Alan : notre avis complet sur cette assurance santé 2.0

Fondée en 2016, Alan est une assurance santé indépendante 100 % en ligne (assurtech) agréée par l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR), et dont les services sont accessibles instantanément sur ordinateur ou mobile.

Alan promet de simplifier la vie des indépendants en leur proposant une assurance santé « 0 papier » et « 100 % transparente ». En bref, offrir un service moderne tout en allégeant les formalités administratives liées à la santé.

Pour faciliter les démarches, les fondateurs ont développé une application simple et intuitive qui permet de suivre en temps réel l’état de vos remboursements et de transmettre toutes les informations nécessaires au traitement de votre dossier.

Cette complémentaire santé intervient à deux moments distincts :

• Pour le remboursement d’actes classiques : la plupart des frais de santé sont remboursés partiellement par la sécurité sociale (ex Sécurité Sociale des Indépendants). En effet, la Sécurité sociale rembourse 70 % du tarif de base d'une consultation chez un médecin conventionné secteur 1 (et retient 1 € de participation forfaitaire pour chaque acte).
• Pour le remboursement optimisé d’actes pas ou peu pris en charge par la sécurité sociale. Certaines prestations de santé spécialisées (soins dentaires, optiques, orthopédiques) ne sont en effet remboursées qu’à minima par la sécurité sociale. Alan propose alors un remboursement supérieur afin de vous aider à couvrir au mieux vos frais engagés.

À titre d’exemple, voici les garanties proposées par Alan. Les taux de remboursements affichés représentent les remboursements totaux, c’est-à-dire ceux de la Sécurité Sociale couplés à ceux d’Alan : 

• Les yeux : les lunettes de vue (verres et montures) sont de frais « sans reste à charge » ce qui signifie que vous n’aurez a priori rien à payer de votre poche. la santé. Si ce sont des lunettes ne faisant pas partie de la catégorie 100 % santé alors le remboursement peut aller de 300 € à 500 € dont 100 € de monture. La variation du remboursement diffère selon la complexité des verres. Les lentilles quant à elles sont remboursées à hauteur de 180 €/an. Alan prend également en charge la chirurgie de l’œil jusqu’à 600 € par œil et par an.
• Les dents : la différence entre ce que prend en charge la Sécurité Sociale et ce qu’il reste à payer est pris en charge intégralement pour une consultation (sauf cas exceptionnels), 344 € pour une couronne simple et jusqu’à 500 €/an pour les implants dentaires. 
• Les médecins généralistes et spécialistes : la consultation sera remboursée jusqu’à 300 % soit 75 € si le médecin choisi est conventionné OPTAM et secteur 1. Lorsque la consultation chez votre médecin traitant généraliste ne dépasse pas les honoraires alors elle vous sera entièrement remboursée par Alan. Si le médecin est hors OPTAM alors le remboursement sera à hauteur de 200 %.
• Les médecines douces : Alan couvre le remboursement des séances d’ostéopathie, d’étiopathie et de chiropractie à hauteur de 30 €/séance et dans la limite de 4 séances/an.

N’hésitez pas à demander un devis lors de votre consultation et solliciter Alan à l’avance via l’application pour savoir le montant exact du remboursement ! 

Alan couvre un grand nombre de domaines de santé, notamment les hospitalisations ou encore les aides auditives, etc. 

Pour en savoir plus, vous pouvez consulter le tableau détaillé des garanties.

Alan est un service entièrement digitalisé. Concrètement, cela signifie qu’il n’y a pas d’agences physiques et que toutes les démarches liées à vos remboursements santé s’effectuent sur Internet. Pour cela, vous devez créer un compte sur leur site internet ou directement sur l’application mobile. Celle-ci est d’ailleurs disponible gratuitement sur l’App Store et Google Play.

L’assurance santé Alan est ouverte à tous : salariés, sociétés et indépendants (depuis 2017). Tous les auto-entrepreneurs, peu importe leur secteur d’activité, leur situation familiale et leur âge peuvent donc souscrire à cette complémentaire.

Le service étant entièrement en ligne, il s’adresse plutôt aux micro-entrepreneurs à l’aise avec le numérique et l’utilisation d’une application spécifique. Cependant, le service client, composé d’experts en assurance, est disponible du lundi au vendredi, de 9h à 18h30 et le samedi de 10h à 12h et de 14h à 18h.

Alan est une assurance santé particulièrement adaptée aux indépendants :

• La garantie « 0 papier » vous fait gagner du temps : vous gérez vos dossiers depuis l’application et pouvez numériser puis envoyer vos documents (l’archivage des dossiers est facilité)
• Les délais de traitement sont raccourcis car tout se fait en ligne
• Les remboursements de vos frais médicaux sont, en moyenne, plus rapides. Il vous suffit pour cela de prendre en photo votre facture puis de la transmettre en ligne à Alan. Vous recevrez votre remboursement via un virement instantané. 
• Le suivi des traitements se fait en temps réel

Cette assurance santé propose également deux services très pratiques pour ses adhérents :

• « Alan Map » : cette carte interactive vous permet de trouver rapidement un professionnel de santé (généraliste, spécialiste, dentiste, kiné, etc.) disponible près de chez vous. Vous devrez ensuite les contacter directement pour prendre rendez-vous. Une fiche pratique indique les horaires d’ouverture, l’adresse et le niveau de remboursement (secteur 1, secteur 2, etc.). Si le praticien pratique le dépassement d’honoraires, cela est donc indiqué. Pas de mauvaises surprises !
  
  
•  Consultation vidéo en ligne : vous pouvez parler à un médecin généraliste, gratuitement et directement depuis votre smartphone ou tablette. Grâce au partenariat développé avec Livi, vous retrouverez facilement le compte rendu de vos consultations et vos ordonnances dans l’application. Sachez que Livi est un service d’habitude payant si vous n’êtes pas assuré chez Alan.

L’inscription est simple et très rapide (moins de 5 minutes).

Elle se déroule en deux temps :

• Vous remplissez le formulaire sur la page d’accueil du site. En tant qu’auto-entrepreneur, veillez à choisir la solution « un indépendant » à la première question, et non pas « une entreprise ».
  
• Vous êtes redirigé vers une page d’inscription : il vous suffira de mentionner vos nom, prénom et adresse mail. La plateforme vous demande ensuite si vous disposez déjà d’une assurance santé et la date à partir de laquelle vous souhaitez être pris en charge.
  
• Vous signez électroniquement votre contrat (pas besoin de l’imprimer et de l’envoyer par courrier !).
  
• Vous recevez un kit de bienvenue, notamment composé de votre carte assurance santé Alan (également disponible dans l’application). Vous pourrez ainsi la présenter, si besoin, au praticien.

Vous êtes déjà couvert par une mutuelle ou une assurance santé ?

Alan s’occupe de tout et fait les démarches de résiliation à votre place. Sachez qu’il n’y a aucun délai de carence, c’est-à-dire un délai entre votre inscription et le moment à partir duquel vous êtes à nouveau assuré. En résumé, vous vous inscrivez et vous êtes couvert immédiatement par votre nouvelle assurance santé.

Alan propose un forfait adapté à votre situation et votre structure familiale. Les tarifs vont donc varier en fonction du nombre de personnes couvertes par l’assurance santé et de vos âges. Ainsi, le tarif minimum si vous avez 18 ans est de 52 € par mois, et augmente généralement de 1€ par année de plus (19 ans = 53 €, et ainsi de suite). Si vous le souhaitez, vous pouvez ainsi couvrir votre conjoint et/ou vos enfants. 

Prenons trois exemples pour mieux comprendre :

• Vous avez 28 ans et vous souhaitez seulement vous couvrir : la cotisation mensuelle est de 67 €.
  
• Vous avez 35 ans et vous souhaitez couvrir votre conjoint de 40 ans : vous paierez 156 €/mois (75 € pour vous et 81 € pour votre conjoint).
  
• Vous avez 56 ans et vous souhaitez couvrir votre femme de 52 ans et vos 2 enfants de moins de 25 ans : votre cotisation sera de 274 €/mois : 106 € pour vous, 98 € pour votre femme et 35 € par enfants. C’est ensuite gratuit à partir du 3ème enfant.

Moderne et modulable, l’assurance santé Alan est une excellente alternative aux complémentaires santé traditionnelles. Si elle n’est pas spécifiquement dédiée aux micro-entrepreneurs, elle s’adapte néanmoins parfaitement à ce statut et propose des tarifs en fonction de vos besoins.

Le petit plus ? La possibilité de parler à un médecin, gratuitement et directement en ligne. Pratique si vous avez très peu de temps pour consulter ou si vous souhaitez renouveler une simple ordonnance, par exemple.

L’équipe du Portail a également apprécié la facilité d’utilisation du site et de l’application. L’interface est ergonomique, les informations sont claires et il est facile de suivre l’avancement de ses remboursements. Le statut de votre dossier s’actualise en temps réel.

On note également la possibilité de joindre rapidement l’équipe d’Alan, ce qui est plutôt rassurant. Un excellent point pour ce service 100 % en ligne !