Bon à savoir
Il n'est pas obligatoire de détenir une carte bancaire chez Hello bank! pour souscrire à l'une de leurs assurances. Vous pouvez ouvrir un compte de dépôt individuel sans carte bancaire en contactant un conseiller de la Hello Team.
Hello bank! Pro assurance : tout ce qu’il faut savoir sur leur offre
5 min
Mis à jour le 02.12.2024
Responsabilité Civile Professionnelle (RC Pro), assurance de déplacements professionnels ou assurance de local professionnel : il existe des assurances adaptées à chaque profession. Chez Hello bank! Pro, vous pouvez choisir celle qui correspond le mieux aux besoins de votre activité et à votre budget d’auto-entrepreneur. Lesquelles sont-elles ? Quels en sont les avantages et inconvénients ? Le Portail Auto-Entrepreneur vous donne son avis sur le sujet !
Hello bank! Pro : leur solution bancaire pour indépendants
Présentation de la banque en ligne
La banque mobile de BNP Paribas, Hello bank!, propose des offres bancaires totalement adaptées aux travailleurs indépendants, y compris ceux ayant le statut d'auto-entrepreneur.
Vous avez notamment le choix entre :
- Un compte professionnel basique
- Une offre Hello Business plus complète
Avec l’offre Hello Business, vous bénéficiez ainsi de 3 assurances incluses et d’autres services complémentaires.
Pour encore plus de sécurité, vous pouvez également souscrire une assurance Multirisque Professionnelle BNP Paribas. Cette assurance à la carte vous permet de profiter de garanties supplémentaires pour protéger votre activité. Vous disposez d’un large choix d’assurances et pouvez souscrire seulement celles utiles à votre auto-entreprise. Cette option vous est ouverte que vous disposiez d’un compte professionnel ou de l’offre Hello Business.
On vous explique tout ça en détail !
Pour en savoir plus sur l'assurance multirisque
Zoom sur l’offre Hello Business d’Hello bank! Pro
La souscription à l’offre Hello Business s’élève à 10,90 euros HT par mois, soit 1,50 euros TTC par mois.
Avec cette offre dédiée aux indépendants, vous avez le droit à :
- Une carte de paiement internationale Visa Hello Business à débit différé ou immédiat, donnant accès aux réseaux CB et VISA
- Des paiements et retraits en euros et devises en France et à l’étranger
- Des virements instantanés gratuits
- Des dépôts d’espèces dans les guichets automatiques du réseau BNP Paribas, si vos clients vous paient en liquide par exemple
- Un outil de création et de gestion de devis, factures et avoirs : Mon Business Assistant Start
- Une garantie d’assurance déplacements professionnels, une assurance en cas d’hospitalisation et une assistance litige
Notre Avis complet sur la banque en ligne Hello bank!
Vous souhaitez profiter de l’offre Hello Business pour accompagner votre activité d’indépendant ? C’est possible dès maintenant. Vous pouvez même bénéficier des 3 premiers mois offerts pour toute souscription avant le 20 août 2025 !
Quelles sont les assurances comprises avec Hello Business ?
La souscription à l’offre Hello Business inclut l’accès à une assurance de déplacements professionnels, une assurance en cas d’hospitalisation et une assistance juridique en cas de litige. Quelles situations rencontrées dans votre quotidien d’auto-entrepreneur peuvent être indemnisées par ces garanties ?
L’assurance déplacements professionnels
Votre activité de micro-entreprise peut vous amener à vous déplacer. Aller rencontrer un fournisseur ou un futur client à l’autre bout du pays est vite arrivé… aussi vite que peut survenir un retard de train, une annulation ou un accident.
Pour partir l’esprit tranquille, rien de mieux que d’être assuré ! L’offre bancaire d’Hello bank! Pro peut assurer vos déplacements professionnels.
Ainsi, ces garanties couvrent les frais engendrés par :
- Une annulation ou une modification de voyage à hauteur de 5 000 € TTC (sous motif de maladie, de décès, etc.)
- Un retard d’avion (40 € TTC / heure de retard et 460 € TTC pour un retard de plus de 4 h) et un retard de train (40 € TTC / heure de retard et 460 € TTC pour un retard de plus de 2 h). Les frais comprennent l’hôtel, le repas, la modification de billet occasionnée, etc.
- La perte ou le retard de bagages jusqu’à 840 € TTC par sinistre. Par exemple, l’assurance vous permet de rembourser vos achats de première nécessité lors d’un retard de bagages.
- Le vol ou la détérioration d’un véhicule loué lors d’un voyage professionnel (jusqu'à 40 000 € TTC et sous conditions d’un sinistre par an)
- Un décès ou une invalidité survenue suite à un voyage professionnel (jusqu’à 100 000 € TTC par assuré et par sinistre)
L’assistance juridique en cas de litige
Vous êtes en désaccord avec une personne avec laquelle vous avez signé un contrat (fournisseur qui ne livre pas la marchandise prévue, client qui ne paie pas ses factures, etc.) ? Ce litige donne lieu à une médiation ou une action en justice ?
En souscrivant à Hello Business, la banque mobile de BNP Paribas vous rembourse les frais d’honoraires engagés pour une consultation avec un avocat à la hauteur de 300 € HT (par année d’assurance).
Concernant l’aide à la résolution de litiges, le conseil, la recherche de solution à l’amiable et l’accompagnement en cas de défense judiciaire, le remboursement peut aller jusqu’à 5 000 € HT.
Si vous avez des questions sur vos droits et obligations, vous profitez aussi d’une assistance juridique (appels illimités) et de la mise à disposition de documents types, même à l’étranger !
L’assurance maladie ou accident
En tant qu’auto-entrepreneur, vous bénéficiez d’une couverture sociale moins importante qu’un salarié. En cas d’hospitalisation par exemple, une assurance privée peut vous offrir une protection supplémentaire en aidant à financer vos frais médicaux et compléter vos indemnités journalières.
L’assurance incluse dans l’offre Hello Business couvre les hospitalisations de plus d’un jour suite à un accident ou une maladie. Vous aurez alors droit au versement d’une indemnité de 100 € TTC par jour, et ce jusqu’à 60 jours d’hospitalisation.
Quelles sont les assurances proposées dans la Multirisque Pro d’Hello bank!
Vous avez un local professionnel, exercez une activité dans le bâtiment, avez accès à des données informatiques sensibles, etc. ? Certaines assurances peuvent vous être d’une grande aide voire être obligatoires si votre activité est réglementée.
Pour vous protéger dans votre quotidien d’auto-entrepreneur, Hello bank! Pro propose une Multirisque Pro à la carte. La condition pour y souscrire ? Disposer d’un compte professionnel chez eux, qu’il s’agisse de leur offre basique ou de l’offre Hello Business.
Dans cette Multirisque Pro, vous pourrez choisir parmi les garanties suivantes :
- Une responsabilité civile professionnelle (RC Pro)
- Une assurance pour vos locaux et vos biens professionnels
- Une assurance bris de machines et informatique
- Une assurance sinistre
Le tarif final dépendra de votre choix. Vous pouvez donc moduler votre niveau de garanties en fonction de votre budget. Un vrai plus pour les auto-entrepreneurs qui disposent bien souvent de moyens financiers restreints.
La Responsabilité Civile professionnelle (RC pro)
La Responsabilité Civile professionnelle (RC pro) vous couvre contre les risques :
- Corporels : vous vous blessez ou vous blessez votre client lors de l’exercice de votre activité
- Matériels : un incendie se déclare dans votre local professionnel, l’un de vos produits vendus entraîne des dégâts, etc.
- Immatériels : vous êtes à l’origine de la perte de données informatiques par exemple.
Le saviez-vous ?
Conformément au Code des assurances, de nombreuses activités indépendantes doivent obligatoirement souscrire cette responsabilité civile professionnelle (RC Pro). C’est le cas notamment pour les professionnels du bâtiment, du droit et de santé. Elle reste néanmoins fortement conseillée pour toutes les autres activités.
Cette assurance, régie par le Code, est indispensable notamment pour les professionnels du bâtiment, du droit et de la santé. Toutefois, elle reste fortement conseillée pour toutes les autres activités, afin de se prémunir contre les risques liés à leur exercice.
L’assurance des locaux et des biens professionnels
Si vous avez un local professionnel ou un stock important de matières premières, cette assurance peut vous concerner.
Une inondation, un cambriolage, etc. sont des incidents pouvant survenir dans un local extérieur où vous travaillez et où vous laissez vos produits par exemple. Il est donc important de l’assurer.
Avec Hello bank! Pro, vous pouvez couvrir ces dommages grâce à l’assurance des locaux et des biens professionnels.
Vous pouvez également opter pour une assurance habitation pour protéger votre domicile, notamment si vous y exercez une partie de votre activité professionnelle.
L’assurance bris de machine et informatique
Artisan, commerçant ou libéral, vous disposez forcément d’un outil de travail. La casse d’un objet ou d’une machine est vite arrivée et sans cela, vous ne pouvez plus exercer.
Ce type de désagrément fait partie des accidents minimes appelés « bris accidentels ». Bien qu’ils surviennent dans votre vie professionnelle, ils ne sont pas pris en charge par la RC pro.
Hello bank! Pro propose donc une assurance appelée « bris de machine » qui vous couvre contre ce type d’accident et donne droit à des garanties informatique et bureautique protégeant votre matériel.
L’assurance sinistre
Vous êtes victime d’un sinistre ? L’assurance Multirisque Pro BNP Paribas propose aussi une assurance qui couvre les frais supplémentaires causés par un sinistre. Il peut s’agir de frais tels que le loyer d’un nouveau local de remplacement ou les intérêts d’un emprunt par exemple. Cela peut s’avérer être très utile pour atténuer vos dépenses et compenser votre probable diminution de chiffre d’affaires !
Avis assurances Hello bank! Pro : les avantages et les inconvénients
Retour sur les avantages et inconvénients des offres d’assurances de la banque mobile de BNP Paribas Hello bank!.
Les plus pour votre auto-entreprise
- Une assurance déplacements professionnels et hospitalisation ainsi qu’une assistance juridique, toutes les 3 comprises dans l’offre pour indépendants Hello Business à seulement 10,90 € HT par mois.
- Multirisque Pro : une offre d’assurances personnalisée à un budget adapté au statut d’auto-entrepreneur. En tant qu’indépendant, vous n’avez certainement pas besoin de toutes ces assurances. Si vous êtes graphiste par exemple, l’assurance informatique sera plus intéressante pour votre activité que l’assurance d’un local professionnel.
- La rapidité d’inscription pour profiter de toutes ces assurances : l'ouverture d’un compte et la souscription à l’offre taillée sur mesure pour les indépendants Hello Business vous prennent moins de 15 minutes. Vous gagnez un temps précieux et limitez le nombre de vos interlocuteurs.
Les moins pour un auto-entrepreneur
- Impossibilité de profiter des garanties d’assurances / assistance juridique incluses sans souscrire à l’offre bancaire d’Hello bank! Pro de 10,90 € HT. En tant qu’auto-entrepreneur et ayant un petit budget, il pourrait être intéressant de simplement souscrire à une des trois assurances comprises avec Hello Business sans les autres services et produits bancaires inclus.
- Un service client joignable 6j/7 mais uniquement à distance. Vous n’aurez pas de conseiller dédié comme dans une banque traditionnelle ou chez un assureur qui a pignon sur rue.
- Les tarifs de la Multirisque Pro étant à la carte, vous devez obligatoirement contacter un conseiller pour obtenir un devis.
Hello bank! Pro Assurances : tableau récapitulatif
Pour vous aider dans votre choix, voici un tableau récapitulant, en quelques mots, l’ensemble des garanties proposées par Hello bank! Pro :
Assurances incluses dans l’offre Hello Business (10,90 € / mois) | |
Assurance | Prise en charge des remboursements |
Assurance en cas d’hospitalisation | Jusqu'à 100 € TTC / jour en cas d’hospitalisation suite à une maladie ou un accident |
Assurance de déplacements professionnels |
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Assistance juridique |
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Assurances optionnelles au choix (Bouquet Multirisque Pro) | |
Assurance | Garanties |
Responsabilité Civile professionnelle (RC pro) | Les dommages matériels, immatériels et corporels |
Assurance de locaux et biens professionnels | Les dommages causés lors d’incendies, de dégâts des eaux, d’évènements climatiques comme un tremblement de terre, etc. |
Assurance bris de machine | Les accidents plus minimes comme le casse d’un objet ou d’une machine |
Assurance sinistre | Financement de loyers, d’amortissement de prêt, etc. dans le contexte d’une compensation financière si baisse de chiffre d'affaires il y a. |
RC pro, assurance maladie ou liée aux déplacements professionnels : faites le choix de la couverture qui s’adapte le mieux à votre activité d’auto-entrepreneur !