

Coover dénichera alors en quelques minutes l’offre la mieux adaptée à votre activité et à vos besoins. 

Les options proposées par Coover  

Coover est un courtier et non un assureur. Il ne propose donc pas réellement d’option. En revanche, il vous conseille dans les garanties à choisir   

• Protection juridique  
• Garantie perte financière  
• Protection de votre matériel  
• Garantie cyber  
• Défense pénale et recours  
• RC exploitation 

Ces garanties, proposées par les partenaires de Coover, sont facultatives. En précisant vos besoins, l’algorithme de Coover pourra identifier les solutions les plus adaptées à votre micro-entreprise !

Les avantages de Coover pour les micro-entrepreneurs  

Les assurances RC Pro en ligne dénichées par Coover et proposées par ses partenaires comportent de nombreux avantages pour les entrepreneurs individuels. C’est pourquoi, au Portail Auto-Entrepreneur nous avons décidé de vous les présenter.  

• Avec Coover, vous n’avez aucun frais de dossier ! Vous payez simplement la souscription à votre RC Pro. 
• La plateforme met en place un comparateur des assurances RC Pro pour vous aider à choisir la meilleure offre le plus simplement possible. Vous devrez juste renseigner votre chiffre d’affaires et votre secteur d’activité. 
• Grâce à ses 13 partenaires assureurs, Coover dispose de tarifs et d’offres variées pour toutes les catégories des micro-entrepreneurs 
• La souscription à une assurance se fait très rapidement : en fonction des informations fournies, Coover vous propose des assureurs en quelques minutes. Dès que vous avez sélectionné votre assureur, vous transmettez votre RIB et vous indiquez la date de début de contrat souhaitée.  
• Le premier tarif proposé par la plateforme s’élève à seulement 14 € TTC par mois !  
• Coover s’entoure de partenaires reconnus qui peuvent vous aider dans votre activité de micro-entrepreneur : Bpifrance, partenaire des entrepreneurs français ou encore Sedomicilier, société de domiciliation qui s’adresse aux micro-entrepreneurs souhaitant trouver un siège social.  
• Un service d’experts se tient à votre disposition pour toute question.  

Les inconvénients de Coover pour les micro-entrepreneurs  

Pour vous aider à faire votre choix, voici également les petits moins de Coover : 

• La souscription se fait entièrement en ligne. Il n’est donc pas possible de demander des options par téléphone par exemple ! 
• Coover ne propose pas de RC Pro qui lui appartient. En effet, Coover compare seulement les offres et vous renvoie vers celle qu’il trouve la plus adaptée à vos besoins. Vous ne serez donc pas en contact direct avec Coover mais avec votre assureur. 

Intéressé par le comparateur Coover ? N’hésitez plus et contactez-les, ils sauront répondre à toutes vos questions.  

JE COMPARE LES RC PRO AVEC COOVER

Simplis, c’est quoi ? 

Née en 2015, l’assurance Simplis assure aujourd’hui plus de 30 000 entrepreneurs, à la fois les artisans du BTP et depuis peu les indépendants exerçant des professions réglementées.  

Aujourd'hui, Simplis est un service d’assurances comptant plus de 30 experts pour vous aider et répondre à vos questions. La société propose une assurance RC Pro 100 % en ligne . 

Les différents tarifs de Simplis 

Vous débutez votre activité et réalisez un chiffre d’affaires faible ? L’offre Simplis est aujourd’hui la moins chère du marché. Elle débute à 9,99 € par mois et peut aller jusqu’à 19,99 € TTC. Les tarifs dépendent de votre activité, des options choisies et de votre chiffre d’affaires. 

Pour bénéficier de l'offre à 9,99 € par mois, votre chiffre d’affaires (CA) ne devra pas dépasser 30 000 €. Grâce à cette offre, vous serez couvert à hauteur de 9 millions de dommages avec une franchise allant jusqu’à 200 € 

Pour connaître plus précisément les tarifs qui vous seront appliqués, n’hésitez pas à demander un devis gratuitement à Simplis. 

Les avantages de Simplis pour les micro-entrepreneurs  

L’offre RC Pro proposée par Simplis comporte de nombreux avantages : 

• L'offre proposée par Simplis est abordable : à partir de 9,99 € TTC par mois. Pratique si vous êtes en début d’activité et n’avez pas encore un gros budget à investir dans les assurances.  
• Un groupe d’experts est à votre disposition pour répondre à vos questions. 
• La souscription se fait de manière très intuitive : en quelques clics, vous obtenez votre attestation et pouvez donc débuter votre activité rapidement. Pas de perte de temps, vous pourrez débuter votre activité au plus vite ! 
• Simplis couvre plus de 900 activités compatibles avec la micro-entreprise. Vous n’aurez donc pas de mal à trouver votre profession. 

Les inconvénients de Simplis pour les auto-entrepreneurs 

Attention cependant, Simplis comporte quelques limites qu’il vous faudra connaître avant de souscrire un contrat chez eux.  

• Simplis n’est pas un comparateur des différentes offres du marché. Vous avez donc un choix moins large qu’avec Coover. 
• La plateforme Simplis est moins intuitive et moins ergonomique que celle de Coover ou d’Hiscox par exemple.  

Découvrez notre avis complet sur Simplis. 

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Stello, c’est quoi ? 

Société en ligne proposant divers types d’assurances pour les professionnels et les indépendants, Stello compte aujourd’hui 20 000 assurés avec un pourcentage de 98 % de clients satisfaits. 

Son mot d’ordre ? « Protéger ceux qui ont choisi le chemin de la liberté ». Stello propose ainsi aux indépendants de souscrire à 8 produits d’assurance :  

Qui protègent l’entreprise avec :  

• La responsabilité civile professionnelle (RC Pro) 
• La protection juridique  
• L'assurance local professionnel  
• La cybersécurité  
• L'assurance matériel informatique  
• La RC décennale  

• La mutuelle  
• La prévoyance 

Quelles sont les caractéristiques de l’assurance RC Pro ? On fait le point. 

Les différents tarifs de Stello 

Le premier tarif proposé par Stello s’élève à 15 € par mois TTC. En fonction des options sélectionnées, le prix de votre RC pro évoluera ensuite à la hausse. Renseignez-vous sur les garanties proposées et leur intérêt pour votre activité.   

Les options proposées par Stello  

Stello propose des garanties que vous pouvez choisir en supplément. Le choix de ces options dépend de votre type d’activité.  

L’assurance propose : 

• La défense et le recours  
• La faute inexcusable  
• Les dommages aux biens confiés  
• L'atteinte accidentelle à l’environnement  
• La responsabilité environnementale  

Les avantages de Stello pour les micro-entrepreneurs  

Quels avantages à souscrire une RC Pro chez Stello ?  

• Stello propose un choix varié de garanties : allant de la classique dommages corporels, matériels et immatériels jusqu’à la responsabilité environnementale ou encore la défense et le recours. 
• Les plafonds de garanties sont de 9 millions d’euros pour les dommages corporels, matériels et immatériels. 
• Une équipe d’experts est disponible par chat, mail et téléphone du lundi au vendredi de 9 h à 19 h. 
• La souscription est simple et efficace. En 3 minutes, vous pouvez obtenir un devis, souscrire votre assurance rapidement puis obtenir votre attestation ! 
• Les prix restent bas puisqu’ils débutent à seulement 15 € TTC par mois  

Les inconvénients de Stello pour les micro-entrepreneurs 

Et côté inconvénients, qu’en est-il ?  

• Un peu moins d’assurés que pour Simplis  
• Certains métiers ne sont pas couverts par l’assurance. Si vous travaillez dans le BTP par exemple, vous ne pourrez pas souscrire une RC Pro chez Stello par exemple 

Envie d’être couvert par Stello ? N’hésitez plus, leur équipe d’experts est là pour vous conseiller et vous aider.  

JE DÉCOUVRE L’OFFRE STELLO

Orus, c’est quoi ?  

Lancée en 2021, Orus propose des assurances professionnelles dédiées aux indépendants, TPE et PME. Des partenariats avec des acteurs établis tels que Wakam et Munich RE ont permis à la startup française de développer une offre complète d’assurances pour les professionnels :  

• Une RC Pro  
• Une multirisque  
• Une décennale  
• Une mutuelle santé indépendants  
• Une prévoyance indépendants 

RC Pro : les différents tarifs d’Orus  

Pour les activités les moins risquées, il est possible de se faire assurer par Orus dès 13 € par mois TTC (protection juridique incluse). Plus vous souhaitez ajouter des options dans votre assurance, plus le prix grimpe. À vous de faire vos recherches sur les garanties proposées et leur intérêt pour votre activité. 

Si besoin, un simulateur de devis en temps réel vous permet d’actualiser votre devis en direct en fonction de votre chiffre d’affaires et des options choisies. 

Les options proposées par Orus 

La RC Pro proposée par Orus inclut plusieurs garanties notamment :  

• La protection juridique : elle vous accompagne au quotidien en cas de litiges et vous permet de poser toutes vos questions à des experts juridiques  
• La faute professionnelle si vous avez commis une erreur au sein de votre activité  
• L'atteinte aux droits de propriété intellectuelle si vous divulguez des informations confidentielles 
• Le manquement contractuel si vous ne remplissez pas toutes vos obligations  
• Le remboursement des prestations si vous êtes dans l’obligation de rembourser un client 
• Les documents et biens confiés si vous perdez ou cassez ceux de votre client.  

En revanche, la Responsabilité civile exploitation (couvrant les dommages causés aux tiers) est optionnelle. 

Les avantages d’Orus pour les micro-entrepreneurs  

Pourquoi passer par Orus ?  

• Des conseillers experts en assurance sont disponibles que ce soit par téléphone, mail ou encore par SMS du lundi au vendredi de 9h à 19h. 
• Leur service clients est noté 4,8/5 sur Trustpilot avec plus de 1200 avis.
• Les formules sont personnalisables selon vos besoins de micro-entrepreneur  
• Vous recevez votre attestation d’assurance rapidement : en moins de 3 minutes ! 
• Le devis est entièrement gratuit et vous n’avez pas besoin d’y renseigner le numéro de votre carte bancaire  
• Leur formule d’assurance entrée de gamme est accessible : 13 € par mois  

Les inconvénients d’Orus pour les micro-entrepreneurs 

Des point d’attention ? On vous les donne :  

• La formule RC Pro ne propose pas d’assurance santé (mutuelle et prévoyance). Cependant, vous pouvez y souscrire également via Orus.  
• Orus est un assureur assez récent sur le marché et n’a pas encore le gage d’ancienneté que possèdent d’autres de leurs concurrents. 

Intéressé par leur offre RC Pro ? Lancez-vous avec Orus ! 

JE ME LANCE AVEC ORUS !

Hiscox, c’est quoi ? 

Implantée depuis 1995 en France, Hiscox propose des services d’assurance en ligne. Aujourd'hui, la société compte plus de 1 800 salariés dans 14 pays différents. 

Hiscox propose un large choix de garanties adaptées à chaque métier via ses produits phares que sont la RC Pro et la Multirisque. 

• L’assurance RC Pro vous protège pour tous les préjudices que vous pourriez causer dans le cadre de votre métier. 
• L’assurance Multirisque Professionnelle permet de protéger vos bureaux ainsi que leur contenu contre les dommages matériels et les pertes d’exploitation consécutives. 

Les différentes offres de Hiscox 

À partir de 12,70 € par mois, vous pouvez bénéficier d’une couverture RC Pro complète ! Hiscox propose en effet trois offres distinctes pour assurer :  

• Votre activité à partir de 12,70 € /mois : comprend la Responsabilité civile professionnelle, la protection juridique, la RC exploitation et employeur (option) , la garantie tout dommages au matériel informatique (option) et une garantie Cyber-attaque liée à la protection de vos données sensibles (option).  
• Vos locaux à partir de 25,17 € /mois : comprend la garantie dommages aux biens, la garantie contre la perte financière, la RC occupant, un accompagnement complet en cas de sinistre, la RCE (option) et la protection juridique (option).  
• Votre activité et vos locaux à partir de 46,63 € /mois : comprend les services des deux offres précédentes et vous garantit une protection intégrale. 

Les avantages de Hiscox pour les micro-entrepreneurs  

Pourquoi souscrire chez Hiscox ? 

• La souscription est simple et rapide : en quelques clics, le tour est joué, vous avez votre attestation d’assurance ! 
• Il est possible d’obtenir un devis en moins de trois minutes afin de savoir si vous aurez les ressources financières pour souscrire cette assurance 
• Le service est disponible depuis 1995 et devient en 2011 le premier assureur en ligne pour les indépendants : c’est un gage de sérieux pour les futurs micro-entrepreneurs  
• Une équipe est disponible pour vous accompagner par téléphone à tout moment (appel gratuit) 
• Une qualité de gestion des sinistres (94 % des sinistres instruis) 

Les inconvénients de Hiscox pour les micro-entrepreneurs 

Des points de vigilance chez Hiscox ? Les voici ! 

• Les prix sont un peu plus élevés que chez la concurrence : de 12,70 € à 46,63 € 
• Protection cyber-attaque seulement en option (garantie cyber clear)  

Vous êtes professionnel libéral et Hiscox vous intéresse ? Lancez-vous ! 

MON DEVIS GRATUIT AVEC HISCOX

Vous l’aurez compris, le choix de votre assurance RC Pro repose sur plusieurs critères : la nature de votre activité, votre chiffre d’affaires et l’éventuelle obligation de souscription. Les différentes plateformes présentées vous protégeront contre les dommages et préjudices pouvant survenir dans le cadre de votre activité. 

Vous n’avez pas encore créé votre auto-entreprise ? Les équipes du Portail Auto-Entrepreneur vous accompagnent lors de la création et de la gestion de votre activité. Contactez-nous !

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