Alan : notre avis complet sur cette assurance santé 2.0

Fondée en 2016, Alan est une assurance santé indépendante 100 % en ligne (assurtech) agréée par l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR), et dont les services sont accessibles instantanément sur ordinateur ou mobile.

Alan promet de simplifier la vie des indépendants en leur proposant une assurance santé « 0 papier » et « 100 % transparente ». En bref, offrir une expérience moderne tout en allégeant les formalités administratives liées à la santé.

Pour faciliter les démarches, les fondateurs ont développé une application simple et intuitive qui permet de suivre en temps réel l’état de vos remboursements et de transmettre toutes les informations nécessaires au traitement de votre dossier.

Cette complémentaire santé intervient à deux moments distincts :

• Pour le remboursement d’actes classiques : la plupart des frais de santé sont remboursés partiellement par la sécurité sociale (ex Sécurité Sociale des Indépendants). En effet, la Sécurité sociale rembourse 70 % du tarif de base d'une consultation chez un médecin conventionné secteur 1 (et retient 1 € de participation forfaitaire pour chaque acte).
• Pour le remboursement optimisé d’actes peu ou pas pris en charge par la sécurité sociale. Certaines prestations de santé spécialisées (soins dentaires, optiques, orthopédiques) ne sont en effet remboursées qu’à minima par la sécurité sociale. Alan propose alors un remboursement supérieur afin de vous aider à couvrir au mieux vos frais engagés. Le montant de ces remboursements est variable selon la formule choisie.

À titre d’exemple, voici un aperçu des principales garanties proposées par Alan, avec des niveaux de remboursement qui varient selon la formule choisie : Rubis (entrée de gamme), Émeraude (intermédiaire) et Saphir (haut de gamme).

• Les yeux : Les lunettes de vue sont entièrement prises en charge dans le cadre du dispositif 100 % santé. En dehors de ce cadre, Alan propose un remboursement allant jusqu’à 250 € en formule Rubis, 350 € en Émeraude, et jusqu’à 420 € en Saphir, dont 100 € pour la monture. Les lentilles non remboursées par la Sécurité sociale sont quant à elles prises en charge jusqu’à 180 € par an, quelle que soit la formule choisie. Alan propose également un forfait pour la chirurgie de l’œil pouvant atteindre 600 € par œil et par an, selon le niveau de couverture.
• Les dents : Alan couvre les consultations classiques sans reste à charge et intervient en complément de la Sécurité sociale pour les actes coûteux comme les prothèses. Concrètement, la différence entre ce que rembourse l’Assurance maladie et ce qu’il vous reste à payer est prise en charge jusqu’à 350 € avec la formule Rubis, 500 € avec Émeraude et 612,75 € avec Saphir. Des forfaits sont également prévus pour les implants ou autres actes non pris en charge par la Sécurité sociale.
• Les médecins généralistes et spécialistes : Alan applique un remboursement basé sur un pourcentage de la base de remboursement de la Sécurité sociale. Ainsi, les actes sont remboursés jusqu’à 200 % du tarif de base avec la formule Rubis, 250 % avec Émeraude et jusqu’à 300 % avec Saphir. Cela permet souvent une prise en charge complète, même en cas de dépassements d’honoraires, si le professionnel est conventionné OPTAM.
• Les médecines douces : Alan propose un remboursement sous forme de forfait annuel pour les médecines douces telles que l’ostéopathie, l’étiopathie ou la chiropraxie. Le montant de ce forfait est de 120 € avec Rubis, 180 € avec Émeraude et jusqu’à 300 € avec Saphir.

N’hésitez pas à demander un devis lors de votre consultation et solliciter Alan à l’avance via l’application pour savoir le montant exact du remboursement ! 

Alan couvre un grand nombre de domaines de santé, notamment les hospitalisations ou encore les aides auditives, etc. 

Pour en savoir plus, vous pouvez consulter le tableau détaillé des garanties.

Alan est un service entièrement digitalisé. Concrètement, cela signifie qu’il n’y a pas d’agences physiques et que toutes les démarches liées à vos remboursements santé s’effectuent sur Internet. Pour cela, vous devez créer un compte sur leur site internet ou directement sur l’application mobile. Celle-ci est d’ailleurs disponible gratuitement sur l’App Store et Google Play.

L’assurance santé Alan est ouverte à tous : salariés, sociétés et indépendants (depuis 2017). Tous les auto-entrepreneurs, peu importe leur secteur d’activité, leur situation familiale et leur âge peuvent donc souscrire à cette complémentaire. Cette solution est particulièrement adaptée à celles et ceux qui exercent sous le régime de la micro-entreprise, avec une gestion simplifiée et 100 % en ligne.

Le service étant entièrement en ligne, il s’adresse plutôt aux micro-entrepreneurs à l’aise avec le numérique et l’utilisation d’une application spécifique. Cependant, le service client, composé d’experts en assurance, est disponible du lundi au vendredi, de 9h à 18h30 et le samedi de 10h à 12h et de 14h à 18h.

Alan est une assurance santé particulièrement adaptée aux travailleurs non-salariés (TNS) :

• La garantie « 0 papier » vous fait gagner du temps : vous gérez vos dossiers depuis l’application et pouvez numériser puis envoyer vos documents (l’archivage des dossiers est facilité)
• Les délais de traitement sont raccourcis car tout se fait en ligne
• Les remboursements de vos frais médicaux sont, en moyenne, plus rapides. Il vous suffit pour cela de prendre en photo votre facture puis de la transmettre en ligne à Alan. Vous recevrez votre remboursement via un virement instantané. 
• Le suivi des traitements se fait en temps réel

Cette assurance santé propose également deux services très pratiques pour ses adhérents :

• « Alan Map » : cette carte interactive vous permet de trouver rapidement un professionnel de santé (généraliste, spécialiste, dentiste, kiné, etc.) disponible près de chez vous. Vous devrez ensuite les contacter directement pour prendre rendez-vous. Une fiche pratique indique les horaires d’ouverture, l’adresse et le niveau de remboursement (secteur 1, secteur 2, etc.). Si le praticien applique des dépassements d’honoraires, cela est donc indiqué. Pas de mauvaises surprises !
  
  
•  Consultation vidéo en ligne : vous pouvez parler à un médecin généraliste, gratuitement et directement depuis votre smartphone ou tablette. Grâce au partenariat développé avec Livi, vous retrouverez facilement le compte rendu de vos consultations et vos ordonnances dans l’application. Sachez que Livi est un service d’habitude payant si vous n’êtes pas assuré chez Alan.

L’inscription est simple et très rapide (moins de 5 minutes).

Elle se déroule en deux temps :

• Vous remplissez le formulaire sur la page d’accueil du site. En tant que micro-entrepreneur, veillez à choisir la solution « un indépendant » à la première question, et non pas « une entreprise ».
• Vous êtes redirigé vers une page d’inscription : il vous suffira de mentionner vos nom, prénom et adresse mail. La plateforme vous demande ensuite si vous disposez déjà d’une assurance santé et la date à partir de laquelle vous souhaitez être pris en charge.
• Vous choisissez la formule qui correspond à vos besoins (Rubis, Émeraude ou Saphir), puis signez électroniquement votre contrat. Pas besoin de l’imprimer ni de l’envoyer par courrier !

Une fois votre inscription validée, vous recevez immédiatement tous vos documents d’adhésion dans votre espace personnel, y compris votre carte de tiers payant Alan, disponible au format numérique dans l’application. Vous pouvez la présenter à vos praticiens depuis votre téléphone, sans avoir à attendre l’envoi d’un courrier.

Vous êtes déjà couvert par une mutuelle ou une assurance santé ?

Alan s’occupe de tout et fait les démarches de résiliation à votre place. Sachez qu’il n’y a aucun délai de carence, c’est-à-dire un délai entre votre inscription et le moment à partir duquel vous êtes à nouveau assuré. En résumé, vous vous inscrivez et vous êtes couvert immédiatement par votre nouvelle assurance santé.

Alan propose plusieurs formules adaptées à votre situation personnelle et familiale. Le tarif varie en fonction de la formule choisie (Rubis, Émeraude ou Saphir), de votre âge, et du nombre de personnes couvertes.

Voici une idée des fourchettes de prix pour un adulte seul, autour de 40 ans :

• Rubis : à partir de 49 €/mois
• Émeraude : à partir de 64 €/mois
• Saphir : à partir de 87 €/mois

Si vous souhaitez ajouter votre conjoint ou vos enfants, le tarif s’ajuste automatiquement :

• Le prix pour un enfant est compris entre 25 € et 45 €/mois, selon la formule.
• À partir du 3e enfant, la couverture est gratuite.

Moderne et modulable, l’assurance santé Alan est une excellente alternative aux complémentaires santé traditionnelles. Si elle n’est pas spécifiquement dédiée aux micro-entrepreneurs, elle s’adapte néanmoins parfaitement à ce statut et propose des tarifs en fonction de vos besoins.

Le petit plus ? La possibilité de parler à un médecin, gratuitement et directement en ligne. Pratique si vous avez très peu de temps pour consulter ou si vous souhaitez renouveler une simple ordonnance, par exemple.

L’équipe du Portail a également apprécié la facilité d’utilisation du site et de l’application. L’interface est ergonomique, les informations sont claires et il est facile de suivre l’avancement de ses remboursements. Le statut de votre dossier s’actualise en temps réel.

On note également la possibilité de joindre rapidement l’équipe d’Alan, ce qui est plutôt rassurant. Un excellent point pour ce service 100 % en ligne !

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