Bon à savoir
Une franchise s’applique pour tout contrat de prévoyance. Il s’agit du délai d’attente avant de percevoir votre rente. Ce délai varie selon les accidents couverts, les assureurs, la formule et le prix payé par l’assuré.
Prévoyance Auto-Entrepreneur : les meilleures assurances en 2025
6 min
Mis à jour le 17.07.2025
Tous les auto-entrepreneurs sont aujourd’hui rattaché à la Sécurité sociale des indépendants (SSI) et peuvent bénéficier d’indémnités journalières en cas d’arrêt. Cependant, la durée et le montant sont limités. Souscrire une prévoyance santé permet de garantir un maintien de revenus en cas d’incapacité de reprendre le travail. Intéressé mais vous ne savez pas comment choisir ? On a comparé pour vous les offres de Aésio, Stello, Assurlandpro, Gus Assurance et WeMind.
Aésio, Stello , Assurlandpro, Gus Assurance et WeMind : le comparatif
Prévoyance santé, quel intérêt pour un travailleur indépendant ?
Un relais à la couverture sociale
La prévoyance santé, aussi appelée assurance prévoyance, protège l'auto-entrepreneur (et ses proches) en cas d’arrêt partiel, temporaire ou définitif de son activité.
Elle complète l'indemnisation versée par la Sécurité Sociale des Indépendants (SSI).
Il existe alors trois situations possibles :
- L'auto-entrepreneur est en arrêt de travail temporaire : la prévoyance lui versera une « rente d’incapacité ».
- L'auto-entrepreneur est en arrêt de travail permanent : il touchera alors un capital ou « rente d’invalidité ».
- L'auto-entrepreneur décède : un capital décès est versé à la famille.
La mutuelle pour les auto-entrepreneurs
Il ne faut donc pas confondre prévoyance santé et mutuelle (ou complémentaire) santé. La mutuelle, elle, prend en charge, partiellement ou entièrement les frais de santé (remboursement des hospitalisations, des médicaments, des consultations médicales).
Comparatif mutuelles santé Auto-Entrepreneur
Intérêt et avantages d’une prévoyance santé
Une assurance prévoyance santé fonctionne sous la forme d’indemnités versées à l’assuré si un des risques mentionnés plus haut se produit au cours de sa vie. Bien que la souscription à une prévoyance soit entièrement facultative, elle reste recommandée à tout auto-entrepreneur ou travailleur indépendant.
L’assurance prévoyance est un contrat préventif ; il vaut donc mieux le conclure au lancement de votre micro-entreprise, avant qu’un dommage ne vous impacte. En effet, une fois qu’un événement malheureux se produit, les prix seront plus élevés ou les assurances pourront même refuser de vous couvrir.
La prise en charge classique proposée par le régime général de la sécurité sociale (à travers la SSI) est limitée pour les professionnels indépendants, à la fois dans le temps et dans les montants qui pourront vous être alloués avec les indemnités journalières (IJ).
Souscrire un contrat de prévoyance santé vous garantit donc un maintien de revenus lorsque votre couverture de base n’est pas suffisante.
Tout comprendre sur la sécurité sociale des auto-entrepreneurs
Bon à savoir
En 2025, le montant maximal des IJ en auto-entreprise s’élève à :
- 64,52 € si vous êtes commerçant, artisan ou libéral affilié au régime général pour votre retraite
- 193,56 € si vous exercez une activité libérale affiliée à la Cipav
Quel est le prix d’une prévoyance santé ?
Les prix des cotisations sont calculés selon des critères communs à tous les contrats :
- L'âge de l’assuré et celui de vos ayants droits : plus vous êtes âgé et plus vos ayants-droits sont nombreux, plus votre cotisation sera élevée.
- L’activité professionnelle exercée en micro-entreprise et les conditions d’exercice de celle-ci : certaines activités ont plus d’impact sur votre santé et peuvent présenter plus de risques pour votre vie que d’autres.
- L’état de santé de l’assuré (pathologie, fumeur, sportif, etc.).
- L’étendue de la protection souhaitée.
Bon à savoir
La loi Madelin de 1994 permet aux indépendants de déduire de leur revenu imposable les cotisations versées au titre d’une prévoyance santé. Cette possibilité n’est pas ouverte aux auto-entrepreneurs puisqu’ils bénéficient déjà d’un abattement forfaitaire au titre de leurs frais professionnels.
Aésio, une prévoyance sur-mesure
Aésio est un groupe de mutuelles françaises fondé en 2020. Avec plus de 2,9 millions de personnes couvertes en France, c’est le 2ème acteur mutualiste en assurance des personnes du pays. Sa branche prévoyance santé propose une offre 100 % adaptée aux travailleurs indépendants et à leurs proches (conjoint, enfants, etc.) en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès.
Avantages
- Des garanties à la carte et modulables selon les situations personnelle et professionnelle
- Exonération des cotisations sur les garanties rente invalidité ou indemnités journalières
- Assistance incluse 24h / 7j
- Consultation médicale en ligne possible avec MédecinDirect, 24 / 24h et 7j /7 (diagnostic, ordonnance, conseil médical) sans frais supplémentaires
- Avantage commercial créateur/repreneur d’entreprise, 20 % de réduction pour la 1ère année d’exercice, puis 10 % sur la 2ème
Inconvénients
- Les affections psychiques sont soumises à un délai de carence de 180 jours et ne sont prises en charge que sous condition d’hospitalisation (10 jours)
- En cas d’arrêt de travail les indemnités journalières sont limitées à 100 € / jour pour les micro-entrepreneurs et conjoints collaborateurs
Les caractéristiques de l’offre Aésio
Durée de la prise en charge
Aésio propose d’établir directement avec les conseils la limite temporelle applicable dans votre contrat, afin de prévoir au cas par cas les durées de prise en charge.
Les options possibles
Aésio propose un panel important d’options pour agrémenter son offre de base :
- Des forfaits (bien-être, prévention, activité physique, etc.), pour prendre aussi en charge les dépenses ne rentrant pas dans les frais médicaux classiques
- Option capital en cas d’invalidité, jusqu’à 50 000 € pour compléter votre rente invalidité
- Option rente viagère pour vos ayants droit et rente éducation pour vos enfants en cas de décès
- Assistance immobilisation temporaire imprévue (aide à domicile, livraison de médicaments, etc.)
- Assistance obsèques (rapatriement du corps, aide à l’organisation d’une cérémonie, etc.)
Quel prix pour la prévoyance Aésio?
Les prix se font sur la base d’un devis personnalisé. Leur site affiche un tarif minimal à 20 € / mois. Les prix peuvent varier en fonction de l’âge, de la profession ou encore des garanties et montants souscrits !
L’offre Aésio vous tente ? Leur équipe d’experts est disponible pour établir avec vous une prévoyance 100 % adaptée à votre situation !leur équipe d’experts est disponible pour établir avec vous une prévoyance 100 % adaptée à votre situation !
Stello : votre prévoyance TNS 100 % digitale
Stello est la première plateforme 100 % digitale et personnalisable pour obtenir ses assurances professionnelles. Lancée en 2019, elle accompagne désormais plus de 10 000 assurés en France. Depuis 2022, Stello offre également des solutions de prévoyance santé TNS « co-construite avec ses clients ».
Avantages
- Prévoyance santé adaptée à votre activité et à vos revenus avec 3 niveaux de couverture disponibles. En tant que micro-entrepreneur, les rentrées d’argent ne sont pas linéaires d’un mois à l’autre. Les garanties proposées s’adaptent à votre situation.
- Rapidité de souscription : un devis sur-mesure en 5 minutes. Renseignez votre activité, votre caisse de retraite (Cipav ou régime général), la date de création de votre micro-entreprise et vos revenus annuels net. Vous devez également mentionner si vous êtes fumeur ou non.
- Gain de temps lors de la résiliation de votre ancienne assurance : Stello s’en occupe.
Inconvénients
- Assistance sur rendez-vous téléphonique 5j / 7
- Pas de remboursement des frais professionnels fixes (paiement des factures comme le loyer, l’électricité, les cotisations de prévoyance etc.) en cas d’arrêt de travail
- Pas de consultation médicale proposée en ligne
Les caractéristiques de l’offre Stello
Durée de prise en charge
La durée de votre engagement à la prévoyance Stello et à ses garanties optionnelles est de 12 mois renouvelables.
L’engagement se renouvelle automatiquement chaque année si vous ne faites pas de demande de résiliation.
Les options possibles
Stello vous propose d’enrichir votre offre prévoyance de base avec des garanties optionnelles. Vous pourrez ainsi souscrire :
- Une garantie d’incapacité totale de travail : recevez vos revenus jusqu’à 3 ans suivant le diagnostic d’impossibilité à travailler. S’il s’agit d’une invalidité totale, Stello propose également sa garantie d’invalidité permanente totale où vos revenus sont assurés jusqu’à la retraite. S’il s’agit d’une invalidité partielle, la prévoyance complète vos revenus jusqu’à la retraite.
- Une rente éducation : en cas de décès, cette rente est mise en place pour financer les études de vos enfants.
- Une rente conjoint : une rémunération mensuelle que votre conjoint peut toucher jusqu’à sa retraite ou de manière fixe pendant 20 ans si vous décédez.
Les plus de l’offre
L’assurance prévoyance de Stello prend en charge tous les types d’auto-entrepreneurs, qu’ils soient libéraux, artisans ou commerciaux.
Quel prix pour la prévoyance Stello ?
Vous pouvez souscrire la prévoyance Stello pour moins de 20 € par mois. Les prix varient selon les garanties choisies, l'âge, l'activité ou encore la profession exercée.
Pour tout renseignement ou devis personnalisé, contactez leurs experts directement en ligne.
AssurlandPro : un comparatif pour trouver la meilleure offre de prévoyance
AssurlandPro, filiale du groupe Assurland, tête de file du secteur de la comparaison d’assurances depuis plus de vingt ans, est le premier site dédié à la comparaison d’offres d’assurances pour les professionnels. En accédant à leur plateforme, vous pouvez comparer les assurances prévoyance proposées par des courtiers et assureurs spécialisés, afin de trouver l'offre qui correspond le mieux à votre budget et à vos besoins spécifiques.
Avec un vaste choix d’offres provenant de nombreux partenaires parmi les plus grandes marques françaises (Allianz, Groupama, Generali, MMA, AXA, etc.), AssurlandPro vous accompagne pour trouver le contrat d’assurance idéal pour votre micro-entreprise.
Avantages
- Choisissez l’offre la plus économique en comparant facilement de nombreux acteurs du marché de la prévoyance
- Anticipez le coût de votre assurance prévoyance en réalisant une simulation en ligne
- AssurlandPro bénéficie de l'expertise accumulée depuis plus de vingt ans par Assurland.com
- Le service est entièrement gratuit
Inconvénients
- AssurlandPro n'est pas une compagnie d'assurance, mais agit comme un intermédiaire en vous connectant avec les assureurs
- Une demande de devis est nécessaire pour obtenir les tarifs des assurances
Les caractéristiques de l’offre AssurlandPro
AssurlandPro, contrairement aux autres acteurs représentés dans ce comparatif n’est pas un assureur mais un comparateur.
Comment faire une simulation d’assurance prévoyance avec AssurlandPro ?
AssurlandPro vous permet de comparer les assurances prévoyance pour micro-entreprises en moins de deux minutes ! Pour ce faire, il vous suffit de renseigner quelques informations sur votre profil via un formulaire : votre statut professionnel, votre âge, votre niveau de protection recherché, votre situation familiale... Ensuite, leurs partenaires vous contacteront directement pour vous proposer des contrats d'assurance prévoyance adaptés à vos besoins.
Le service d’AssurlandPro est entièrement gratuit et sans engagement.
Le prix
Le coût d'une assurance prévoyance TNS dépend du devis sélectionné et des garanties choisies. D'autres éléments influencent également ce tarif : âge, situation familiale, situation professionnelle, zone d'activité, etc. Selon les termes du contrat, votre prime annuelle peut être fixe ou variable.
Gus Assurance : le comparateur proche des entrepreneurs
Spécialiste de la prévoyance des indépendants, Gus Assurance intervient en tant que courtier pour aider les auto-entrepreneurs à faire le choix le plus adapté selon leur situation. Bien plus qu’un relai d’informations, ce jeune courtier accompagne chaque client tout au long de leur contrat d’assurance. Le but ? Offrir à chacun la possibilité de comprendre pleinement ce à quoi il souscrit et quels sont ses droits.
Étant rémunéré directement pas les assureurs, vous avez accès au même prix que si vous passiez directement par l'assureur. Gus Assurance offre ainsi un service gratuit à tous les solopreneurs !
Avantages
- Une sélection d’assureurs compétitifs avec des offres dédiées aux auto-entrepreneurs
- L’accompagnement est gratuit de A à Z : vous ne payez ni la souscription, ni l’accompagnement avant et après avoir choisi votre assureur
- Un accompagnement humain tout au long de votre parcours : un rendez-vous téléphonique avec un spécialiste de la prévoyance santé, d’une trentaine de minutes, pour répondre à toutes vos questions
- Une transparence dans les offres proposées, car Gus Assurance est rémunéré de la même manière par tous les assureurs
Inconvénients
- Pas de solution si vous avez des antécédents médicaux
- Adapté aux personnes qui n’ont pas de prévoyance plutôt qu’à celles qui souhaitent changer de contrat
Les caractéristiques de l’offre Gus Assurance
Gus Assurance se présente comme un comparateur de prévoyance pour les indépendants. Il recense les acteurs principaux du marché : April, Abeille, Hodeva, Swisslife…
Un outil gratuit pour faire votre choix
Gus Assurance se positionne comme un comparateur spécialisé dédié aux travailleurs indépendants, leur permettant de trouver facilement des contrats de prévoyance ou de mutuelle adaptés à leur situation. Gus allie une approche digitale simple à un accompagnement humain personnalisé : après un rapide questionnaire, un expert analyse le profil de l’indépendant et propose une sélection sur mesure d’offres issues de partenaires reconnus.
L’objectif est clair : guider gratuitement les indépendants dans leurs choix avec des conseils adaptés à leur réalité professionnelle.
Un média pour vous aiguiller
La recherche d’un assureur représente un véritable défi, tant les contrats sont complexes et spécifiques. L’objectif de Gus est de vous accompagner pour que vous soyez pleinement informé. Le site agit comme un véritable guide pour aider les indépendants à comprendre les enjeux complexes de l’assurance.
Les notions clés sont expliquées de manière claire, avec un ton accessible : prévoyance, indemnités journalières, statut TNS, mutuelles, etc. et les guides s’adaptent selon votre situation. Vous pouvez également retrouver des comparatifs et conseils pratiques, comme : Quelle prévoyance choisir pour un auto-entrepreneur ? Comment fonctionne le maintien de revenu en cas d’arrêt maladie ?
Enfin, Gus met un point d’honneur à ne rédiger que du contenu sur des sujets parfaitement maitrisés. Vous retrouverez donc des informations exactes sur leur site internet.
WeMind, aux côtés des libéraux indépendants
WeMind est une start-up française, lancée en 2016. Elle accompagne les créateurs d’auto-entreprise, particulièrement les activités libérales, en proposant des couvertures complètes, à prix compétitifs. Le but est de proposer une prise en charge et des garanties larges afin de subvenir aux manques auxquels les auto-entrepreneurs font face en matière de couverture sociale.
Avantages
- Aucune pathologie exclue : toutes les pathologies sont prises en charge (sous réserve d’absence d’antécédents médicaux)
- Gamme tarifaire fixe, sans augmentation des prix au cours du contrat
Inconvénients
- Pas de couverture supplémentaire des congés légaux de maternité et paternité
- Ne couvre pas tous les métiers (par exemple pas tous les commerçants)
Les caractéristiques de l’offre WeMind
Durée de la prise en charge
La durée de prise en charge est mise au point lors de la souscription au certificat d’adhésion.
Néanmoins, notez que les délais de franchise de WeMind fonctionnent sous le format 3-3-30 ; l'assuré percevra les compensations financières à partir de trois jours en cas d’accident, trois jours en cas d’hospitalisation, et 30 jours en cas de maladie. Ces durées sont modifiables à tout moment en contactant les équipes WeMind, selon les besoins.
Dans tous les cas, l’âge limite de couverture va jusqu’à votre départ à la retraite ou au plus tard 67 ans, si vous décidez de poursuivre votre activité. En revanche, le Capital Décès court jusqu’à 70 ans.
Les options possibles
Lors de la souscription du contrat, WeMind vous permet d’opter pour des garanties optionnelles. Ces dernières couvrent des aléas sortant du champ de prise en charge obligatoire comme :
- Capital doublement décès accidentel, le montant de la rente en cas de décès peut être doublé en cas de décès des deux conjoints
- Rente éducation, versée à l’enfant de l’assuré jusqu'à ses 26 ans pour financer ses études
- Rente conjoint viagère, permettant au conjoint de percevoir une rente mensuelle en cas de décès ou invalidité de l’assuré
- Garantie couverture des frais généraux, pour couvrir des dépenses engagées au titre de votre activité (loyer du local professionnel, paiement des factures d’énergie, achat de marchandises, etc.)
Les plus de l’offre
WeMind propose également un pack incluant prévoyance santé, mutuelle (remboursement de vos frais de santé) et responsabilité Civile Professionnelle (RC Pro).
La compagnie inclut dans son offre des réductions grâce à un comité d’entreprise dédié aux clients. Pour le cinéma, 40 % de réduction sont applicables, et pour vos locations de vacances et vos loisirs, vous pouvez bénéficier de 10 à 30 % de réduction.
Quel prix pour la prévoyance WeMind?
Le prix varie selon la situation de l’auto-entrepreneur : nombre de personnes dans le foyer, profession, âge… les contrats se font sur mesure !
Pour toutes les professions qui ne sont pas encore prises en charge, WeMind réalise des contrats sur-mesure, avec une étude cas par cas. Il faut ensuite faudra donc négocier directement avec l’assureur. .
Séduit par les options proposées par WeMind ? N’hésitez pas à contacter leurs conseillers afin d’être guidé vers l’offre qui vous correspond le plus !
Tableau récapitulatif
| Aésio | Stello | Assurland | Gus Assurance | WeMind |
Prix de la prévoyance |
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| Contrat sur mesure |
Les plus |
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Engagement | 12 mois minimum | 12 mois minimum | 12 mois minimum | 12 mois minimum | 12 mois minimum |
Options |
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Durée de la prise en charge |
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| Fixé au moment de la signature du contrat |
Offre |
À propos de l'expert
Damien Rizzo
39 articles publiés
Damien, expert des partenariats et du statut de la micro-entreprise, cumule six années d'expérience au sein du Portail Auto-Entrepreneur. Sa maîtrise des rouages administratifs et son engagement font de lui un allié précieux pour choisir au mieux des partenaires qui répondent aux besoins de l'auto-entrepreneuriat.