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Alan : notre avis complet sur cette assurance santé 2.0

2 juillet 2020

   5 minutes

Vous êtes micro-entrepreneur (auto-entrepreneur) et vous cherchez une assurance santé ? Vous ne voulez pas crouler sous la paperasse et rêvez de simplicité ? Notre équipe a testé l'assurtech Alan, une complémentaire santé 100% en ligne. On fait un point complet sur cette solution dédiée à la santé et entièrement digitalisée !

Qu’est-ce que l’assurance santé Alan ?

Fondée en 2016, Alan est une assurance santé indépendante 100% en ligne (assurtech) agréée par l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR), et dont les services sont accessibles instantanément sur ordinateur ou mobile.

Alan promet de simplifier la vie des indépendants en leur proposant une assurance santé « 0 papier » et « 100 % transparente ». En bref, offrir un service moderne tout en allégeant les formalités administratives liées à la santé.

Pour faciliter les démarches, les fondateurs ont développé une application simple et intuitive qui permet de suivre en temps réel l’état de vos remboursements et de transmettre toutes les informations nécessaires au traitement de votre dossier.

Cette complémentaire santé intervient à deux moments distincts :

  • Pour le remboursement d’actes classiques : la plupart des frais de santé sont remboursés partiellement par la sécurité sociale (ex Sécurité Sociale des Indépendants).
  • Pour le remboursement optimisé d’actes pas ou peu pris en charge par la sécurité sociale. Certaines prestations de santé spécialisées (soins dentaires, optiques, orthopédiques) ne sont en effet remboursées qu’à minima par la sécurité sociale. Alan propose alors un remboursement supérieur afin de vous aider à couvrir au mieux vos frais engagés.


À titre d’exemple, voici les garanties proposées par Alan :

  • Les yeux : les lunettes de vue sont prises en charge entre 265 et 450 € et les lentilles sont remboursées à hauteur de 180 €/an.
  • Les dents : la différence est prise en charge intégralement pour une consultation (sauf cas exceptionnels), 384 € pour une couronne simple et jusqu’à 500 €/an pour les implants dentaires.
  • Les médecins généralistes : la consultation sera remboursée jusqu’à 75€ si le médecin choisi est conventionné secteur 1 ou 2 OPTAM (le contrat d’Option Pratique Tarifaire Maîtrisée a pour but d’améliorer l’accès aux soins des patients en limitant notamment les dépassements d’honoraires). Par exemple, lors d’une consultation chez un médecin généraliste conventionné secteur 1, vous serez remboursé de 16,50 € sur 25 €. Alan remboursera la différence si votre médecin est conventionné secteur 1. Dans le cas d’un médecin conventionné secteur 2 OPTAM, Alan prendra en charge jusqu'à 57,5 € en complément de la sécurité sociale.
  • Les médecines douces : Alan couvre le remboursement des séances d’ostéopathie, d’étiopathie et de chiropractie à hauteur de 30 €/séance et dans la limite de 4 séances/an.

Pour en savoir plus, vous pouvez consulter le tableau détaillé des garanties.

Alan est un service entièrement digitalisé. Concrètement, cela signifie qu’il n’y a pas d’agences physiques et que toutes les démarches liées à vos remboursements santé s’effectuent sur Internet. Pour cela, vous devez créer un compte sur leur site internet ou directement sur l’application mobile. Celle-ci est d’ailleurs disponible gratuitement sur l’App Store et Google Play.


Le saviez-vous ?

Les termes mutuelle et assurance santé sont souvent confondus mais il existe bien une différence majeure. La mutuelle est une société de personnes, à but non lucratif, régie par le Code de la Mutualité. L’assurance santé, quant à elle, est une appellation générale qui regroupe aussi bien les mutuelles que les compagnies d’assurance privées. Dans les deux cas, elles fonctionnent grâce aux cotisations de leurs adhérents.


À qui s’adresse cette complémentaire santé 100% digitale ?

L’assurance santé Alan est ouverte à tous : salariés, sociétés et indépendants (depuis 2017). Tous les auto-entrepreneurs, peu importe leur secteur d’activité, leur situation familiale et leur âge peuvent donc souscrire à cette complémentaire.

Le service étant entièrement en ligne, il s’adresse plutôt aux micro-entrepreneurs à l’aise avec le numérique et l’utilisation d’une application spécifique. Cependant, le service client, composé d’experts en assurance, est disponible du lundi au vendredi, de 8h30 à 18h30. L’équipe vous répondra en moins de 3 minutes. En dehors de ces horaires, vous pourrez également être orienté grâce au chatbot présent sur leur site. 

Les avantages de l’assurance santé Alan pour les micro-entrepreneurs

Alan est une assurance santé particulièrement adaptée aux indépendants :

  • La garantie « 0 papier » vous fait gagner du temps : vous gérez vos dossiers depuis l’application et pouvez numériser puis envoyer vos documents (l’archivage des dossiers est facilité)
  • Les délais de traitement sont raccourcis car tout se fait en ligne
  • Les remboursements de vos frais médicaux sont, en moyenne, plus rapides. Ils interviennent entre 2 et 4 jours après le remboursement de la Sécurité Sociale et il vous suffit pour cela de prendre en photo votre facture puis de la transmettre en ligne à Alan. 
  • Le suivi des traitements se fait en temps réel

Cette assurance santé propose également deux services très pratiques pour ses adhérents :

  • « Alan Map » : cette carte interactive vous permet de trouver rapidement un professionnel de santé (généraliste, spécialiste, dentiste, kiné, etc.) disponible près de chez vous. Vous devrez ensuite les contacter directement pour prendre rendez-vous. Une fiche pratique indique les horaires d’ouverture, l’adresse et le niveau de remboursement (secteur 1, secteur 2, etc.). Si le praticien pratique le dépassement d’honoraires, cela est donc indiqué. Pas de mauvaises surprises !

  •  Consultation vidéo en ligne : vous pouvez parler à un médecin généraliste, gratuitement et directement depuis votre smartphone ou tablette. Grâce au partenariat développé avec Livi, vous retrouverez facilement le compte rendu de vos consultations et vos ordonnances dans l’application. Sachez que Livi est un service d’habitude payant si vous n’êtes pas assuré chez Alan.

Comment s’inscrire sur Alan quand on est auto-entrepreneur ?

L’inscription est simple et très rapide (moins de 5 minutes).

Elle se déroule en deux temps :

  • Vous remplissez le formulaire sur la page d’accueil du site. En tant qu’auto-entrepreneur, veillez à choisir la solution « un indépendant » à la première question, et non pas « une entreprise ».
  • Vous êtes redirigé vers une page d’inscription : il vous suffira de mentionner vos nom, prénom et adresse mail. La plateforme vous demande ensuite si vous disposez déjà d’une assurance santé et la date à partir de laquelle vous souhaitez être pris en charge.
  • Vous signez électroniquement votre contrat (pas besoin de l’imprimer et de l’envoyer par courrier !).
  • Vous recevez un kit de bienvenue, notamment composé de votre carte assurance santé Alan (également disponible dans l’application). Vous pourrez ainsi la présenter, si besoin, au praticien.

Vous êtes déjà couvert par une mutuelle ou une assurance santé ?

Alan s’occupe de tout et fait les démarches de résiliation à votre place. Sachez qu’il n’y a aucun délai de carence, c’est-à-dire un délai entre votre inscription et le moment à partir duquel vous êtes à nouveau assuré. En résumé, vous vous inscrivez et vous êtes couvert immédiatement par votre nouvelle assurance santé.

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Prix de l’assurance santé Alan

Alan propose un forfait adapté à votre situation et votre structure familiale. Les tarifs vont donc varier en fonction du nombre de personnes couvertes par l’assurance santé et de vos âges. Si vous le souhaitez, vous pouvez ainsi couvrir votre conjoint et/ou vos enfants.

Prenons trois exemples pour mieux comprendre :

  • Vous avez 28 ans et vous souhaitez seulement vous couvrir : la cotisation mensuelle est de 59 €.
  • Vous avez 35 ans et vous souhaitez couvrir votre conjoint de 40 ans : vous paierez 139 €/mois (67 € pour vous et 72 € pour votre conjoint).
  • Vous avez 56 ans et vous souhaitez couvrir votre femme de 52 ans et vos 2 enfants de moins de 25 ans : votre cotisation sera de 226 €/mois : 94 € pour vous, 87 € pour votre femme et 45€ pour vos enfants (que vous ayez 1, 2 ou plus).


Bon à savoir

Attention, si vous choisissez Alan, la durée minimale d’adhésion est de 12 mois. Passé ce délai, vous pourrez partir quand vous le souhaitez. Dans certains cas exceptionnels (fermeture de votre activité, départ durable à l’étranger, double statut salarié/micro-entrepreneur), cette clause ne s’applique pas.


L’avis de notre équipe

Moderne et modulable, l’assurance santé Alan est une excellente alternative aux complémentaires santé traditionnelles. Si elle n’est pas spécifiquement dédiée aux micro-entrepreneurs, elle s’adapte néanmoins parfaitement à ce statut et propose des tarifs en fonction de vos besoins.

Le petit plus ? La possibilité de parler à un médecin, gratuitement et directement en ligne. Pratique si votre avez très peu de temps pour consulter ou si vous souhaitez renouveler une simple ordonnance, par exemple.

L’équipe du Portail a également apprécié la facilité d’utilisation du site et de l’application. L’interface est ergonomique, les informations sont claires et il est facile de suivre l’avancement de ses remboursements. Le statut de votre dossier s’actualise en temps réel.

On note également la possibilité de joindre rapidement l’équipe d’Alan, ce qui est plutôt rassurant. Un excellent point pour ce service 100 % en ligne !

Tableau récapitulatif des caractéristiques d'assurance santé Alan


Alan
Fonction principaleAssurance santé en ligne permettant le remboursement des frais de santé partiellement couverts (ou non couverts) par la sécurité sociale
Autres fonctions
  • Possibilité de couvrir son conjoint et/ou ses enfants
  • Téléconsultation vidéo gratuite avec un médecin
  • Suivi des remboursements en ligne
  • Système de carte (Alan Map) pour trouver un praticien à proximité
  • Gestion du changement de mutuelle/assurance santé comprise dans l’offre
Prix de cette assurance santé
Les tarifs varient en fonction du nombre et l’âge des personnes couvertes.
Engagement

12 mois.

Passé ce délai, vous pouvez rompre le contrat à tout moment.

Application mobile
Disponible sur Google Play et Apple Store


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