Mansa : notre avis complet sur la plateforme de crédit en ligne

Créée en 2019, Mansa permet aux entrepreneurs d’obtenir un microcrédit professionnel jusqu’à 20 000 €, remboursable sur 12 mois maximum. 

Pour rappel un microcrédit professionnel est un prêt bancaire, dont le montant peut généralement aller jusqu’à 20 000 €. Il peut être accordé aux créateurs d’entreprise et / ou aux indépendants qui veulent développer leur activité.  

La plateforme est partie d’un constat : de nombreuses banques traditionnelles refusent de prêter de l’argent aux (très) petites structures… alors même que ces dernières en ont besoin pour se développer ! 

Mansa souhaite donc rendre le prêt bancaire accessible à plus d’indépendants, dont les micro-entrepreneurs. Depuis sa création, cet organisme a accompagné plus de 2 000 entrepreneurs et financé plus de 2 millions d’euros de projets. 

Mansa peut notamment financer les besoins suivants : 

• Votre trésorerie : projet de développement, anticipation d’une période de creux, besoin en fonds de roulement, etc. 
• Des problèmes d’affacturage : avance de cash, retards de paiement, etc. 
• Un futur investissement : tout achat de matériel, outillage, véhicule professionnel, etc. 

Attention, Mansa n’est pas une banque à proprement parler, mais un intermédiaire (comme un courtier) : elle permet simplement de faciliter l’accès au microcrédit. L’entreprise est ainsi partenaire de Lemonway, établissement de paiement agréé par l’ACPR depuis 2012. 

La plateforme Mansa s’adresse uniquement aux indépendants et TPE, c’est-à-dire aux professionnels exerçant sous le statut d’entrepreneur individuel ou de société. Bonne nouvelle, les micro-entrepreneurs sont donc éligibles à la demande de microcrédit chez Mansa ! Il faudra néanmoins respecter certains critères. Les voici ! 

Être un travailleur indépendant  

Comme mentionné précédemment, Mansa s’adresse aux travailleurs indépendants ayant un statut d’entrepreneur individuel ou de société (comme une EURL ou SARL). Autrement dit, vous devrez être déclaré officiellement, dans votre cas, sous le statut d’auto-entrepreneur. 

L’autre condition est d’avoir créé votre micro-entreprise depuis 1 an minimum. 

Avoir une activité basée en France 

Vous devrez notamment : 

• Résider en France métropolitaine (si vous habitez dans les DOM-TOM, vous ne pourrez pas prétendre à un microcrédit chez Mansa) 
• Avoir un numéro SIREN français
  

Présenter un profil à faible risque 

Comme n’importe quel organisme de financements, Mansa doit analyser votre situation financière. Le but ? Limiter les risques de surendettement. Pour estimer votre capacité de remboursement, la plateforme va donc vérifier l’état de votre compte bancaire. 

Voici quelques critères indispensables : 

• Justifier d’un chiffre d’affaires supérieur à 30 000 € sur les 12 derniers mois (soit une moyenne de 2 500 € par mois)
• Ne pas être fiché auprès de la Banque de France, c’est-à-dire être en « interdit bancaire »
• Ne pas avoir été en dépôt de bilan (cessation de paiement) ou avoir fait l’objet d’une liquidation judiciaire 

Vous l’avez compris, la gestion de vos finances professionnelles est un élément déterminant dans l’étude de votre dossier. Pour augmenter vos chances d’obtenir un microcrédit, soyez bon gestionnaire : rigoureux et cadré ! Besoin de conseils ? Voici nos 10 astuces pour gérer votre comptabilité d’une main de maître. 

Chez Mansa, les démarches d’obtention d’un prêt se font en ligne et sont réduites à l'essentiel. 

1 - Le test d’éligibilité 

La première étape consiste à faire une simulation de votre microcrédit (test d'égibilité) : elle est gratuite et sans engagement.

Pour cela, remplissez quelques informations sur le formulaire sur la page d’accueil : 

• Le montant que vous souhaitez emprunter (entre 1 000 € et 20 000 €) 
• La durée de remboursement (entre 3 et 12 mois) 

Cliquez sur « Commencez » puis laissez-vous guider. Mansa vous demandera de remplir plusieurs informations complémentaires : 

• Votre statut professionnel (en tant qu'auto-entrepreneur, sélectionnez « entrepreneur individuel ») 
• L’ancienneté de votre n° de SIREN
• Votre chiffre d’affaires sur les 12 derniers mois
• Vos antécédents et votre lieu de résidence

2 - L’étude de votre dossier  

Vous êtes éligible ? Félicitations, vous devez maintenant synchroniser votre compte bancaire avec la plateforme. Rassurez-vous, cette opération est normale et sans risque. Mansa a besoin d’accéder à vos relevés bancaires pour déterminer vos capacités de remboursement. 

La plateforme vous demandera également d’envoyer les documents justificatifs suivants : 

• Une photocopie de votre pièce d’identité (passeport ou carte nationale d’identité) 
• Une seconde pièce d’identité 
• Un justificatif de domicile daté de moins de 3 mois (quittance de loyer, facture d’énergie) 
• Une attestation de vigilance URSSAF datée de moins de 15 jours 
• Si besoin, vos relevés bancaires pour une analyse plus détaillée de votre dossier 

3 - La réponse de Mansa 

Puis, la plateforme va analyser votre dossier et votre compte bancaire. Vous recevrez une réponse définitive sous 24 heures. Un besoin urgent ? Mansa peut vous débloquer les fonds en 48 h. 

Si votre dossier est refusé, Mansa s’engage à vous expliquer les raisons de manière claire et transparente.  

Le coût de votre crédit Mansa comprend uniquement le montant de l’emprunt et les intérêts que vous devrez rembourser. Vous évitez les frais de dossier, d’assurance ou de commission. Vous n’aurez pas besoin de souscrire à des services complémentaires sur la plateforme, comme un compte bancaire, par exemple. 

Vous connaîtrez le coût total de votre crédit Mansa après avoir réalisé le test d’éligibilité. Celui-ci peut varier en fonction du montant et de la durée l’emprunt (nombre de mensualités demandé).  

Les atouts de la plateforme 

Accessible aux nombreux micro-entrepreneurs, Mansa présente plusieurs avantages pour les indépendants qui souhaitent demander un microcrédit : 

• Rapide : vous remplissez le formulaire gratuit en 10 minutes, puis vous recevrez une réponse finale des conseillers Mansa sous 24 h (après étude de votre dossier). Service garanti sans stress ni « paperasse » ! 
• Simple : vous déposez votre dossier directement en ligne sur la plateforme. En quelques clics, vous pouvez faire votre demande de financement depuis votre ordinateur ou smartphone.
• Personnalisé : Mansa s’adapte à votre situation et propose des financements sur-mesure en fonction de vos objectifs. L’équipe s’occupe de votre dossier de A à Z, vous n’avez pas besoin de solliciter une autre banque.
• Transparent : les critères d’éligibilité sont clairement mentionnés sur le site. En cas de refus de dossier, Mansa s’engage à vous expliquer les raisons dans les plus brefs délais. 
• Sécurisé : ergonomiques, la plateforme et son application sont simples d’utilisation. Et soyez rassuré, le dépôt de votre dossier est 100 % sécurisé et sans engagement ! 

Le petit plus ? Chez Mansa, vous bénéficiez d’un conseiller dédié qui répondra à toutes vos questions. Réactif et disponible, vous pourrez le contacter par téléphone, mail, chat ou même WhatsApp.  

Quelques points de vigilance 

Le principal inconvénient de Mansa ? Les conditions d’éligibilité sont assez exigeantes. Cela peut représenter un frein pour les micro-entrepreneurs débutants qui ont besoin de financement. 

Dans tous les cas, vous ne pourrez pas être accompagné par Mansa pour lancer votre projet. En effet, vous devrez obligatoirement avoir au minimum 1 an d’ancienneté pour prétendre à ce microcrédit.  

Et si vous êtes déjà micro-entrepreneur ? Comme vous l’avez compris, il faudra réaliser un minimum de chiffre d’affaires de 30 000 € annuel. Un chiffre qui n’est pas toujours accessible, certains indépendants peinant à développer leur entreprise même après leur première année d’activité. 

Enfin, pour le moment, Mansa n’a pas d’application mobile. Vous pouvez cependant accéder à votre espace personnel ou faire une simulation de microcrédit depuis sur votre smartphone ou tablette (sur leur site web).  

Simple, moderne et pratique, Manda est une véritable alternative aux banques traditionnelles. La plateforme peut donc vous intéresser si vous êtes déjà installés et que vous avez besoin d’un financement pour développer votre micro-entreprise.  

Notez que toute la démarche est 100 % dématérialisée, tout en restant sécurisée ! La réponse est rapide et transparente : pas de frais cachés, vous savez exactement ce que vous devez rembourser. 

Nous apprécions également la disponibilité du support client : du simple mail en passant par WhatsApp, l’équipe a même prévu un numéro de téléphone (et c’est assez rare pour être souligné !).  

Si votre dossier est accepté, vous serez accompagné par un conseiller dédié. Enfin, vous pourrez disposer des fonds en 48 h. Un véritable plus si votre demande est urgente !